第三部分 机构管理试题
一、填空题
1、 单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的 2% 、 职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的 20% 。
2、非法人机构包括农村商业银行、农村合作银行设立支行，农村信用合作联社设立信用社、分社和储蓄所。
3、 农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区内设立支行应符合以下条件，资本充足率不低于8%、核心资本充足率不低于4%。
4、非法人机构变更包括变更名称、变更营业场所、机构升格、降格、临时停业等。
5、 净资产确认书，由中介机构 、筹建工作小组 、拟改制农村合作金融机构三方签字确认。
6、 法人机构变更注册资本，报告市联社 ，经省联社批准，报银监分局 审查并决定。
7、 法人机构本部连续停止营业时间3天以上6个月以内的为临时停业。 8、分支机构变更名称应当符合惟一性和商誉保护原则。 9、 非法人机构终止由市级联社、省联社审核批准后，报银监部门审查决定。 10、法人机构变更包括变更名称、变更住所、变更组织形式、 变更股权、变更注册资本，修改章程，分立，合并，收购和临时停业等。
11、发起人包括自然人、境内非金融机构、境内非金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。
12、 银行业金融机构资本充足率不低于8% ，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%。
13、 非法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。 二、选择题
1、设立县（市、区）农村商业银行注册资本为实缴资本，最低限额为A人民币。
A.5000万元 B. 3000万元 C. 2000万元 D.1000万元 2、法人机构终止有下列情况之一的，应当申请解散ABC 。 A.章程规定的营业期限届满或章程规定其他的解散事由出现时 B. 因分立、合并需要解散的
C.社员或股东（代表）大会决议解散的 D.以上三种情况都不对
3、单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的 B 。
A.20% B.10% C.8% D.2% ４、变更组织形式申请材料目录包括 ABCD 。
A.申请书 B.股东大会的决议 C.机构改制方案 D.涉及需要审批或核准的其他变更事项的，应同时提交其他变更事项应提交的材料
５、设立县农村合作银行要求资本充足率不低于D，核心资本充足率不低于 。
A.5%、8% B. .8%、5% C. .4%、8% D. .8%、4%
6、变更住所时应提供以下申请材料AC。 A.申请书
B. 有权部门出具的行政区划、街道名、门牌号等情况变化证明
C.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编） D.以上都不对
7、在注册地辖区以外设立支行应符合资产总额不少于 亿元人民币。A A.50 B.5 C.100 D.10 8、业务发展目标包括BC。
A.转换经营机制 B.目标市场 C.发展战略 D.业务规模及资产组合 9、因行政区划调整等原因导致行政区划等发生变化而实际位臵未有变动的，应于变更后B日内报告市联社，并于 日内报告属地监管机构
A.5、10 B .10、15 C.5、15 D. 15、20 三、判断题
1、 境内非金融机构作为发起人要求近1年内无重大违法违规行为。（错）2年内
2、 入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，但可以他人委托资金入股。（错）不得以他人委托资金入股
3、法人机构变更住所应当有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。（对）
4、设立县农村商业银行要求不良贷款比例不得低于8%。（低）低于8% 5、具备补充农村商业银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%。（对）
6、 在注册地辖区内设立支行要求监管评级在二级以上。（错）三级以上 7、 分支机构因房屋维修等原因临时变更营业场所3个月以内，适用法人机构临时停用规定。（ 错）6个月以内
8、 任何发起人拟持有农村商业银行、农村合作银行股份总额5%以上需事前报银行业监督管理机构批准。（对）
9、 设立县农村合作银行要求投资股占股本总额的比例不低于90%。（对） 10、 变更持有资本总额或股份总额5%以上、10%以下的股东（社员），由银监局受理，银监会审查并决定。（错）由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。
四、简答题
１、法人机构有哪些情形在向法院和银监会申请破产前，应当向市联社、省联社申请并获得批准？
答：
（一）不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产的：
（二）因解散而清算，清算组发现机构财产不足以清偿债务，应当申请破产的。
2、自然人作为发起人，应当符合什么条件？ 答：
（1）具有完全民事行为能力的中国公民；? （2）有良好的社会声誉和诚信记录；?
（3）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金
入股；?
（4）银监会规定的其他审慎性条件。?
单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2％，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20％。?
3、机构变更名称申请材料目录包括哪些内容？ 答：
（1）申请书。内容包括更名的原因、目的、拟变更的名称（中英文）等。 （2）董事（理事）会同意变更名称的决议（签字原件）。
（3）因行政区划变动变更名称的，需要提供行政区划变动文件。 （4）工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书。 （5）金融许可证复印件（A4规格）。 （6） 申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。 因变更住所等原因造成变更名称的，在变更住所等变更事项时应同时申请变更名称。
4、农村合作银行筹建申请材料目录中申请书内容应具体载明什么？
答：内容应载明拟设立机构性质、组织形式、名称(中英文)、业务范围、拟注册的资本金额和住所，申请人辖内农村合作金融机构清产核资和验收整改情况、净资产处臵，发起人基本情况及出资比例，是否符合设立农村合作银行的条件。
5、设立信用社、分社、储蓄所应符合哪些条件？ 答：
（1）风险管理和内部控制健全有效，最近1年内未发生重大违法违规行为；? （2）具有有效的管理信息系统；?
（3）资本充足率、不良贷款比例、盈利能力等主要监管指标符合监管要求；? （4）具有拨付营运资金的能力，其中拨付单个信用社的营运资金最低不得少于50万元人民币，拨付单个分社的营运资金要与其经营规模相适应，拨付各分支机构营运资金总额不得超过资本金总额的60％；?
（5）银监会规定的其他审慎性条件。 6、可行性研究报告包括哪些内容？
答：内容包括当地经济金融发展情况、拟改制农村合作金融机构基本情况，组建的可行性和必要性，市场前景分析、未来业务发展计划（包括拟设机构开业后3年的业务发展目标、财务发展目标、风险管理目标。业务发展目标包括转换经营机制、目标市场、发展战略、业务规模及资产组合；财务发展目标包括盈利能力及利润分配预案；风险管理目标包括加强内部控制、风险控制策略及控制目标，不良贷款逐年下降计划、新增不良贷款控制指标、资本充足率达标及资本补充计划、呆帐准备提取方案等）、开业后金融风险分析（如支付危机、资产质量恶化、亏损、资本充足率不足等。
7、变更组织形式申请材料目录包括哪些内容？ 答：
（1）申请书。
（2）股东（社员、股东代表、社员代表）大会的决议。 （3）机构改制方案。
（4）涉及需要审批或核准的其他变更事项的，应同时提交其他变更事项应提交的材料。
8、企业法人发起人名录具体包括哪些内容？
答：包括发起人企业法人代码、住所、成立日期、拟认购资格股数、投资股数、净资产比例、权益性投资（含本次）占净资产比例、近2年盈利状况、归还银行贷款情况；
五、论述题
1、如果你所在的信用社进行机构升格，你将准备哪些申请材料？ 答：
（1）申请书。
（2）董事（理事）会同意机构降格的决议（签字原件）。 （3）法人机构对拟降格机构的主要管理制度和业务授权书。
（4）从业人员基本情况（包括人员的年龄、从事金融工作时间、学历和所学专业、职称等结构）。
（5）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。 2、谈一谈在符合哪些具体条件下，才能设立县（市、区）农村合作银行？ 答：
（1）有符合银监会规定的章程；?
（2）在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合并方式发起设立；? （3）注册资本为实缴资本，最低限额为2000万元人民币；?
（4）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；?
（5）有健全的组织机构和管理制度；?
（6）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。? （7）有良好的公司治理结构；?
（8）有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险，最近1年未发生重大违法违规行为；?
（9）有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才；? （10）具备有效的资本约束与资本补充机制；? （11）没有地方人民政府财政资金入股；? （12）不良贷款比例低于8％；?
（13）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％（考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据臵换因素后）；
（14）投资股占股本总额的比例不低于90％；?
（15）所有者权益大于等于股本，即经过清产核资与整体资产评估后（可考虑用中央银行票据臵换不良资产及历年亏损挂账等因素），申请人辖内农村信用社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零；?
（16）按规定提足贷款损失准备；? （17）银监会规定的其他审慎性条件。?
第四部分 中间业务试题
一、填空题
1、信用社应建立监控和报告各类中间业务的信息管理系统。定期上报中间业务（统计报表）和（书面情况反映），及时、准确、全面掌握各项中间业务的(开展情况及风险状况)，及时排除中间业务开展过程中存在的(风险隐患)，解决遇
到的实际问题。
2、信用社应建立内部稽核制度，由稽核部门及人员对中间业务的（风险状况）、（财务状况）、（遵守内部规章制度情况和合规合法情况）进行定期或不定期的审计。
3、托收业务，是指债权人或售货人为向（外地债务人或购货人）收取款项而向其开出汇票，并委托（银行）代为收取的一种结算方式。
4、信用证业务，是由银行根据申请人的要求和指示，向（收益人）开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的（书面保证文件）。
5、银行卡是由经授权的金融机构向社会发行的具有（消费信用）、（转账结算）、（存取现金）等全部或部分功能的信用支付工具。
6、银行承兑汇票，是由收款人或付款人或承兑申请人签发，并由（承兑申请人）向开户银行申请，经银行审查同意承兑的（商业汇票）。
7、备用信用证，是开证行应（借款人）要求，以（放款人）作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人（破产或不能及时履行义务）的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。
8、担保类中间业务指商业银行或信用社为客户（债务清偿能力）提供担保，承担客户（违约风险）的业务。
9、银行卡依据结算的币种不同，银行卡可分为（人民币卡业务）和（外币卡业务）。
10、银行卡按使用对象不同，银行卡可以分为（单位卡）和（个人卡）。 11、交易类中间业务指商业银行或信用社为满足（客户保值）或（自身风险管理）等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括金融衍生业务。
12、代理中国人民银行业务，指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设臵、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行或信用社承担的业务，主要包括（财政性存款代理业务）、（国库代理业务）、（发行库代理业务）、（金银代理业务）。
13、支付结算类中间业务结算方式，主要包括（同城结算方式）和（异地结算方式）。
14、基金托管业务是指有托管资格的商业银行或信用社接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金（清算款项划拨）、（会计核算）、（基金估值）、（监督管理人投资运作）。
15、代理类中间业务指商业银行或信用社接受客户委托、代为办理客户指定的（经济事务）、（提供金融服务）并收取一定费用的业务。
16、代理证券业务是指商业银行或信用社接受委托办理的代理（发行）、（兑付）、（买卖）各类有价证券的业务，还包括接受委托代办（债券还本付息）、代发（股票红利）、代理（证券资金清算）等业务。此处有价证券主要包括国债、公司债券、金融债券、股票等。
二、单选题
1、信用社新开办中间业务品种应以（A）为单位进行？ A、基层信用社 B、市级联社 C、所有信用社 D、法人联社 三、多选题
1、对国家有统一收费或定价标准的中间业务，应按国家统一标准收费执行，