陕西省农村信用社 综合业务系统柜员操作规程
陕西省农村信用社
综合业务网络系统
操作 规 程
陕西省农村信用社联合社
二〇〇五年十月
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目 录
第一章 总体概述........................................................................................................ 1
一、综合业务系统的基本特点 ............................................................ 1 二、综合业务系统的业务功能 ............................................................ 2 三、综合业务系统的系统规则、约定 ...................................................... 3 1、综合业务系统运行环境............................................................. 3 2、登录陕西省农村信用社综合业务系统步骤：........................................... 4 3、菜单码........................................................................... 4 4、交易的提交和退出................................................................. 5 5、机构码........................................................................... 5 6、客户号及帐号..................................................................... 5 7、柜员设置及管理................................................................... 7 8、复核模式........................................................................ 10 9、授权模式........................................................................ 10 10、冲正流程....................................................................... 10 11、利息计算方式................................................................... 11 12、其他约定....................................................................... 11
第二章 柜员操作规定和流程................................................................................... 12
一、 办理柜面业务的基本规定 ............................................................................................................... 12 二、 综合业务系统业务一般操作流程 ..................................................................................................13
1、综合业务系统操作流程图：........................................................ 13 2、营业开始前的准备................................................................ 14 3、内部现金调拨和柜员现金调拨的操作................................................ 14 3.1清算中心收付现的操作 ......................................................... 14 3.2内部柜员现金调拨的操作 ....................................................... 15 3.3信用社收付现的操作 ........................................................... 16 3.4钱币兑换（6420） ............................................................. 17 3.5长短款处理（6430） ........................................................... 17 3.6假币处理（6440） ............................................................. 17 3.7备钞处理（6450） ............................................................. 17 4、内部凭证调配及凭证出售.......................................................... 18 5、储蓄业务的处理.................................................................. 20 5.1储蓄存款的开户(2111) ......................................................... 20 5.2储蓄存款的销户(2112) ......................................................... 21 5.3储蓄存款的续存(2113) ......................................................... 21 5.4储蓄存款的续取（2114） ....................................................... 22 5.5储蓄存款的部提（2115） ....................................................... 22 5.6个人结算帐户转帐（2116） ..................................................... 22 5.7个人结算帐户开户（211a） ..................................................... 23 5.8通知存款预约（2131） ......................................................... 23 5.9利息计算器（2132） ........................................................... 23 5.10一本通业务 .................................................................. 23 6、对公日常操作.................................................................... 25
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6.1、单位存款开户（2201） ....................................................... 25 6.2、单位存款销户（2205） ....................................................... 26 6.3、单位存款部提 (2206) ........................................................ 26 6.4、增加协定 (2207) ............................................................ 27 6.5、撤销协定 (2208) ............................................................ 27 6.6、通知存款预约 (2209) ........................................................ 27 6.7、定期证实书换存单(2210) ..................................................... 27 6.8、通知存款取款 (2211) ........................................................ 28 7面向传票 ......................................................................... 28 7.1批量传票入帐标志维护（2407） ................................................. 28 7.2表外传票录入（6201） ......................................................... 28 7.3单笔传票复核（6202） ......................................................... 28 7.4批量传票录入（6203） ......................................................... 28 7.5批量传票复核（6204） ......................................................... 29 7.6批量传票清单（6205） ......................................................... 29 7.7传票业务查询（6280） ......................................................... 29 8、帐户管理........................................................................ 29 8.1挂失解挂（2801） ............................................................. 29 8.2冻结、止付 ................................................................... 31 8.3换折、补登折 ................................................................. 32 8.4改密、修改支取方式、信息维护 ................................................. 32 9、结算业务........................................................................ 34 9.1收现（3101） ................................................................. 34 9.2付现（3102） ................................................................. 34 9.3转帐（3103） ................................................................. 35 9.4应解汇款业务[3110] ........................................................... 35 9.5收费[3119] ................................................................... 36 9.6实时汇兑业务[3120] ........................................................... 36 9.7银行汇票业务[3130] ........................................................... 37 9.8本票业务[3140] ............................................................... 39 9.9委收托收业务[3150] ........................................................... 40 9.10查询查复登记处理[3160] ...................................................... 41 9.11辖内借记业务 ................................................................ 42 9.11.1辖内借记业务 .............................................................. 42 9.11.2往帐录入（3601） .......................................................... 42 9.11.3往帐复核（3602） .......................................................... 42 9.11.4清单打印(3604) ............................................................ 42 9.11.5报单打印(3605） ........................................................... 43 9.11.6业务查询（3606） .......................................................... 43 9.12清算资金管理 ................................................................ 43 10、轧账的处理..................................................................... 43 10.1柜员轧账[1202] .............................................................. 44 10.2柜员签退[1203] .............................................................. 44 10.3机构轧账[1102] .............................................................. 44
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10.4机构签退[1103] .............................................................. 44 11、贷款业务操作（含贴现、承兑汇票）............................................... 44 11.1贷前审批操作 ................................................................ 46 11.1.1借款申请资料维护 .......................................................... 46 11.1.2借款申请审批 .............................................................. 46 11.1.3抵押质押物品管理 .......................................................... 46 11.1.4担保情况维护 .............................................................. 47 11.1.5担保类合同解除 ............................................................ 47 11.1.6抵质押物品控制维护 ........................................................ 48 11.1.7信贷员资料维护 ............................................................ 48 11.1.8贷款借据维护 .............................................................. 48 11.1.9贷款借据审批 .............................................................. 49 11.1.10 农户小额贷款控制维护 .................................................... 49 11.2普通贷款操作 ................................................................ 49 11.2.1贷款开户 .................................................................. 49 11.2.2贷款发放 .................................................................. 50 11.2.3还本还息 .................................................................. 50 11.2.4贷款核销 .................................................................. 50 11.2.5核销收回 .................................................................. 51 11.2.6利息形态变更 .............................................................. 51 11.2.7展期申请 .................................................................. 51 11.2.8展期审批 .................................................................. 51 11.2.9形态调整 .................................................................. 52 11.2.10利率调整 ................................................................. 52 11.2.11打印还息清单 ............................................................. 52 11.2.12还息测算 ................................................................. 52 11.2.13利息试算 ................................................................. 53 11.2.14利率及计息标志修改 ....................................................... 53 11.2.15收取违约罚息 ............................................................. 53 11.2.16农户小额信用贷款发放 ..................................................... 54 11.2.17农户小额贷款证维护 ....................................................... 54 11.3按揭贷款 .................................................................... 54 11.3.1、按揭贷款开户 ............................................................ 57 11.3.2、按揭贷款发放 ............................................................ 57 11.3.3、按揭贷款还款(4313) ...................................................... 57 11.3.4、按揭贷款利率调整 ........................................................ 58 11.3.5、按揭贷款试算 ............................................................ 58 11.3.6、按揭贷款计划调整 ........................................................ 58 11.3.7、按揭贷款移植调整 ........................................................ 59 11.3.8、还款计划打印 ............................................................ 59 11.3.9、按揭贷款形态调整 ........................................................ 59 11.4贴现操作 .................................................................... 59 11.4.1贴现录入 .................................................................. 61 11.4.2贴现审批 .................................................................. 62
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11.4.3贴现发放 .................................................................. 62 11.4.4贴现到期收回 .............................................................. 62 11.4.5贴现再转贴到期未收回 ...................................................... 63 11.4.6再贴现/转贴现 ............................................................. 63 11.4.7贴现查询 .................................................................. 63 11.5抵贷资产 .................................................................... 63 11.5.1待抵债贷款帐户停息 ........................................................ 63 11.5.2抵债资产登记 .............................................................. 63 11.5.3抵债资产抵贷 .............................................................. 64 11.5.4抵债资产处置 .............................................................. 64 11.5.5抵债资产处置损失核销 ...................................................... 64 11.5.6查询抵债资产资料情况 ...................................................... 64 11.5.7查询抵债资产处置情况 ...................................................... 65 11.5.8抵债资产核销 .............................................................. 65 11.5.9查询抵债资产抵贷情况 ...................................................... 65 11.5.10查询抵债资产核销情况 ..................................................... 65 11.6银行承兑汇票操作 ............................................................ 65 11.6.1承兑申请资料维护 .......................................................... 66 11.6.2承兑汇票审批 .............................................................. 67 11.6.3抵押质押物品管理 .......................................................... 67 11.6.4担保情况维护 .............................................................. 68 11.6.5承兑保证金存入 ............................................................ 68 11.6.6承兑汇票签发 .............................................................. 68 11.6.7承兑汇票兑付 .............................................................. 69 11.6.8保证金退回 ................................................................ 69 11.6.9承兑汇票挂失 .............................................................. 69 11.6.10承兑控制表维护 ........................................................... 69 11.6.11承兑汇票登记簿查询 ....................................................... 69 12、固定资产操作规程............................................................... 70 12.1固定资产管理（6710） ........................................................ 70 12.1.1固定资产登记（6711） ...................................................... 70 12.1.2 固定资产清理（6712） ..................................................... 70 12.1.3 固定资产原值调整（6713） ................................................. 70 12.1.4 固定资产手工折旧（6714） ................................................. 71 12.1.5 固定资产折旧冲正（6715） ................................................. 71 12.1.6 固定资产停用及恢复（6716） ............................................... 71 12.1.7 固定资产信息修改（6717） ................................................. 71 12.1.8 折旧率/净残值率修改（6718） .............................................. 71 12.1.9 固定资产登记簿查询（6719） ............................................... 72 12.2递延资产管理（6720） ........................................................ 72 12.2.1 递延资产登记（6721） ..................................................... 72 12.2.2 递延资产摊销（6722） ..................................................... 72 12.2.3 递延资产摊销冲正（6723） ................................................. 72 12.2.4 递延资产修改（6724） ..................................................... 72
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