核实后予以支付。其中一次性提取现金20万元（含20万元）以上的，应请取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行准备现金。
对一日一次性超过5万元以上的现金支付或一日数次累计超过5万元以上的现金支付，银行内部要逐笔登记，妥善保管有关资料，并按月向人民银行当地分支机构备案。
9、哪能些身份证件为实名证件？ 答：
（一）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证； （二）居住在境内的16岁以下的中国公民，为户口簿；
（三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；
（四）香港、澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；
（五）外国公民，为护照。
10、办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实什么证件和法律文书？
答：
（一）有权机关执法人员的工作证件；
（二）有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；
（三）人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书。
第二部分 资金营运试题
一、填空题
1、在资金营运过程中，要根据自有资金状况、头寸及经营需要，引导辖内资金合理有序流动，充分考虑（资金的使用效率），减少（非生息资产占用），最大限度的（提升盈利能力）。维护调出、调入双方的利益，实行有偿调度，根据存款成本，合理确定辖内调剂资金利率。
2、上存省联社资金需由联社理事长召集(联社资金管理委员会会议)，由与会人员对剩余资金的营运方式进行讨论表决，并形成(“会议记录”)。
3、上存省联社资金时，经市联社（咨询同意），并取得 （市联社“许可回执”）后，县级联社应提前一个工作日电话告知省联社资金营运中心，说明上存款种类、金额、期限等事宜。
4、资金营运要建立健全（岗位责任制）和相互制约、相互监督的（内控管理机制）以及（资金风险防范预警机制），严格按照规章和流程进行资金营运的操作，防止和杜绝各类资金风险的发生。
5、上存省联社资金是县级联社负债业务部根据（自有资金）能够全口径满足经营需求后的剩余情况，对（剩余资金）的有效营运提出书面意见(哈尔滨市资金营运意见书)报联社分管主任。
二、单选题
1、县级联社对 ，无论额度大小均需事前向市联社进行报备咨询，并报省联社审批。（A）
A、上存省联社资金及对外拆借资金 B、支农再贷款及对外拆借资
C、上存省联社资金及支农再贷款 D、支农再贷款
2、联社向央行调款时由核算中心副主任上报负债业务部，负债业务部综合员开具现金调令，经 审批后交携款员办理调款。（C）
A、联社主任 B、负债业务部经理
C、主管主任 D、主管主任或负债业务部经理
3、在申请调剂资金时，县级联社理事长应组织召开资金管理委员会会议，与会人员对 进行讨论表决，并形成“会议记录”。（D）
A、可用资金来源 B、现有资金金额
C、自有资金缺口情况 D、调入资金的方式及金额
4、在申请支农再贷款时，联社理事长组织召集资金管理委员会会议，与会人员对 进行讨论表决，并形成“会议记录”。（B）
A、是否使用支农村再贷款 B、申请使用支农再贷款额度 C、现有资金缺口情况 D、现有盈余资金情况
5、在办理支农再贷款时，县级联社负债业务部按照本联社年度经营计划，根据 情况，对拟申请使用支农再贷款数额提出初步意见。（A）
A、经营资金需求及缺口 B、现有资金需求 C、自有资金缺口 D、盈余资金 三、多选题
1、资金营运包括 、 、 、 等。(A、B、C、D)
A、上存省联社资金 B、调剂资金
C、支农再贷款 D、同业协议存款
2、在办理支农再贷款时，当地人民银行申请计划到帐后，县级联社负债业务部负责到当地人民银行签订 及 ，及时办理 。（BCD）
A、保证合同 B、借款合同
C、担保合同 D、款项汇划手续
3、申请协议存款的银行类金融机构应向县级联社以书面形式提出资金需求申请,申请应包括: 、 、 等。（ACD）
A、协议存款用途 B、违约责任 C、金额 D、利率和期限 4、 上存省联社资金包括： 、 。（AC） A、会员互助基金 B、调剂资金 C、委托营运资金特约存放款项 D、同业协议存款
5、在办理支农再贷款时，县级联社负债业务部按照资金管理委员会决议，以正式文件形成专题报告并附报备咨询表（一式两份）于每年12月15日前呈报市联社进行报备咨询。专题报告要详细说明 ， ， ，申请使用支农再贷款的原由、金额、期限、利率等事宜。（ABC）
A、经营状况 B、自有资金情况 C、存款准备金及备付金 D、现有盈余资金情况
6、上存省联社资金时，县级联社负债业务部按照联社资金管理委员会决议，以正式文件形成专题报告并附报备咨询表呈报市联社进行报备咨询。专题报告要详细说明 ， ， ，拟上存款的原由、种类、金额、期限、利率等事
宜。（ACD）
A、经营状况 B、负债状况
C、自有资金情况 D、存款准备金及备付金
7、在申请调剂资金时，县级联社负债业务部按照联社资金管理委员会决议，以正式文件形成 、 呈报市联社。专题报告要详细说明经营状况，自有资金情况，存款准备金及备付金，拟调入资金的原由、金额、期限、利率等事宜。（AC）
A、专题报告并附报备咨询表 B、申请调剂资金报告 C、调剂资金协议书 D、汇报调剂资金情况材料 四、判断题
1、在申请调剂资金时，县级联社负债业务部应根据可用资金情况情况，对拟调入资金提出初步意见。错
(在申请调剂资金时，县级联社负债业务部应根据自有资金缺口情况，对拟调入资金提出初步意见)
2、负债业务部根据各网点实际情况按资金流量分别核定库存限额。错 (负债业务部根据各网点实际情况按淡、旺季分别核定库存限额)
3、联社向央行调缴款后，携款员将由信用社签章后的现金调令第四联于当日下班前交回负债业务部；信用社向联社调缴款后，携款员将由核算中心签章后的现金调令第四联于当日下班前交回负债业务部。错
(联社向央行调缴款后，携款员将由核算中心签章后的现金调令第四联于当日下班前交回负债业务部；信用社向联社调缴款后，携款员将由信用社签章后的现金调令第四联于当日下班前交回负债业务部)
4、信用社向联社调款时，只能由信用社内勤主任于每天下班前上报负债业务部次日调款金额，次日负债业务部综合员开具现金调令，经主管主任审批后交携款员办理调款。错
(信用社向联社调款时，由信用社内勤主任或信用社主任于每天下班前上报负债业务部次日调款金额，次日负债业务部综合员开具现金调令，经主管主任审批后交携款员办理调款)
五、简答题
1、资金营运管理工作的宗旨是什么？
答：资金营运管理工作的宗旨是以服务于基层信用社为宗旨，及时解决信用社资金缺口，控制信贷规模，通过资金余缺调剂，最大限度地满足“三农”资金需求，实现资产安全性、流动性和效益性的有机统一。
2、上存省联社资金按怎样流程进行操作？ 答： （一）县级联社负债业务部根据自有资金能够全口径满足经营需求后的剩余情况，对剩余资金的有效营运提出书面意见(哈尔滨市资金营运意见书)报联社分管主任。
（二）县级联社分管主任确认后，提请联社理事长例会研究决定。
（三）联社理事长召集联社资金管理委员会会议，由与会人员对剩余资金的营运方式进行讨论表决，并形成“会议记录”。
（四）县级联社负债业务部按照联社资金管理委员会决议，以正式文件形成专题报告并附报备咨询表(一式两份）呈报市联社进行报备咨询。专题报告要详细说明经营状况，自有资金情况，存款准备金及备付金，拟上存款的原由、种类、
金额、期限、利率等事宜。
（五）经市联社咨询同意，并取得市联社“许可回执”后，县级联社应提前一个工作日电话告知省联社资金营运中心，说明上存款种类、金额、期限等事宜。
（六）县级联社到省联社资金营运中心签订书面协议，及时办理款项汇划手续。
3、申请调剂资金按怎样流程进行操作？ 答：
（一）县级联社负债业务部根据自有资金缺口情况，对拟调入资金提出初步意见。
（二）经县级联社分管主任确认后，提请联社理事长例会研究决定。
（三）联社理事长组织召开资金管理委员会会议，与会人员对调入资金的方式及金额进行讨论表决，并形成“会议记录”。
（四）县级联社负债业务部按照联社资金管理委员会决议，以正式文件形成专题报告并附报备咨询表、调剂资金协议书（一式三份）呈报市联社。专题报告要详细说明经营状况，自有资金情况，存款准备金及备付金，拟调入资金的原由、金额、期限、利率等事宜。
（五）经市联社审核同意，由分管领导、经办人签字并加盖公章后，由县联社负债业务部人员到资金调剂方签订书面协议，县级联社将汇划款项所需印鉴预留在调剂方，并办理款项汇划手续。
4、申请支农再贷款按怎样流程进行操作？ 答：
（一）县级联社负债业务部按照本联社年度经营计划，根据经营资金需求及缺口情况，对拟申请使用支农再贷款数额提出初步意见。
（二）县级联社分管主任确认同意后，提请联社理事长例会研究决定。 （三）联社理事长组织召集资金管理委员会会议，与会人员对申请使用支农再贷款额度进行讨论表决，并形成“会议记录”。 （四）县级联社负债业务部按照资金管理委员会决议，以正式文件形成专题报告并附报备咨询表（一式两份）于每年12月15日前呈报市联社进行报备咨询。专题报告要详细说明经营状况，自有资金情况，存款准备金及备付金，申请使用支农再贷款的原由、金额、期限、利率等事宜。
（五）经市联社同意，并取得市联社许可回执后，县级联社负债业务部负责向当地人民银行呈报申请使用支农再贷款报告。
5、哈尔滨市农村信用社协议存款定义内容是什么？ 答：哈尔滨市农村信用社协议存款是指县级农村信用联社与银行类金融机构（含省内、市内农村信用联社、农村合作银行，下同）开办的单位本币定期存款。存款利率、期限、结息和付息方式及违约处罚标准等由双方协商确定。
6、申请协议存款的银行类金融机构应具备哪些条件？ 答：
（一）必须是县级及县级以上的金融机构； （二）注册资本金在1,000万元以上； （三）核心资本充足率在4%以上； （四）净资产为正值、连续两年盈利; （五）最近三年无违规记录；
7、在办理同业协议存款时，县级联社同意后，需要求资金需求方提供哪些
资料？
答：（一）单位情况简介：内容主要包括资金需求方所属经济体制，在地方经济发展中所处位臵，截止目前的存款、贷款、所有者权益余额，资本充足率、呆账准备金提取及不良贷款等主要经营指标情况。
（二）相关证件：包括经年检的企业法人营业执照复印件、金融许可证复印件、经年检的组织机构代码证复印件、税务登记证（国、地税）复印件、法定代表人简历及身份证复印件、财务负责人简历及身份证复印件。
（三）相关报表：包括表内外加权风险资产报表，三年内业务状况、损益表、资产负债表。
（四）高管人员签字样本。
（五）申请资金需求的会议决议：包括协议存款用途，审议协议存款金额、期限、利率、结论等情况。
8、在办理同业协议存款时，县级联社负债业务部派2人或2人以上对资金需求方进行调查并形成报告。调查报告内容包括哪些？
答：
（一）调查人及调查时间； （二）所在地基本经济情况；
（三）单位基本情况。机构、人员、自有资金情况，近三年资产、负债情况，不良贷款，财务收支及实现净利润等情况；
（四）资金需求用途分析。主要指所协议存款用途收益状况、前景分析。 （五）存贷款市场占有率情况。包括各项存款余额、占有率、增量，各项贷款余额、占有率、增量。
（六）近三年的经营状况。包括资产总额、各项存款余额、各项贷款累计投放、收息率、不良率贷款、资产业务变化及负债业务变化情况。
（七）双方合作情况及合作收益。 （八）存放款项风险分析。
（九）县级联社拟将资金存放的理由及目前资金充裕情况。
9、 在办理同业协议存款时，县级联社向市联社报送协议存款评审报告。评审报告内容包括哪些？
答：
（一）资金需求方的基本情况。包括注册地址、法人代表、注册资金、经营范围等。
（二）资金需求方高层组织结构。包括管理模式、内设机构、高管人员履职情况等。
（三）资金需求方在当地金融业存贷款占有率。
（四）资金需求方经营状况。主要是近几年业务发展状况，包括资产总额、各项存款、贷款余额，贷款累计发放额、收息率、贷款不良率等。
（五）资金需求方经济效益情况。主要是近几年盈利状况及主要经营收入。 （六）双方合作情况及合作收益情况。
（七）存放资金的风险分析。主要从资金需求方资金营运及安全性等进行分析。
（八）县级联社拟存放款的理由，目前资金头寸情况及存款效益。 （九）办理同业协议存款涉及的其他相关手续。