要达到的目的。须要改造或建设的项目的目前状况，不进行改造或建设将产生的后果。针对项目投资内容和目标，项目建设是否符合国家产业政策，建成后所提供的产品是否符合市场的要求，是否具有良好的经济、社会和环境效益；
3、通过查阅有效的《政府核准的投资项目目录》、《产业机构调整指导目录》和《外商投资产业指导目录》等国家的行业规定，确定申报项目的有权审批层级和机构，并且确定是否属于限制类或淘汰类项目；
4、项目前期审批情况，包括但不限于：
（1）项目可行性研究报告、初步设计、施工图设计、开工报告等的编制时间、单位，批复时间、单位、文号等；
（2）立项核准情况（说明政府的何级机构核准立项，说明批复文件名、文号、批复日期）；
（3）环保核准情况（说明何级环保部门批准其环评报告，说明批复文件名、文号、批复日期）；
（4）项目用地核准（说明何级国土和房管部门批准其用地计划，说明批复文件名、文号、批复日期）；
（5）其他审批和原材料配套落实情况（如海域、矿山使用权审批，煤炭、供水、供电的配套落实情况，电量上网的意向协议等）；
5、项目的实际实施进程
落实项目的建设进度计划，说明项目的建设期和预计竣工投产期，分析项目建设进度计划的可行性；了解并说明项目的实际进展过程，是否已经开工，对已开工的项目要说明工程的形象进度和投资完成情况及各项资金到位情况，须辅之以实地调查的图片；
6、调查分析项目工艺技术和主要设备的先进性、合理性、适用性、经济性和安全性；
7、项目产品市场评价，包括市场环境评价、国际市场和国内市场产业现状分析、市场供须现状分析、市场竞争能力分析（包括调查分析国内外同类产品和替代品的市场供求、价格走势（前3-5年）；分析同类项目产品所对应的目标市场、经济寿命期、技术含量、市场定位，内、外销售网络及营销策略；分析项目产品品牌优势、市场占有率优势、价格优势（包括定价依据、价格竞争力）等）及市场前景分析等。
（五）项目总投资估算与筹资评价
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1、项目总投资估算，列明静态投资部分（包括固定资产工程、无形和递延资产费用和其他费用）、基本预备费用、动态投资（包括静态投资、建设期借款利息和铺底流动资金）；
2、说明资金来源计划，包括：项目资本金规模和比例、银行借款及债券等债务资金的规模和比例、其他资金的规模和比例、所有资金来源的落实可能性和资金来源分析、已经落实资金的情况。是否按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。
（六）偿债能力分析
1、对于项目贷款融资，其偿债资金来源于新建项目产生的效益，应列明如下要素并做简要分析：在分析测算项目的投资、成本费用、销售收入与销售税金及附加、项目利润等数据的基础上，计算项目的投资利润率、投资利税率、财务内部收益率、财务净现值和投资回收期等指标；并对项目进行盈亏平衡分析，找出项目的盈亏平衡点；同时对产品售价、经营成本和投资的变动对项目效益产生的影响进行敏感性分析，找出项目的敏感因素；
2、对于不能完全依赖项目自身产生的效益偿还负债的固定资产投资项目，还应调查企业原有经营效益，重点分析借款人的整体偿债能力；
3、对于其他类的项目融资，如市政基础设施建设等公益性项目，其本身不产生效益，其偿债资金主要依靠其他资金（如财政收入等），因此对此类项目要重点分析其他资金来源的可能性和可靠性。
是否根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划，贷款金额是否适度，是否既与企业的资产规模、主营规模和综合偿债能力相匹配，又与项目本身的投资规模和我行的总体实力相适应。
四、第二还款来源分析
可参照一般法人客户贷款要求调查分析保证人、抵质押物情况。
还可以要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据须要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。
信用状况分析
通过人行征信系统及其他渠道获取借款人在银行的信用状况，贷款分类是否正常，是否存在欠息、垫款等现象，调查或有负债情况，列明对外担保金额及明细；列明他行
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授信额度、授信余额、担保方式及其他贷款条件等。
风险分析及控制措施
从政策风险、行业风险、经营风险、财务风险、项目完工风险等方面进行调查分析； 提出风险缓释措施，如：
1、是否要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益；
2、是否要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险；
3、是否要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险；
4、是否通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险；
5、是否按照《中国光大银行固定资产贷款管理暂行办法》、《中国光大银行项目融资贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险；
6、是否要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。
七、综合效益分析
说明本业务能为我行带来哪些效益：包括收益、存款、结算、改善资产质量、丰富业务品种、完善客户结构、建立长期合作关系等。
是否按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。
八、结论
对申请的贷款项目进行总体评价并提出明确具体的融资方案，其中必须包括保证人全称（或抵质押物准确信息）、授信币种、授信种类、授信金额、授信期限；具体业务品种金额、期限、保证金金额或比例等。
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? 贸易融资
在第一部分总体要求基础上，须进一步调查以下内容： （一）客户要求
1、申请进口融资客户在列入《对外进口付汇单位名录》，申请进出口融资客户具有进出口经营权，经营特定商品的客户须具有相应的经营许可；
2、具有稳健的经营作风，稳定的贸易渠道和良好的贸易记录； 3、所经营商品市场情况比较稳定，商品有一定的变现能力； 4、纳税记录良好，申请进出口融资客户海关缴税记录良好； （二）调查要求
1、客户以往使用我行贸易融资额度的累计业务量情况和收益情况，是否与我行授信占比匹配，额度利用率、额度周转天数，有无出现逾期或垫款，逾期或垫款的主要原因；
2、客户主要经营范围、商品市场状况和市场前景、客户在市场中的地位，主要贸易伙伴情况，近三年贸易业务量及盈利情况；
3、客户上一年度贸易计划的完成情况、本年度或下一年度贸易计划的可行性，客户自有流动资金的保障程度；
4、有无影响客户商品经营的重大国际国内政治、经济因素及政策因素； 5、客户从事该产品领域的经验、产品相关政策，是否涉及反倾销，是否为大宗商品，产品价格波动情况、是否为期货交易产品，有无期货交易行为，判断客户进行期货交易的目的；
6、制造类企业进口产品是自用还是利用价格波动赚取差价；贸易型企业进口是自营还是代理，代理项下须了解委托方实力、与代理方的合作历史。客户有无利用贸易融资额度做无真实贸易背景的融资活动，或将额度融资转给其他公司使用；
7、客户贸易主要结算方式，是否发生不利于客户的变化；
8、客户有无完善的内部风险控制措施：有无成熟的业务团队，产品价格波动应对措施，有无自有仓库，仓储机构的选择、资信和实力，代理项下与委托方的结算方式，是否控制货权；
9、是否发生过重大经营失误、不履约、被欺诈或欺诈他人情况，是否与贸易对手发生重大纠纷和诉讼事件，在当地同业有无不良记录；
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10、通过人行信贷登记咨询系统查询显示与银行往来记录良好，无垫款、逾期借款及欠息；客户在他行的授信额度和进出口贸易融资额度，及额度使用情况，风险分类状况；
11、授信上报前应取得贸易金融部产品经理意见书，保理须取得贸易金融部的业务操作方案批复，评级低于BBB（含）的客户须进行贸易融资打分卡打分。
? 货押业务
货权质押业务（以下简称货押业务）是指银行以企业法人自有动产或货权为质押的，以贸易融资、一般流动资金贷款、银行承兑、商票保贴等各种形式发放的、用于满足企业物流或生产领域配套流动资金须求的表内外授信业务。
首先明确货权质押业务是从担保方式维度对授信业务品种进行的一种细分类，根据实际授信须要以贸易融资、一般流动资金贷款、银行承兑、商票保贴等各种形式发放，因此在调查过程中须首先依据具体发放形式进行一般调查，此外依据我行货权质押业务管理办法、货权质押业务授信审查审批操作指引，在第一部分总体要求基础上，须进一步调查以下内容：
一、在我行办理货押业务的客户，应满足以下条件：
贸易企业：进销渠道通畅稳定，行业经验两年以上、无不良资信记录，或我行认可的核心生产厂商的分销商；专业进出口公司须无逃套汇、骗税走私等不良资信状况；
生产加工企业：成立一年以上，生产经营正常、主导产品销售顺利、应收帐款周转速度和存货周转率不低于行业平均水平、无不良资信记录或我行认可的核心生产厂商的配套厂家。
二、货押业务方案
货押业务方案应经总分行贸易金融部同意后，分行方可根据我行的信贷审批流程上报授信申请，各级审批机构不得受理未经总分行贸易金融部审核同意的货押业务。
详细描述经审批通过的方案，包括但不限于如下内容： 申请人： 质物： 出质人：
业务模式：（现货质押/未来货权质押）
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