通。上海东方交通卡立足于公共交通并逐步辐射到小额支付领域，上海的模式与当初香港八达通的模式有很大的相似之处。上海之所以取得成功，取决于如下几个方面：一是在月票上，在一卡通出来之前上海就取消了月票制，这样就保障了一卡通可以正常运行；其次，各个部门之间的协调做得比较好，这是相当关键的因素，俗话说“三分技术七分协调”，很多的项目之所以很难做到跨行业的应用，关键就在于部门与部门之间的协调没做好。上海方面通过市场行为，把各方的利益集中在一起，通过利益共享、风险共担的原则，使各方达到共赢。
2、优劣势分析：优势，上海东方交通卡是由上海市政府的投资公司牵头并由上海各交通领域的国有或民营企业投资的发卡公司，政府引导，企业化运作给上海东方交通卡注入了非常大的活力和市场空间，原本互相独立的公共交通企业和各政府部门在政府的牵引和推动下进行了业务的融合，减少因企业在项目中协调不力，或者各自利益分配不均而产生项目无法实施的后果。政府引导减少了很多部门与部门、企业与企业之间的协调，目标统一、思路明确、利益均等是政企合作项目的优点，也同时加快了项目的整体进程。劣势，上海东方交通卡在业务模式和投资模式上没有什么缺点，并且与香港八达通相比更有广阔的增值空间，但缺少与政府公共服务资源和社会服务资源的整合，迫使上海东方交通卡目前仍然停留在公共交通领域无法在短时间内延伸到小额支付、费用代缴、社会保障等体系的整合。
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代表城市 投资模式 三种运营模式的比较 政府主导模式 企业主导模式 北京“市民卡” 香港八达通 由政府投资的“市民卡”有各相关企业出资 项目 成立“市民卡”管理中心，属于政府直接领导，无盈利模式和增值业务拓展 由各相关交通企业按比例出资成立专业型的发卡公司。通过统一发卡各家共享，在卡上增加增值应用以小额支付刷卡佣金、沉淀资金增值、广告以及其他增值业务为盈利点。 覆盖到整个香港的公共交通、港内的24小时便利店以及其他适合于小额支付的消费场所。 政企合作模式 上海东方交通卡 有政府牵头，各相关企业参与 由政府的投资公司与交通和相关国有/民营企业共同组建卡管理公司，统一标识、统一标准、统一发行原则由卡管理公司统一发卡各交通系统使用，通过刷卡费率佣金、广告、沉淀资金投资等方式为盈利点。 覆盖到上海的公共交通、加油站、公用事业缴费以及与周边地区的交通互联应用。 运营模式 应用领域 社会保障、医疗保障以及其他政府和社会公共服务功能 优势 1、政府主导项目推动速1、完全市场化运营，卡度快、力度大 设计功能符合持卡人需2、促进各部门的信息交求 互 2、功能增加灵活，可按3、加大/加快“市民卡”用户需求进行业务增值 中政府公共服务的应用 3、具有很好的盈利前景 劣势 1、没有通过企业化运营政府投资包袱大 2、不利于其他社会公共增值服务的开展 3、没有真正做到城市通卡解决市民的日常需求 计划截至2005年底达到600万张 发卡量 1、政府引导企业参与确保政策落实和推动项目顺利进展 2、减少因合作企业以及相关部门之间利益分配不均而产生的项目难度 3、市场化运作给企业带来丰厚的利润回报为再发展奠定基础 在香港的环境中这样的模式上没有什么劣势，而是上组合是没有什么本质劣海的业务模式上过于单一性，势，唯一就是没有对政府缺乏其他增值应用以及和政服务内容进行捆绑，但如府公共服务职能进行捆绑。 果把企业主导模式放国内，那一定就会产生很多的矛盾 1100万张 1400万张 从上述的优劣势分析表中可以看出政企合作的模式将更符合中国国情建设和发展“市民卡”项目。
三、国内可实施“市民卡”的条件与环境分析
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城市建设“市民卡”项目和可持续发展所必备的条件包括以下几个方面：
（一）、经济条件：符合“市民卡”建设的城市必须有良好的经济基础，从现有国内城市分析，适于建设“市民卡”项目并具备相应经济条件的城市需符合以下几个特征：1）人均可支配收入，“市民卡”在基本应用规划中把小额支付的电子钱包功能作为基本应用，城市居民人均可支配收入的高低直接影响到消费的支付能力和消费欲望。城
镇居民人均可支配收入达到12000元以上，并且能保持稳定的增长。2）“市民卡”实施城市的国民生产总值，GDP 代表一个城市工业、
服务业及其他产业的发展，也代表城市的综合竞争实力和发展前景，人均国民生产总值能达到4000美元以上，并能保持长远的增长。3）城市消费品零售总额，一个城市经济的活力同时也要表现为消费品的零售总额以及餐饮消费所占消费零售总额的比重，城市居民消费性支付在5000元以上，随着人均可支配收入的增加以及城市经济的发展，零售消费支出也将逐步上升。4）、恩格尔系数，恩格尔系数一直是衡量城市人民生活状况的晴雨表，恩格尔系数达到40%以下的城市经济消费结构合理，并且城市居民较为富裕，有足够的资金用于除食物外的其他消费中。5）、经济前景，受国家经济高速发展的宏观影响，各城市经济发展总是在稳步前进，但是依托经济发展必须要有良好的环境，其中包括交通、住房、城市环境、外商投资、产业链等各方面影响着城市的经济发展速度。中国经济景气监测中心等共同发布的中国综合实力百强城市显示，在经济发展和综合实力方面排名在前30名
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具备发展城市”市民卡”的经济条件。城市的综合消费水平以及经济环境的提升为城市““市民卡””的应用以及消费潜力的挖掘铺垫了基础。
（二）、应用环境：“市民卡”应用环境从以下几个方面进行分析：1）在城市交通系统中的应用，公共交通作为城市交通枢纽的主干，拥有非常庞大的使用群体，目前很多城市的公共交通都已实施了IC卡标准进行了无人售票制，不但减少了公共交通系统的运营成本而且方便了乘客使用。公共交通的IC卡应用成为最具有人气、日均刷卡率最高的智能卡项目。一个城市上“市民卡”项目在前期的关键还在于该城市公共交通IC卡应用的普及情况和整合公交的IC卡资源；2）在金融支付方面的应用，目前各大银行都发行了大量的贷记/借记银行卡在发卡量较多的城市几乎已经做到了平均人手一卡，无论是商场购物还是代发职工工资、银行按揭、代缴水电费、学生缴付学杂费等基本都应用了银行卡业务，并且在当地银联的统一协调下在各消费行业投放了大量的刷卡POS系统做到持卡人在方圆1500米范围内可以通过ATM或者自助银行取款圈存，并做到刷卡POS 无盲区为金融卡的广泛使用铺垫了基础。3）、社会医疗保险已覆盖城市各大医院和药房。从以上几组分析可以看出城市在实施“市民卡”项目时必须具备的用卡环境。用卡环境需要多方面的倡导。1、发卡单位的优惠政策 2、针对持卡人刷卡消费的奖励计划 3、遍布各街区和社区的充值网点 4、无盲点的用卡场所 5、卡片增值应用功能的增加 6、政府的政策性引导 7、当地的消费景气指数等
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（三）、政府支持力度：建设数字化城市是“市民卡”工程项目的远期目标，IC卡作为信息的载体和接口，在“市民卡”工程项目中，通过向市民发行用于城市生活的IC卡，建立城市公共事业管理信息平台。将市民的生活信息和消费信息，通过使用IC卡进行数字化记录，反映到城市的相关的信息系统中，为城市信息的综合管理提供必要的数据与分析。有了这些信息，辅以其他手段，如：查询、统计，间接测算、决策分析等，为城市中的个人消费、企业经营及城市管理者的决策，提供了多方面有力的分析基础和指导依据。根据国家城市信息化建设的战略方针，以及各城市实现“数字城市”发展规划的纲要，以坚持“统筹规划、分步实施、重点突出、注重实绩、统一标准、开放互通、政府推动、市场运作，多方共建、利益共享为原则，以需求为导向，以便民服务为基本出发点，以系统安全可靠为前提，有步骤、分阶段地推进“市民卡”项目建设，提高城市综合管理能力和社会公共服务水平。“市民卡”项目的建设和应用离不开政府对该项目的支持和协调。为此，各城市实施“市民卡”工程，必须由市政府主要领导挂帅成立相应的领导协调机构。“市民卡”是将多种功能集于一身，是利民益民之举。对政府部门来说，多卡合一也便于各部门之间的信息共享和资源整合。“市民卡”项目是一项政府为民办实事的工程，也是一项民心工程，实施“市民卡”项目就是要方便老百姓日常生活，实现“多卡变一卡、一卡多用”的目的。
（四）、卡资源情况：目前各城市发行的卡分为公共服务的卡如1）、社保/医保卡、公交卡2）、金融业务方面的磁条卡 3）、电信业
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