目 录
一、“市民卡”定义
二、“市民卡”项目的模式分析
三、国内可实施“市民卡”的条件与环境分析 四、“市民卡”项目操作流程 五、“市民卡”建设进程分析 六、“市民卡”架构 七、“市民卡”的标准 八、“市民卡”运营管理机构
九、“市民卡”公司赢利模式和市场推广 十、政府及相关条例的配套
1
一、“市民卡”定义
“市民卡”从广义上讲是指由一个城市的政府机构发放给市民用于办理各项个人相关社会事务和享受公共服务多功能、多用途的智能卡。在城市信息化发展的今天，“市民卡”将采用IC集成电路形式作为卡的载体具有信息存储、身份识别、电子凭证、信息查询和电子钱包等基本功能。
“市民卡”从狭义上讲应具备以下几大功能：
（一）、“市民卡”是面向于广大市民，为市民提供各种应用类服务的IC集成电路卡：其中应具备水电煤、有线、电话等各项缴费功能；具备市民日常生活消费的小额支付功能；具备各项缴费、消费支付信息查询功能；具备市民公共交通支付功能等市民日常生活必需的应用。
（二）、“市民卡”是政府为市民提供服务和信息交流的用卡，是劳动保障、公安、民政、教育、卫生、交通、市政、园文等各相关服务部门为市民提供社会服务的载体。
（三）、“市民卡”是社会服务与企业服务相关需求的用卡，实现工商年检、查询、个私报税、单位车辆加油等增值功能。
二、“市民卡”项目的模式分析
实施“市民卡”项目在运营上基本包含以下三种模式即1、政府主导模式 其代表的城市有北京等2、企业主导模式 其代表的城市有香港等 3、政企合作模式：代表的城市有上海等
2
模式分析：
（一）、政府主导模式：该模式以北京最为典型
1、基本介绍：北京“市民卡”是北京市政府职能部门为市民提供社会保障和社会公共服务的工具，是市民办理各项保障事务、享受政府公共服务的有效凭证。具有1）信息存储功能，卡上存有个人基本信息；2）凭证功能，作为持卡人在各类社会保险事务、参加职业培训、领取社会救助金等的凭证，办理求职登记、失业登记等业务；3）支付交易功能，如持卡就医时可扣减个人账户；4）查询功能，可查询卡片于系统中与持卡人相关的个人信息；5）信息共享功能，实现社会保障及社会公共服务的各项业务中数据信息的共享；北京的“市民卡”主要功能集中在市民的社会公共服务上，由政府负责投资、运营和应用，面向北京所有市民发卡。
2、优劣势分析：优势，政府主导模式可以有更强硬的政府政策干预和独导，并可以较为强势地进行政府资源的整合，实现政府与市民之间的信息共享和交流，加快“市民卡”的推广和社会公共服务资源的应用。劣势，由于单一政府投资、政府运营、政府应用缺乏企业参与的情况下，“市民卡”只是成为政府为民服务项目缺乏其他社会公共服务如公共交通、小额支付、代缴费等功能，不能做到真正意义上的“市民卡”。没有通过企业化运营，无法为“市民卡”获得必要的市场生存空间，因此基本都以亏损为代价，投入产出不均衡，导致“市民卡”失去市场活力，影响其发展。
3
（二）、企业主导模式：该模式以香港最为典型
1、基本介绍：由香港地铁连同九广铁路、九巴、城巴及油麻地小轮组成八达通有限公司，开发利用非接触式智能卡作为收费系统的发展平台，并由1997年发行可以在六种不同公共交通工具使用的交通卡，2000年，香港金融管理局于4月允许八达通卡有限公司成为接受存款公司，使八达通卡可用于其他领域。同年10月7-Eleven便利店率先接受八达通付款，成为八达通卡首个非交通运输服务的应用。八达通卡除可用于全港地铁、火车、公共汽车、轮船、缆车电车、小巴及山顶缆车等多种公共交通工具外，也可在250多个服务供应商使用，包括：停车场、快餐店、饼店、便利店、超级市场、个人护理商店、自动贩卖机、公众电话亭、影印机、戏院、以至学校及预定康乐设施等。在卡类上分普通卡和个人卡两类，普通卡为不记名卡，又分成人卡、学生卡、儿童卡、老年卡、游客卡等。个人卡为记名卡，适用于所有年龄，除用于交通等小额支付外，还有员工卡、门禁卡等。目前在全港有超过1100万张八达通卡在市面流通，12000个场所接受八达通卡，超过95%香港人口使用。平均每日处理的交易量逾828万宗，金额达5,700万港元。未公开上市的八达通卡有限公司03年实现收入2,100万美元左右。香港八达通完全以企业为投资主体，并且完全的市场化运营从单一的公共交通刷卡工具演变成可以在各支付领域使用的电子钱包，最终达到企业的盈利。
2、优劣势分析：优势，完全的市场化运营，持卡人需要什么应用，发卡公司就添加什么应用，完全符合持卡人和市场的需求。运营
4
机制灵活，不存在政策上的干预和影响。采取市场化运作具备很好的盈利模式，为项目的深层次开发提供大量的资源保障。劣势，香港的八达通没有有机地和香港政府的公共服务功能进行整合，社会服务效能过于单一。不符合国内”市民卡”真正定义和规划，香港八达通只能被称为小额支付的电子钱包。
（三）、政企合作模式：该模式以上海最为典型
1、基本介绍：上海东方交通卡是由上海市城市建设投资开发总公司、上海市地铁总公司、上海巴士实业股份有限公司、上海市轮渡公司、上海强生集团有限公司等 10家单位共同发起组建，经上海市人民政府沪府体改审（1999）011号文批准，于一九九九年五月二十五日正式成立，公司承担上海市府99年实事工程之一的上海公共交通“一卡通”工程项目，注册资本为人民币5000万元。截至2004年底东方交通卡累计发行1400万张，已覆盖上海300多条公交线路9600辆公交车、明珠线和一/二号线地铁、41000多辆出租车、21个轮渡口共计安装了5万多台POS设备，并在地铁、公交主要站点、24小时便利店以及部分银行开设了1500个售卡网点，提供一卡通的销售、充值业务，应用领域拓展到地铁、轻轨、公交、出租、轮渡、高速公路、停车场、公用事业缴费、加油站收费系统等14大领域，并实现了上海、苏州、无锡等地的一卡互通。上海东方交通卡基本以上海本地公共交通为主要应用载体，通过对公共交通资源的整合增加发卡量，目前上海东方交通卡发卡量和日均使用次数已仅次于香港八达
5