资额度原则上不能超过60%；对重复建设过多、规模扩张过度，或者主业不突出、权益投资大，在3家以上银行融资的，我行融资额度原则上不能超过50%。
4．加强集团客户关联担保风险管理。把降低集团客户关联担保贷款比重作为一项信贷管理目标逐步纳入分支机构经营考核，分年度推进，每年均要有下降计划。强化关联担保授信额度管理，集团内关联企业保证担保占授信额度比重一般不能超过30%。强化集团客户核心资产在我行抵押率的管理，抵质押份额应与我行用信份额相匹配，凡用信以我行为主的，要把核心资产抵押我行。
5．加强集团客户贷后风险管理。明确集团客户管理行和经营行为贷后管理的共同责任人，管理行承担牵头组织贷后管理、制定整体贷后管理方案、协调落实贷后风险控制措施等职责，经营行按贷后管理方案要求开展贷后管理。鉴于集团性客户风险对我行经营所产生的重大影响，对关联关系复杂、财务状况底子不清、多业经营、贷款额度较大的集团性客户，省、市行客户部门应直接督导甚至直接参与贷后管理。
（二十一）中小企业管理精细化
1．明确中小企业客户发展战略。按照“扩户、提质、增效、控险”的原则，持续扩大我行优质中小企业客户群体。进一步明确中小企业客户的市场定位、信贷准入标准、客户拓展和业务发展重点。将优质中小企业客户数量及贷款质量提升计划纳入各行经营目标责任制考核，并要把中小企业的扩户与前台部门的职能考评相挂钩。
2．实行对中小企业分类指导的政策制度体系。要有别于大中型客户，研究中小企业的客户评级、统一授信、信贷准入、行业管理、担保方式、业务流程、贷后管理等系统性问题，使我行信贷政策制度
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更能适应客户和市场的需求，提升信贷政策对中小企业经营服务的支撑能力。
3．突出中小企业客户竞争力建设。梳理中小企业服务中的体制、机制、流程、授权、产品、渠道、管理等瓶颈问题，逐个研究，逐个打开。在经营体制、机制、流程上，要加快研究以经营层次较少、流程相对简便、服务标准化的中小企业信贷经营方式。在产品创新上，特别是针对以订单生产为主的轻资产中小企业、产供销产业链群体客户、专业化特色经营中小企业，加快建立起有别于一般客户的产品体系，打造特色产品品牌，提升我行对中小企业客户金融服务需求的响应联动机制，提高客户的应变能力和服务效率。
4．增强中小企业风险管控有效性。在准入把握上，强调业主品行的端正性、技术设备和工艺的先进性、企业发展的成长性、抵押担保的充分性、负债比例的适度性。中小企业贷后监管要强化实地监管为主，对情况简单、贷款有效抵质押的，在监管频次上可适当放宽。
（二十二）个贷业务管理精细化
1．强化个贷业务优先发展战略。进一步转变思想，牢固树立个贷业务优先发展战略，把加快个贷业务发展作为我行业务转型的重要途径。加大个贷业务激励考核，持续提升个贷业务同业份额、系统位次和本行贷款比重。
2．突出个贷业务竞争力建设。完善个贷业务基本流程，优化转授权管理，简化业务操作手续，提升服务能力和审批效率。加快产品创新，根据市场需求和同业竞争态势，前瞻性地推出拳头产品，做到“他无我有”、“他有我优”。加快现有产品的梳理、整合和优化，进一步明确各大产品的市场定位、目标群体，打响个人住房、个人助业、个人综合授信贷款等系列主打产品的市场品牌。完善城市行个贷业务
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集中经营管理模式，打造高效的个贷业务经营管理平台，实行“分散受理、集中经营、标准作业、专业管控”的个贷业务新模式。
3．规范个贷业务操作标准。加快个贷业务操作的流水化、标准化建设。清晰列明客户需要提供的资料以及银行内部的基本流程，做到客户能够一次性提供的资料决不让客户分次提供，客户能够跑一次银行解决的事项决不让客户多跑一次；银行层面，注重梳理明确各个业务环节操作要点、管理要求，做到条理清晰、指示明确、操作简便。
4．强化个贷业务风险管控。一方面强化客户标准和信贷流程的统一管理，明确统一的受理、调查、审查（审议）、审批、用信、支付、贷后管理等操作标准，回避不合格的信贷客户，避免不规范的信贷作业；另一方面制定差异化的风险管理措施，针对不同业务品种风险特性以及不同担保方式的风控要求，制定实质性、针对性的风险控制措施，并强化措施的有效落实。
（二十三）“三农”业务管理精细化
1．突出“三农”信贷业务定位和重点。进一步落实“做强县域，提高竞争力，做实三农，提高影响力”的业务定位，同时做到“做任务与做业务、讲社会效益和讲经营效益、量的拓展和质的提高”等三结合，持续加大在“三农”和县域领域的信贷投入，确保贷款增速不低于全行平均水平。围绕城乡一体化发展和产业转型升级，突出支持现代生态农业，重点扶持省级以上农业龙头企业，积极支持优质省级现代农业综合区、农林渔业主导产业示范区、农业及林业精品园；突出支持县域中小企业和产业集聚区建设，积极培育优质中小客户；突出支持农村城镇化和县域基础设施建设，重点支持科教文卫、水电路气、通讯设施、清洁能源等优质项目；突出支持农村现代商品流通，重点支持县辖内省重点市场、农业部定点批发市场、商务部“双百市
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场工程”和“万村千乡市场工程”承办市场和企业；突出支持农民展业创业，积极满足农民生产经营、消费信贷等不同层次的金融需求。
2．完善“三农”信贷政策制度体系。按照“低平台、短流程、高效率、能控险”的原则，推行决策重心下沉的“三农”和县域信贷业务经营模式。完善县域支行信贷业务授权管理，在授权范围内，对符合条件的县支行实施差异化的分类授权。进一步优化“三农”和县域信贷业务流程，适度下沉业务经营重心，动态完善适应“三农”和县域业务特点的信贷政策制度，进一步提升“三农”和县域信贷政策支持能力。
3．提升“三农”产品研发和推广能力。健全统分结合、特色明显的县域金融产品研发机制。进一步扩大县域金融产品创新权限，建立和完善“三农”产品创新基地。积极满足县域客户多元化的融资需求，在总行、省行政策、制度框架下，研发适用本地的“三农”和县域信贷产品，提升产品应用能力，建立完善符合我省“三农”和县域信贷产品体系，促进缓解“三农”领域贷款难、担保难问题。加大“三农”产品推广力度，加强“三农”和县域品牌建设。
4．强化“三农”信贷业务风险管理。建立适应“三农”和县域特点的全流程、全覆盖的风险评价和控制体系，明确各级行、各部门的风险管理职责。完善信贷产品后评价制度，严格实施“三农”和县域信贷产品停复牌制度，对于不良比率超过风险控制指标或发生案件的支行，及时调整或中止单项信贷业务转授权。坚持审慎原则，加强风险定价管理，完善“三农”和县域业务专项减值拨备制度。针对农户小额贷款“金额小、笔数多、分布广、管理难”的特点，建立符合农户贷款的贷后管理体系，加强客户身份核实，强化贷款资金用途的监管，创新电子化、集约化的风险管理手段，提高贷后管理效率。强化
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“三农”信贷业务风险管控，加强风险监测、预警和检查，定期开展内控检查和风险排查。继续加大协办员队伍建设，使协办员队伍作为服务三农力量的有力补充，有效延伸服务和管理半径。
（二十四）或有资产管理精细化
1．加强或有资产业务限额管理。（1）保持或有资产合理的增长速度。在准确评估收益是否能够覆盖风险和经济资本成本的基础上，稳健发展或有资产业务。（2）从严控制或有资产额度。严格执行省行下达的限额控制计划，未经省行批准不得突破。（3）提高或有资产业务保证金和质押担保比例，降低风险敞口。（4）加强贷款承诺管理。审慎出具不可撤销的贷款承诺，特别是期限在一年以上的承诺。规范业务审批和合同签订行为，从严控制具有合同效力的客户授信，防止不合理的银行信用承诺。对有权行审批同意的银行信用，根据客户用款进度和金额大小合理签订借款合同，防止签而不用。审慎最高额或可循环借款合同的使用。对C3借款合同信息进行清理，对无效借款合同或客户实际不再使用的可用信用额度，加快删除清理。
2．加强或有资产业务风险控制。（1）加强或有资产业务的准入管理，严格落实规定比例的保证金。（2）加强银行承兑汇票、信用证、保函等业务交易背景真实性审查，杜绝客户利用虚假交易套取银行信用行为。（3）对风险敞口部分按规定落实有效的担保措施。（4）加强或有资产业务的贷后管理和风险监测，有效控制银行垫付比率。
3．着力提升或有资产业务综合效益。（1）在客户上，重点配臵于行业重点客户、三级核心客户群以及对我行综合回报高、对负债与中间业务拉动大且银企关系稳定的其他优质客户，严格控制风险敞口和经济资本占用；（2）在区域上，重点向“46112”重点城市行、“一黄一蓝”国家战略经济区和经营强行配臵；（3）在品种上，保持信用
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