武汉科技学院2006届毕业设计论文
4．调研结论及建议
从上面的种种分析的结论看，对于提高中小学生的理财能力提出以下建议。
4．1 家长首先要重视理财
从研究问题三可以看出：家庭能够影响孩子的理财行为。从研究问题五可以看出不同的家庭状况下的孩子“馈赠行为”和“理财习惯”存在显著性差异。从研究问题六可以看出父母的不同职业与孩子的“储蓄行为”显著相关。结合前面的研究问题一“中小学生理财的基本信息”和研究问题二“中小学生理财行为和理财观念”关于可以看出：家庭的教育和父母的行为对于孩子的消费行为和消费观念具有明显的影响。
因此，要让子女拥有正确投资理财观，长辈既需要言教，更需要身教。如果孩子的零用钱常常透支，父母一定要以共同讨论的方式和孩子研究有没更好的用钱方法，以帮助孩子树立规划金钱的观念；如果父母在家里常以投资理财为聊天话题，孩子在耳濡目染下也会对投资理财产生兴趣与基本认识［20］。
另外，家长应该有意识的从小培养孩子的预算能力，精打细算的品质。目前的学生很少有人习惯做一个稍长时间零花钱的预算，大多是当天有多少钱就用多少钱，钱没有了就再找家里要。这其实是父母过于溺爱孩子并且没有有意识的培养的结果。其实，家长不妨可以从小学开始，给孩子一周的零花钱，引导孩子做简单的预算并时时记录自己的消费。另外也可以教导孩子，如果想要买某个需要大笔开销的东西，就必须自己学会筹划自己每天的零花钱的使用方式，以便每天节约一点点，来达成自己购买大件物品的愿望。这样做，孩子不仅学会了筹划和节约，也懂得了东西的来之不易，才会懂得珍惜劳动，尊重钱财。再者，家长还可以让孩子准备一个记事本，在出门之前把要买的东西写在上面，这样既可以帮助孩子完成购物计划，也可以培养孩子做事情的条理性［21］。
4．2 让理财教育走进课堂
从研究问题三可以看出：学校能够影响孩子的理财行为。另外，结合国外的事实。美、英等国家已经把财商教育列入中小学必修课，在英国，政府在小学就开始设置理财教育课，并随着年龄的增长开设不同的理财教育内容，让孩子从小正确地对待金钱和使用金钱；法国小孩一般从6岁上小学开始，就接触到很多实践性强的课程。另外，几乎每个小学都开设了与理财有关的家政课，所教内容当然都是必要的生活常识［22］。葡萄牙的中小学校也已开始注重启蒙教育，把理财作为重要的选修课。比如在中学，老师为学生制作各种各样的理财产品，包括模拟货币、外汇券、期货等等；以校园为平台，组织简单的交易活动更激发了孩子们的理财兴趣［23］。所以，在我国，在武汉，也有必要让理财教育走进课堂。现在强调素质教育，国家建设，武汉的建设需要的也是素质型人才，随着经济的发
26
武汉科技学院2006届毕业设计论文
展，投资理财必将作为现代人的一种基本素质。进入21世纪的学生更应该把正确的金钱观和良好的理财能力作为其健康成长必备的基本素质。所以很有必要将理财教育引进课堂，老师教导学生基本的理财价值观，涉及对金钱、人生意义的正确理解和价值认同；另外教导学生一些理财的基本知识，包括基本的经济金融常识和理财技能。培养学生的打理钱财的兴趣。
4．3 开发理财教育的潜在市场
在银行卡产业的大力发展以及市场竞争的加剧的今天，发卡行是否可以从理财的角度出发，专门针对少年、儿童设计发行了一些具有特色的理财卡、理财账户或者创新一些适合中学生使用的金融工具。除此之外，金融机构能否结合银行卡的发行，开设一些儿童理财讲座。虽然目前市场上已经有民生银行这么做了，可是期望有更多的金融机构可以加入进来，创新更多的适合孩子理财的金融账户。金融机构这样做，一方面它们可以吸收更多的存款，另一方面，也能提高孩子以及全市市民理财素质作出贡献。除此之外，其他行业也可以创新性的开发一些提供孩子财商的游戏、教育软件。另外，出版界也可以引进一些国外关于如何培养孩子财商的图书帮助家长和老师找到合适的方法来培养孩子的财商，让孩子多些对于理财兴趣和感性认识。值得注意的是，在提高孩子对于理财活动认识和兴趣的同时，一定不能忽视对于其理财品质的培养［24］。
结束语
在全球经济一体化高速发展，竞争日益剧烈的今天，投资理财早已作为现代人的一种基本素质。作为在这方面起步较晚尤其是还未足够重视并且付出足够行动的中国人，我们要大力普及财商教育。由于财富是一种习惯，是一种思维方式
［25］
，所以财商培养还要趁早，认识和驾驭金钱的能力还必须从娃娃抓起。理财
教育从娃娃抓起，并不是把孩子培养成一个金钱至上的拜金主义者，而是让孩子在接受理财教育的过程中，正确对待金钱、运用金钱，学会价值判断和提高道德尺度，树立自尊、自立和责任感，促进其个性能力的良好发展，从而为其长大后独立理财和开拓一番事业打下较好的基础。真正把培养孩子的财商作为一种观念，还需要家长、学校和社会媒体付出不懈的努力。
27
武汉科技学院2006届毕业设计论文
参考文献：
[1] 什么是理财[EB].http://business.sohu.com/20051024/0240589540.shtml [2] 王波.专家呼吁理财教育应[N].中国教育报，2000，11(28).
[3] Berti,A.E. & Bombi,A.S. The development of the concept of money and its value：
a longitudinal study. [J]. Child Development, 1981，(52)：1179-1182. [4] 林永乐.试论财商[J].泉州师范学院学报，2003，(1)：126-127. [5] 德威斯利[美].量表编制理论与运用[M] .重庆：重庆大学出版社2005. [6] 吴明隆.SPSS统计实务[M]].北京：中国铁道出版社2000. [7] Kalton .Suvey. Methods in social investigation[M].Heinemann，1981. [8] Peter M.chisnall. Marketing research[M].McGraw-Hill，1986. [9] 李志辉，罗平.SPSS for Windows[M].北京：电子工业出版社 2004.
[10] Brace.I.Marcketing：Questionaire Design [M].上海：上海交通大学出版社 2005. [11] 余建英.书据统计分析与SPSS应用[M].北京：人民邮电出版社2003. [12] 吴明隆.SPSS统计实务[M].北京：中国铁道出版社2000.
[13] 求是科技.实用数据统计分析及SPSS应用 [M].北京：人民邮电出版社2005. [14] 徐宪江.娃娃理财：理财终身丛书[M].北京：中国经济出版社2005. [15] Keller.Kids manage money [M].上海：外语教学与研究出版社2003.
[16] 阮贵海.数据统计与分析——SPSS应用教程[M].北京：北京大学出版社2005. [17] 薛薇.SPSS 统计分析方法及应用[M].北京：电子工业出版社 2004.
[18] 丁国盛.SPSS统计教程——从就设计到数据分析[M] .南京：机械工业出版社，1998 . [19] 向荣美.统计学[M] .南京：西南财经大学出版社，2005 .
[20] 宋剑锋.对学生进行理财教育家长是关键[J] .财会纵横，2003，(3)：39. [21] 方伟文.管好你的钱：父亲给儿子的40条理财建议[M].中信出版社2003. [22] 莜风.专家呼吁理财教育应[N].新华日报，2006，3(12). [23] 凤云.西方中小学生里擦[J].家长，2004，(7)：41-42. [24] 廖灿.财商策划[M].北京：中国经济出版社2005. [25] 张贞德.小小理财家[M].北京大学出版社2004.
28
武汉科技学院2006届毕业设计论文
附 录
武汉市中学生理财行为和理财观念问卷调查
问卷编号 访问地点 访问时间
你好，非常感谢你抽出一点时间参加访问。
一．基本情况（单选，在方框中画√）
1.1 大多数情况下，爸爸妈妈给你零花钱的方式是？
①每天给我一天所需的零花钱□ ②每个星期一次给我这个星期的零花钱□ ③每个月一次给我这个星期所需的零花钱□ ④不固定，根据我的需要□ 1.2 你平均每个月零花钱为多少？
① 1-30元□ ②31-60元□ ③61-100元□ ④101元-150元□ ⑤151元-300元□ ⑥ 301元-500元□ ⑦500元以上□ 1.3 你每月的零花钱是否花光？
① 全部花光□ ②存一半以上□ ③存一点点（一半一下）□ 1.4 每月的零花钱大部分用在以下哪个地方？
①零食□ ②文具和书籍□ ③衣裤鞋帽/饰品□ ④磁带光盘□ ⑤玩具□
⑥体育用品□ ⑦上网 ⑧不大清楚具体用在什么地方□ ⑨其他 二．量表（答案无所谓对错，只要按你的实际情形填答即可?） 【第一部分】（单选，在相应的空格中画√） 1．父母告诉我他们的工资收入 2．父母告诉我家庭开支情况 3．我学习取得好成绩，父母会奖励我零用钱 4．父母询问我的零花钱是怎么用的 5．父母教我一些理财相关的知识 6．我和父母一起去买东西（包括买菜，买电视机之类的东西） 从来没有 很少有 有时有 经常有 7．我做家务，父母奖励我零花钱 8. 我看一些与理财相关的书籍 9．我观看与理财相关的电视节目 10．学校开班会讨论怎么使用零花钱 11．老师教我们一些如何花钱买东西的知识 12．和同学讨论如何花钱比较划算 13. 玩一些与赚钱相关的电脑游戏或纸牌游戏
29
武汉科技学院2006届毕业设计论文
【第二部分】（单选，在相应的空格中画√） 1．我想买的东西超出家庭承受能力时，我会放弃购买想法 从来没有 很少有 有时有 经常有 2．我买东西之前问自己这个东西是不是真的需要 3．我偏爱买名牌产品 4．我想拥有同学已经拥有的好的衣服或者文具 5．我想要电视广告里面的东西 6. 我没有保管好东西，结果东西丢了 7. 我买东西讨价还价 8. 买东西时货比三家 9. 我用二十分钟或者以上的时间打电话聊天 10. 在游戏机室或者网吧玩半天或者半天以上的时间 11. 买东西时货比三家 12. 我记录自己的日常消费 13．买东西之前列出购物清单 14.我为了买某个东西而存钱 15.我把没有用完的零花钱放在存钱罐里面 16.我把长辈给我的压岁钱存进银行 17.我给家人买生日礼物或者节日礼物 18.我给朋友或者同学买生日礼物 19.我捐钱捐物给希望工程或其他需要帮助的人 【第三部分】请判断你对于以下观念的认同程度（单选，在相应的空格中画√） 强烈赞很难说 反对 强烈反对 赞成 成 1．我想买的东西超出家庭承受能力时我会放弃购买想法 2．书包或者文具用破了或者用坏了再换新的 3．我捡到的钱就应该归我所有 4．过上富裕的生活不需要节俭 5．金钱知识，理财知识，投资知识比一般知识更为重要 6．答应别人的事就一定要做到，不然就不要答应 7．借钱要及时还给对方 8．学校应该开一门理财课 30