5.2 资信调查的内容
5.2.1 有关资信调查内容方面的不同学说
? “3F”说：管理要素（Managerial Factor）、财务要素（Financial Factor）、经济要素（Economic Factor）。
? “5C”说：品行（Character）、经营能力（Capacity of Business）、资本（Capital）、担保品（Collateral）、经营状况（Condition of Business）。
? “5P”说:人的因素（Personal Factor）、目的因素（Purposeful Factor）、还款因素（Payment Factor）、保障因素（Protective Factor）、业务展望因素（Perspective Factor）。
? “5M”说：管理（Management）、财力（Money）、企业员工（Man）、市场（Market）、机器设备（Machine）。
5.2.2 资信调查的主要内容
? 公司或企业的注册时间与注册地点 ? 公司的注册资本金额 ? 公司的法律或管理组织结构 ? 资产负债比率
? 合作伙伴的性格、道德（品行）和能力 ? 企业的员工与设备等经营管理方面的情况 ? 往来银行 ? 业务现状与展望
5.3 资信调查的途径和程序
5.3.1 资信调查的途径
? 通过国内外银行进行调查：了解内部保密信息，费用相对较低 ? 通过国内外的专业咨询和资信调查机构进行调查：全面准确客观，费用相对较高
? 通过国内外商会或进出口协会调查
? 通过我国驻外使（领）馆商务机构进行调查
? 通过国外的亲朋好友、本企业的海外机构、本国的其他海外企业与机构、本企业的国外现有客户与合作伙伴进行调查 ? 通过实地考察进行调查
? 通过对方提供相关资料，与对方直接接触进行调查
5.3.2 资信调查的程序
? 提出委托申请 ? 付款 ? 开始调查
? 提供资信调查报告
5.4 资信等级评定
一般的做法是将企业的综合信用分为四个等级：最好（High）、好（Good）、一般（Fair）、差（Limited）。有时也称之为A、B、C、D四级
5.4.1 工商企业信用等级的具体标准和条件
以台湾中华征信所信用评等为例： 信用等级 具体标准和条件 ⑴在本行业与银行界必须具备最高的信誉；⑵有稳定的高于本行业平均水平A级：优良客户 的获利能力；⑶属于第一类股票上市公司，盈余情况良好；⑷属于全国性成绩优秀的大厂商；⑸财力雄厚的厂商；⑹对本公司盈利有突出贡献的厂商；⑺自动付款交易情况良好者。 ⑴长期往来性客户，收付款情况正常；⑵公司获利情况良好；⑶往来交易量B级：满意客户 极为平稳；⑷企业与其负责人无不良评价；⑸对本公司盈利有贡献的厂商；⑹地方性厂商；⑺上市股票公司，盈余正常；⑻同行业与银行界评价良好；⑼小型企业具有潜力者。 ⑴往来交易有延滞或换票情况者；⑵查询往来银行实绩较差者；⑶企业或工C级：应该注意的客户 厂用房与用地为租用者；⑷企业财力薄弱者；⑸公司新成立营业未满三年者；⑹旧客户久未往来，近来重新往来者；⑺夕阳行业的厂商；⑻不景气受害较严重的厂商；⑼负债比率偏高的厂商；⑽有财务纠纷或诉讼的厂商；⑾资信资料不全的厂商；⑿在同行业往来贸易中有不良记录的厂商； ⑴营业情况不良者；⑵获利能力差，近年严重亏损者；⑶资产负债比率偏高，负债情况严重者；⑷产品滞销情况严重者；⑸关系企业经营失败者；⑹被主D级：应特别注意的客户 要往来客户重大倒账者；⑺股东不和，情形严重，重大股东退股；⑻遇水灾、火灾等重大自然灾害者；⑼有重大漏税或违法情形者；⑽同行业传说不稳定者；⑾有退票等不良记录者；⑿有刑事犯罪前科者；⒀付款情况不良，经常需要催讨者。
5.4.2 工商企业信用等级评定的对应分值
等级 AA A A B+ B B B- C D C D 80-89 70-79 60-69 50-59 30-49 0-29 信用良好，目前往来交易应无问题 信用尚佳，目前正常交易尚无问题 信用尚可，有保证或有条件之交易尚可往来 信用普通，资产有限，大宗交易宜慎重 信用欠佳，往来交易应注意 信用不良，不宜往来交易 分数 90-100 信用情况 信用优良，往来交易应无问题
5.4.3 如何阅读和利用资信调查报告
⑴拿到一份资信调查报告后，首先，要关注调查对象的信用等级，其次要认真阅读报告中的总体分析或重要评论部分的内容。
⑵抓住上述两个关键内容之后，还要对资信报告从头到尾进行阅读，阅读时注意等级评定的依据，还要注意己方所了解情况、调查对象所提供的自身情况同报告中所反映出来的情况进行对照
⑶根据接触意向、项目性质对资信调查报告进行针对性的阅读，分析调查对象信用等级情况的影响因素是否与此有直接影响，如果有，应作何决策。
6 如何进行海外包装和推介
6.1 形象塑造——整个地区的包装推介
6.1.1 美国地区招商整体材料提纲
标题：大克利夫兰——您最佳的投资选择 投资选址的关键（开门见山） ——商业机会 ——地理位臵 ——运作成本 ——交通运输 ——基础设施 ——接纳程度 ——生活质量
6.1.2 中国某高新区招商综合推介材料
——某某市概况：历史溯源、风味肴馔、地方文艺、旅游资源、基本概况、地理位臵和交通便利。（建议顺序：基本概况、历史沿革、地理位臵和交通条件，其余放到后面或略去）
——经济概况 ——园区概况
6.1.3 比较：不足与改进建议
——整体招商推介有别于旅游画册 ——抽象的词汇偏多
——最重要的两方面要素往往讲得不够：教育和科技资源，现有主要产业、产品和水平，领头企业
——对投资信息要素细化不够，参考作用不大：交通运输和贸易条件往往只有一般性叙述；生产、生活成本要素及比较缺乏构成要素的详细数据；生活环境介绍重视不够；招商重点不够简洁，行业资源
不突出；用已经投资的外资项目“衬垫”不够；中国式英语较普遍。
6.2 如何组织赴美招商会
6.2.1 为何许多大规模招商会实际没有多大用处
究其原因——不够专业，全面招商无重点，形式化，内容缺乏
6.2.2 选择招商重点领域、重点项目和重点对象
重点领域：不能多于三个；重点项目：30个足矣，项目要充实； 重点对象：哪个或哪几个有优势的州。
6.2.3 认真选择外方主办单位
主办单位类型 同乡会、协会、旅行社等故乡人 就招商引资而言，应该由美国主流机构作主办方为宜。 外方地方政府经贸部门 向外投资。 友好州市政府 商会 小企业且主要是国内业务 专门从事对华经贸关系的商协会 环球贸易理事会等 专业投资中介 美国行业协会 我国驻美使领馆经商处 大公司及熟识的企业家 如纽约的马斯滕〃韦伯公司 如半导体协会、玩具协会、律师事务所、会计师行，大银行等 商务部的代表机构，可以帮助邀请当地政府官员、商会负责人及某些如美中贸易全国委员会、美中总商会、华州中国交流理事会、旧金山有局限性，友好关系常常同招商引资没有很大关系。 州一级商会主要是法律政策和政府关系服务，县市商会会员大多是中需要关系的积累或我使领馆的帮助，他们更注重引进投资而不是介绍特点 实力较弱，关系不一定熟，应向驻美使领馆了解一下其背景和实力，
6.2.4 信息的两次来回沟通
第一次：给代表团成员（招商目的地金融产业优势，主要政府机构，主要商协会，主要公司、银行、律师事务所、投资促进机构，相关政策法规；给对方主办或协办单位：整个地区整体推介介绍，主要项目材料）