重庆荣冠通汽车销售有限公司 个人汽车消费贷款担保项目可行性研究报告
款担保体系建设。政府应当引导银行业金融机构转变经营理念，打破片面强调大客户的陈旧观念，要按照科学发展观的要求，提高个人汽车消费贷款担保公司的成本核算能力，简化信贷业务流程，完善金融产品创新。同时，政府应当对非正规金融加以合理的引导，使其发挥对企业融资的积极作用。政府要支持发展个人汽车消费贷款担保机构，制定相应的政策法规，规范其业务行为，使其健康发展。
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第五章 市场分析
一、担保行业的宏观分析
中国担保业发展十分迅速，2002年拥有担保机构数量848家，而到了2008年末，该数量增长为4247家，同比增长13.9%。中国情报网研究显示：2003—2008年中国信用担保机构数量年均复合增长率（CAGR）为34.5%，2009年，国务院办公厅发布《进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》，《通知》中明确要求建立融资性担保业务监管部际联席会议，加强融资性担保业务的管理，制定相关的管理监督制度，并提出了“谁审批设立、谁监督管理”的原则，确定地方相应的监管职责。《通知》的出台有利于规范担保行业，促进担保行业的发展。我国市场经济体质的逐步健全，市场运行环境的不断的改善，不断开辟新的担保领域，开发新的担保品种，将成为我国专业信用担保未来发展的必然趋势。各种经济活动对不同层次的信用需求，将为信用担保的发展提供更为广阔的市场空间，进一步完善信用担保法规；社会化风险分散机制将逐步完善；商业性担保机构将获得较快发展。
在这一良好的政策环境下，信用担保行业的发展对现实经济的影响逐渐扩大，可以预见担保行业对未来的社会经济活动也将产生重要影响，发展信用担保行业是社会经济发展的重要战略构成。
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二、汽车贷款担保业务的发展前景
要了解汽车贷款担保业务的发展前景，我们就必须先了解一下我国汽车消费信贷的发展情况。
1、个人汽车消费贷款的定义和分类
个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。
个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
2、个人汽车消费贷款的现状和前景
在我国，开办汽车消费贷款业务的时间并不是很长。1998年10月，中国人民银行下发《汽车消费贷款管理办法》，中国建设银行被批准成为汽车消费贷款的试点银行。1999年3月，中国人民银行批准所有中资商业银行都可以开办消费信贷业务，汽车消费贷款进入了群起纷争的阶段。汽车消费贷款到目前为止只经历了不到五年的时间，开展时间短，尚处于起步阶段，在各个方面还不够成熟。由于汽车消费贷款是一个“新生事物”，各方面对它的认识和了解都不够，加上相应的法规制度不健全，需要“摸着石头过河”，所以最初一年的发展是比较缓慢的。但从2000年以来，汽车消费贷款呈逐月上升趋势，而且增幅巨大，特别是在去年2002年，
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全国汽车消费贷款的年增长额比前年2001年的年增长额翻了三倍，可谓成绩喜人。2004年8月16日中国人民银行和中国银监会联合发布了《汽车贷款管理办法》，取代了1998年下发的《汽车贷款管理办法》，2006年年底，随着我国金融市场的全面开放，根据《汽车金融公司管理办法》的有关规定，除商业银行外，外资汽车金融公司、国内汽车集团财务公司也加入到了汽车消费融资业务服务市场中了。
至此，国内汽车消费贷款市场从无到有，从单一的国有银行参与到专业的外资汽车金融机构的加入，短时间内迅猛发展，逐渐形成了以商业银行为主、专业汽车金融机构为辅、其他金融机构参与其中的汽车消费贷款市场格局。
消费是推动国家经济增长的重要动力之一。根据发达国家经验，当人均GDP达到1000美元时，汽车开始走入家庭，当达到3000美元时，往往会出现汽车消费高峰。2008年，我国人均GDP已经突破3000美元，目前我国居民消费结构升级加快，汽车消费发展前景广阔。在经济发达国家，居民购买汽车60%--70%的资金来自贷款。在美国，这一比例高达80%。2000年，美国每十辆售出的新家用车中就有九辆是通过各类贷款实现的，仅新车贷款产生的利息收入即高达200亿美元。有关研究指出，如果没有汽车贷款，美国年新车销售量至少要减少50%，约800万辆。而我国居民贷款买车的比例目前还比较低，汽车贷款业务发展潜力巨大，一项调查显示，2007年国内汽车贷款买车的比例只占汽车销售总量的7%左右，经过2009年的快速发展，我国车贷渗透率达到10%左右，也就是说每10辆车中有1
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辆是通过贷款购买的，相关人士测算，车贷渗透率与汽车消费的关联度在80%以上，也就是说，汽车消费贷款渗透率每提高一个百分点，就能带动汽车消费增长约0.8个百分点。因此，开展汽车贷款业务，有利于刺激和带动居民的汽车消费，促进经济增长。
汽车产业是我国产业链最长的产业之一，涉及面广、关联度高、消费拉动大。2009年来，在受国际金融危机影响的情况下，汽车产业也是国务院明确重点发展的支柱产业之一，发展汽车消费贷款是活跃和扩大汽车消费，促进汽车产业振兴的重要支撑，对于促进国民经济平稳较快发展具有重要意义。
国家统计数据显示，2009年末全国私人轿车保有量为2605万辆，比2008年增长33.8%，2010年受益于国家的各种购车优惠，增长幅度也在30%左右，在我国人均汽车拥有量为1000人里仅有30人有车，可见随着中国经济发展，人们收入水平的不断提高，此消费市场潜力巨大，需求巨大。
业内人士称,与去年同期相比,汽车保有量增长了20.5%,私家车保有量增长了25.5%,这个增幅较全年机动车增幅来看,处于一个比较正常的水平。据悉,往年私家车保有量年增长基本在20%～30%之间,机动车数量保持着稳定、正常的增长趋势。
重庆的私家车每年增加约20万辆，每辆车得价格平均15万元，则重庆每年私家车的交易额为300亿元，假设仅仅有10%的担保买车，按照1%
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