附件3－5
质押材料清单
编号 1 材料名称 质押财产的权属证明文件 文档形式 复印件 放款审核2 权利质押的权利凭证 出质人身份证明（法人：经工商行政管理部门年检合格的营业执照、法人授权委托书；自然人：身份证） 财产共有人出具的同意出质的文件 有权管理机关批准出质人拥有质物的文件 （如涉及收费权、经营权、福利机构等质押） 有权机构（董事会或股东大会或上级主管机关，视具体情况而定）出具的同意提供质押的决议（依据法律法规、公司章程及其他法律文件等规定判断） 7 公章和法定代表人的签字样本（如出质人为第三人） 原件 复印件 时须提供原件 备注 3 4 5 复印件 原件 复印件 6 原件 8 须要提供的其他材料
备注：1、企业提供的复印件均要求加盖公章，并且我行经办人员须与原件核对。 2、上述材料依据不同的质物而定
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附件4
授信调查、授信风险分析和评估
第一部分 总体要求
一、对第一还款来源的调查评估 （一）背景状况调查
1、 主要产品或服务、市场份额状况、所有权关系等； 2、 法定代表人或主要负责人； 3、 同我行的业务合作情况；
4、 集团客户及关联客户的有关信息，识别授信集中风险及关联客户授信风险。 （二） 行业风险调查 1、行业定位； 2、竞争力和结构； 3、行业特征； 4、行业管制；
5、行业成功的关键因素。
（三） 经营风险调查
1、产品定位、分散度与集中度、产品研发； 2、产品实际销售，潜在销售和库存变化；
3、核心产品和非核心产品，及其对市场变化的应变能力； 4、原材料来源，对供应商的依赖度； 5、劳动密集型还是资本密集型； 6、设备状况； 7、技术状况。
（四） 财务状况调查
1、核对有关财务信息和材料；
2、核实财务报告是否经过独立、合法的会计（审计）师事务所审计； 3、财务报告所反映信息的完整性和真实性；
4、关注任何高估资产、净资产及利润或低估负债的情况。 （五） 现金流量及还款能力调查 1、现金来源； 2、现金运用；
3、经营活动现金流量总量和净流量； 4、现金流量结构。
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（六） 管理层调查 1、历史经营记录及其经验； 2、经营者相对于所有者的独立性； 3、品德与诚信度；
4、影响其决策的相关人员的情况； 5、决策过程；
6、所有者关系、组织结构和法律结构； 7、领导后备力量和中层主管人员的素质； 8、管理的政策、计划、实施和控制。
（七） 公司治理结构调查
1、客户与其控股公司、附属公司之间的关系； 2、客户及其集团公司的控股架构； 3、关联业务； 4、资金往来关系。
（八）借款原因和借款用途调查
了解客户的授信申请，调查分析其真实的借款原因，及其借款用途的合法性。 （九）对客户信用状况的调查 1、客户在其他银行的信用记录；
2、商业交易对手之间的信用状况和往来关系；
3、近来还款付息的逾期情况和应付客户账款的按时支付情况。 （十）其他情况
二、对第二还款来源的调查评估
在对第一还款来源进行充分调查评估的基础上，也应对保证人的代偿能力、抵（质）押物的保值增值特性和变现风险等进行充分调查。
客户经理对第二还款来源重点调查以下几个方面：
1、 参照对授信客户的调查方法，调查保证人是否具备担保资格，资信情况及对
外提供的担保情况，重点考察其代偿能力和代偿意愿。
2、 对抵（质）押品的调查
（１） 对抵（质）押物基本情况的调查，实地考察抵（质）物的名称、数量、质量、保管情况、地理位置等。
（２） 验证产权证明。核实抵（质）物使用权或所有权的权属及同一抵（质）物已向其他债权人设定抵（质）押的情况等。
（３） 对抵（质）物价值及变现能力进行初步判断和评估。 （4）其他情况
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第二部分 具体要求
1、流动资金贷款
2、固定资产贷款和项目融资 3、贸易融资 4、货押业务 5、银行承兑汇票业务 6、过桥贷款
7、房地产开发贷款、土地整理储备贷款及园区开发贷款 8、经营性物业抵押贷款 9、集团客户授信 10、医院客户授信 11、高校客户授信 12、中小企业授信 13、融资担保公司授信 14、政府融资平台授信
? 流动资金贷款
流动资金贷款，是指用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。依据银监会《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行实施统一授信制度指引》及《流动资金贷款管理暂行办法》，我行《信用风险管理政策（2010年版）》、我行授信审查审批操作指引，流动资金贷款授信调查要点、授信风险分析和评估详细内容如下：
一、对第一还款来源的调查评估
（一）背景状况调查，申请人应具备以下条件： 1、借款人依法设立；? 2、借款用途明确、合法；? 3、借款人生产经营合法、合规；?
4、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；? 5、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；?
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6、贷款人要求的其他条件。? （二）行业风险调查
1、行业定位：市场容量及成长性（新兴行业、成长行业、成熟行业、饱和行业），成本结构，劳动密集型还是资本密集型；
2、竞争力和结构：
（1）市场竞争程度，促销和降价力度越大，频率越高，反映竞争越激烈；行业销售增长放慢，竞争趋激烈；产成品库存越多，竞争越激烈；
（2）竞争者进入市场的难易程度，规模经济越弱，进入难度越小；产品同质化越强，进入难度越小；政策限制越少，进入难度越小；所须设备投资越小，进入难度越小；专利保护越少，进入难度越小；重建销售渠道越容易，进入难度越小；
3、行业特征：
（1）对主要原料供应的控制能力，主要原材料占行业类代表性产品成本的比重，供货商的讨价还价能力；原料充足性；原料用途的多样性；原料可替代性；运输能力；是否有长期供货合同；
（2）对产品销售的控制能力，对外包销售渠道的依赖；客户集中度；结算方式变化的影响；是否有贸易壁垒；汇率调整的影响；产品替代性；盈利性及其变动趋势；
（4）行业主要融资来源（股市、内部、发债、贷款）；
4、确定影响行业发展的主要因素，分析这些因素对行业发展的影响程度和可能性： （1）法律、法规与政策因素，包括产业政策，土地政策，用工政策，环保政策，价格管制，安全生产，税收，对外开放政策和境外贸易保护等；结合我国宏观调控政策，查看该行业准入政策和淘汰类项目，分析拟授信客户是否在行业准入门槛之外；
（2）经济环境因素，包括国民经济增长，货币政策，物价变化，利（汇）率，市场周期，市场信心，产业链和产业关联度；
（3）社会因素，包括人口总量与结构性变动，生活方式和消费结构的升级，收入分配调整，技术工人的稀缺性等；
（4）技术因素，包括新技术及可替代技术的发展，产权问题等。 （三）经营风险调查
1、产品定位、分散度与集中度、产品研发；
2、产品实际销售，潜在销售和库存变化：主要市场供求关系、市场占有率、市场
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