的重要组成部分。
香港所有持牌银行都必须加入银行公会。香港银行公会是自律组织，其主要职能有：（1）在与港府财政司协商后制定会员银行存款利率协议，并负责监督执行；（2）在取得财政司同意后，制定银行有关的业务规章，公会的规章对会员有约束力；（3）调查、处理会员银行违章事件和会员银行的投诉、纠纷；（4）帮助会员解决业务问题；（5）帮助对外联系、负责提供咨询和处理有关法律事务等。
在英国，对银行监管非常强调自律，监管者对被监管者采取道义劝说，此种思想，渗透到英国监管文化之中，英国银行业协会自律功能强大，只有10％左右的监管是监管当局实施的。在英国存在市场本身是最好的监管者思想。
1984年法国银行法第23条规定，所有信贷机构都应从属于某一专业团体或隶属于法国信贷机构协会的中央组织机构。法国信贷机构协会的宗旨是代表信贷机构的集体权益，特别是在同公共机构发生关系时，应为其机构成员和公众提供信息。法国金融同业组织是有关监管当局和银行及非银行金融机构之间相互联系的桥梁。
美国、日本的银行公会，虽然未在其国家金融监管体制中扮演正式角色，但是在各自的银行公会内部设有许多业务专门委员会，这些委员会在不同的层次上研究协调业务问题，并为提高金融从业人员的素质而开展的金融教育培训方面发挥着积极作用。
行业自律是银行业监督管理活动的一个有机组成部分，也是《巴塞尔新资本协议》中第三支柱市场约束中的重要内容。但是银行业自律组织不是一个正式的外部监管机构，其活动往往带有市场性、自发性和非强制性等特点。要发挥其积极作业，同样需要对其实施必要的指导和监督，在法律上明确其与银行业监督管理机构的关系。
尽管银行业自律组织在有关国家和地区的地位、作用不尽相同，但一般说来都具有以下职能：（1）代表所属各会员单位的利益；（2）促使会员遵守金融法律、法规，维护正常交易秩序；（3）研究与经济金融情况有关的问题，并向政府有关当局提供建议和咨询；（4）加强会员银行间的交流，收集、整理有关信息，为会员提供服务；（5）和有关经济团体加强联系、搞好协调；（6）组织会员单位的从业人员的业务培训教育，提高业务素质；（7）向公众普及金融知识；（8）监督检查会员行为，对违反法律、法规或同业组织章程的会员给予相应的处罚等。
（二）我国对银行业自律组织的实践及其功能
改革开放以来，中国银行业飞速发展，市场竞争日益激烈，金融风险也随之加大。通过几年的整顿，银行业金融秩序已有明显好转，但银行的经营风险仍然很大，不合理的竞争依然存在，扰乱了正常的金融秩序，不仅为中央银行所打击，也为大多数银行所厌恶。1998年12月《国务院办公厅转发中国人民银行关于进一步做好农村信用合作社改革整顿规范管理工作意见的通知》中指出，组建农村信用社县以上行业自律组织，行使对农村信用社管理、指导、协调、服务职能。农村信用社自律组织章程由中国人民银行另行制定。《企业集团财务公司管理办法》规定，企业集团财务公司可以成立自律组织，对财务公司实行行业自律管理，已为此成立了中国财务公司协会。中国银行业要求加强自律的呼声强烈，上海、天津等地相继建立了地方性银行业自律组织，通过制定同业公约、共同协议、规范经营行为，防止恶性竞争。2000年5月中国银行业协会成立。中国银行业协会通过了《中国银行业同业自
律公约》，倡导在公正、合理、平等的基础上开展业务经营活动，对会员银行提出的“不得”多达二十条，违反公约者将予以同业制裁。
银行业自律组织具有银行业监督管理机构监管所不可替代的优势。第一，银行业自律组织比银行业监督管理机构更熟悉金融业运作的具体实际情况。金融机构作为金融市场的参与者，具有丰富的专业知识和实践经验，具有敏锐的市场感觉，它们懂得如何利用现有法律乃至监管中的漏洞，逃避监管。对此，银行业自律组织若能参与监管，应更为有效。第二，银行业自律组织在执法检查、纪律检控方面比银行业监督管理机构监管更具灵活性和预防性。第三，银行业自律组织在监管方面作用空间较大。银行业监督管理机构监依法监管的优势是，使银行业金融机构业务行为合法与非法的界限分明，监管手段具有刚性约束。但银行业监督管理机构监监管行为与法律规范不可能面面俱到，存有灰色区域，在这些领域内，银行业自律组织的规则内含有行业、伦理和道德标准的约束，其作用空间更大、更为有效。自律是银行业监督管理机构直接监管的补充与延伸。第四，银行业自律组织的存在有其客观必然性。银行业金融机构为其利益具有自律管理的内在动机。因为银行业金融机构作为市场参与者，其目的就是获利。在无序、混乱的市场状态下，市场参与者不可能长期实现自己的利益，共同的利益产生共同的自律动机。因而，发挥银行业自律组织在监管中的作用是可行的。 在我国银行业自律组织应具有以下功能：制定自律规则，监督会员履行义务，负责从业人员任职资格考试、认定和职业注册、行业信息交流和培训负责行业公共标准的制定和维护，制定行业服务规则，依法对会员、从业人员违法、违规行为进行调查和处分，接受国务院银行业监督管理委员会委托的工作。 三、需进一步明确的问题
本条虽然规定银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。但未进一步明确银行业自律组织的章程何时报国务院银行业监督管理机构备案，国务院银行业金融管理机构如何审查银行业自律组织的规章，对审查发现的问题如何处理，未向国务院银行业监督管理机构备案章程的法律后果是什么。这些均有待于国务院制定实施办法或实施细则时进一步明确。
参考国务院《法规规章备案条例》规定，对上述问题可以理解为，银行业自律组织在成立后，应当及时向国务院银行业监督管理机构报备章程，报备章程时应同时提交备案报告和说明。国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织报备的章程予以登记，并对其实体和程序的合法合规性进行审查。通过审查发现规章违法违规的，应及时与银行业自律组织进行沟通、协商，建议其修改，如果银行业自律组织不予修改，国务院银行业监督管理机构可以撤销其章程。对符合备案条件的章程，予以备案。经过登记的章程并不是说就没问题，如果有单位或者个人向国务院银行业监督管理机构反映自律组织的章程有违法违规的情形，国务院银行业监督管理机构可以要求银行业自律组织予以修改，拒不修改的，予以撤销。鉴于报备章程是银行业自律组织的法定义务，根据权利义务相一致原则，对未向国务院银行业监督管理机构报备章程的，国务院银行业监督管理机构可以要求该银行业自律组织限期报备章程，仍不报备的，可以对该银行业自律组织给予通报，并责令其限期改正。
第三十二条 国务院银行业监督管理机构可以开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。
[释义] 本条是授予国务院银行业监督管理机构开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动职责的规定。
银行业监督管理机构开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动包含两方面的内容，一是银行业监督管理机构参加多边的国际银行监管组织（如巴塞尔银行监管委员会），与国际同行交流监管信息和监管经验，跟踪国际银行业和银行监管的发展趋势，学习银行监管的国际最佳做法，并参与有关国际规则的制定；二是本法第七条所涉及的在跨境银行监管中与其他国家或者地区的银行业监管机构建立双边监管合作机制。因第二方面的内容在本法第七条的释义中已经涉及，本条释义主要阐述第一方面的内容。
各国的银行监管当局通常都参加有关的多边国际银行监管组织。多边国际银行监管组织为各国的银行监管机构提供了一个加强监管协调与合作的论坛，促使其共同实施有效的跨境银行监管。目前银行业监管领域最重要的国际组织就是巴塞尔银行监管委员会。委员会在成立初期主要是探讨银行监管的国际合作方式，力求填补银行监管的漏洞，但其更广泛的目标是促进对监管工作的认识，并在世界范围内提高银行监管工作的质量。委员会主要通过以下三种方式实现这一目标：交换各国在监管工作方面的信息；促进国际银行业务监管技术的有效性；建立各个领域所能认同的最低监管标准。目前，巴塞尔委员会已经成为全球制定银行监管标准的权威机构，通过制定广泛的监管标准和指导原则，在全球范围内推广最佳银行监管做法，并希望各国根据本国情况，通过具体的立法和其他安排予以实施。巴塞尔委员会的文件虽然没有法律约束力，但因其在起草过程中广泛征求成员国的意见，代表国际银行监管的主流理念，因此广泛为各国监管当局和国际货币基金、世界银行等国际组织所接受，并使其发布的指导原则具有国际惯例的性质和约束力。不少国家的法律中明确要求监管当局在制定监管政策、法规时应遵循巴塞尔委员会提倡的监管原则；监管当局在发布的监管规定、指引中也要求金融机构遵循巴塞尔委员会提出的各类审慎经营和风险管理原则。不遵守其原则的国家的银行监管有效性通常会受到质疑，其金融机构在开展跨境业务、设立境外机构时也往往会遇到障碍。除了本法第七条释义中提到的关于跨境监管合作的文件和《有效银行监管的核心原则》外，巴塞尔委员会发布的其他重要文件还有：1980年的《银行外汇头寸的监管》、1986年的《银行表外业务风险管理》、1988年的《巴塞尔资本协议》和1994年的《资本协议市场风险补充规定》、1991年的《大额信用风险的计量与管理》、1994年的《衍生产品风险管理指引》1998年的《银行机构的内部控制制度框架》、1999年的《贷款会计与披露的稳健做法》、2000年的《信用风险管理原则》、2000年的《银行机构流动性风险管理的稳健做法》、2001年的《利率风险管理与监管原则》以及正在制定的《新巴塞尔资本协议》等。
除了巴塞尔银行监管委员会，在银行监管领域还有其他一些国际组织，如金融稳定论坛、全球金融体系委员会、国际银行监督官大会（ICBS）、东亚及太平洋行长会议（EMEAP）银行监管小组、东新澳央行行长会议（SEANZA）。银行监督官论坛，欧洲中央银行银行监管委员会、离岸银行监管机构组织、美洲银行监管机构协会、加勒比地区监管组织等等。 中国银监会（以及中国人民银行）一直积极参加有关银行监管的国际组织。我国虽然不是巴塞尔银行监管委员会的正式成员（巴塞尔银行监管委员会目前有13个正式成员：比利时、加拿大、法国、德国、意大利、日本、卢森堡、荷兰。西班牙、瑞典、瑞士、英国
和美国，除西班牙和卢森堡以外，其他均为“十国集团”成员），但积极参加了巴塞尔委员会核心原则联络小组及其下设的工作小组，以此参与了委员会的各项具体工作，如我国至始至终参加了《有效银行监管的核心原则》的起草过程，并一直在参加《新巴塞尔资本协议》的讨论、征求意见和测试工作。同时，我国还参加了其他的全球和区域性银行监管组织。中国银监会成立不久，即已成为巴塞尔委员会核心原则联络小组及其下设的工作小组、EMEAP和SEANZA的正式成员。通过参加国际银行监管组织，我国的银行业监督管理机构得以与国际同行交流监管信息和监管经验，跟踪国际银行业和银行监管的发展趋势，学习银行监管的国际先进经验，并参与有关国际规则的制定，使中国等发展中国家的实际情况和利益在国际规则的制定过程中得到充分考虑，从而使国际组织所制定的国际规则具有更广泛的适用性。
中华人民共和国银行业监督管理法释义-第四章 监督管理措施
时间:2008-04-16 09:55 来源：法律法规
本章共九条，规定了银行业监督管理机构进行现场检查和非现场监管时有权采取的具体措施，对银行业金融机构违反审慎经营原则采取的措施，对银行业金融机构的接管或促成机构重组、撤销，以及对银行业金融机构董事、高级管理人员的财产和人身的限制措施等。 第三十三条 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。
[释义] 本条是关于银行业监督管理机构实行非现场监管时，有权要求银行业金融机构报送相应的报表、报告和资料，并明确规定有权要求银行业金融机构报送外部审计报告的规定。
本条规定是银行业监督管理机构开展非现场监管的重要措施，明确银行业监督管理机构有要求银行业金融机构报送资料的权力。《有效银行监管核心原则》原则18明确规定：“监管者必须具备在单个和并表的基础上收集、审查和分析各家银行的审慎报告和统计报表的手段”。非现场监管的第一步数据采集，首先银行业金融机构按照国务院银行业监督管理机构统一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成监督管理信息系统的数据库；然后银行业监督管理机构从数据库中采集所需要的数据，以进行非现场监管分析。银行业监督管理机构的监管部门和统计部门按照非现场监管指标和风险分析的要求进行分类和归并。在此基础上，按照事先已经设计出的软件系统和一套风险监测、控制指标、自动生成资产质量、资本充足率等一系列指标，进行风险监测和分析。因此要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料是国务院银行业监督管理机构进行非现场监管、建立监督管理信息系统，以及进行统计调查的重要措施。
非现场监管能否成功实现，关键是看有无广泛、真实的资料来源，因此严格遵守监管制度，及时、准确地填制、报送有关报表材料成为各国对非现场监管的共同要求。 一些国家的法律对商业银行资料报送提出了更高的要求。如美国联储规定须提交的报表还包括：反映资产负债表特别项目的有关附表，如存贷款明细表、逾期贷款明细表等；资产负债表上未能反映的报表，如表外项目明细表；有关特别经营的报告，如各项存贷款统计报告、内部借贷统计报告、信托业务统计报告、消费信用统计报告、现金交易统计报告等。
在我国，报表资料可以采取直接报送报表、报送计算机存储介质或进行数据通讯等方式传递。为确保有关材料真实、充分，除银行业金融机构应对其报送资料的完整性、真实性和准确性负责外，国务院银行业监督管理机构有权要求被监管银行业金融机构提供由外部审计机构出具的审计证明，也有权直接对这些材料的真实性进行核查。在本法中规定监管当局有权要求银行业金融机构及时报送外部审计报告的原因在于；一是外部审计是银行类金融机构外部监管的重要组成部分，是监管当局实施有效监管的必要补充，因此监管当局需要借助外部审计来了解银行类金融机构的经营状况及存在的问题。二是一般情况下审计双方签订的审计协议中都明文规定审计报告不得提供给第三方，据此被审计机构和审计机构一般都拒绝向监管当局提供审计报告的全部内容。
第三十四条 银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：
（一）进入银行业金融机构进行检查；
（二）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明； （三）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；
（四）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。
[释义] 本条是关于现场检查的具体规定，包括银行业监督管理机构进行现场检查可以采取的措施和应当遵循的程序。
本条明确规定了银行业监督管理机构现场检查的措施；
一是可以进入银行业金融机构的任何场所进行检查，现场检查是检查人员亲自到被检查机构的办公和营业场所进行实地检查，为此需赋予检查人员根据检查需要进入被检查银行业金融机构任何场所的权力。
二是可以询问工作人员，要求其对有关检查事项做出说明。检查人员通过找被检查机构的负责人、部门负责人或者重要岗位的业务人员进行座谈，就他们各自负责的工作进行提问，或者检查人员针对被检查机构业务经营的异常变化，向其负责人或者其他工作人员进行询问，让其书面或者口头解释。通过谈话和质询来寻找被检查机构经营管理中存在的弱点和问题。被询问的银行业金融机构工作人员有义务配合检查人员的调查工作。
三是可以掌握和控制资料和文件，只要是与检查事项有关的文件、资料，无论是纸质还是电子形式，国务院银行业监督管理机构都可以查阅和复制，这是查找和保存证据的重要方式。同时赋予国务院银行业监督管理机构封存可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料，这是一项行政强制措施，多用在重要证据有可能灭失的情况下，能够及时保全证据资料。 四是可以进入银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统进行检查。银行业金融机构电子化和信息化程度加快，大量经营管理活动通过电子计算机进行，因此赋予国务院银行业监督管理机构检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统的权力。例如通过检查某些业务的计算机程序，可以检查业务操作是否在程序中作出一些设定，使其