行业监督管理机构提前采取监督管理措施，防范和化解风险。 三、国际经验
国际上银行监管当局大多根据本国银行体系的具体情况，建立了监督管理评级体系和风险预警机制。如美国和香港采用的是按风险状况评估的内部统一评级体系--骆驼综合评级体系（CAM－ELS），即对银行的资本充足率、资产质量、管理水平、盈利能力、流动性和市场风险敏感性进行综合评价，并根据银行机构的风险管理状况进行上下调整，最后形成5个评价等级，对不同等级的银行采取不同的监管措施。美国监管当局还对外国银行分行采用ROCA评级体系，即对其风险管理、操作控制、合法经营和资产质量四个方面进行评价，最后也形成5个评价等级。另外，美国还对外国银行母行的支持度进行评级，即SOSA评级（Strength of Support Assessment），评价外国银行在美机构陷于困境时母行对该机构的支持能力。SOSA评级形成3个评价等级。英国的金融服务局根据其法定监管目标，在金融机构的业务风险和风险管理能力方面确定了40个风险要素，评价金融机构对监管目标造成不利影响的风险程度，根据风险评价情况确定监管强度、监管工具的运用和如何配置监管资源，并提出风险缓解方案。英国金融服务局认为这一评价体系是其高效、节约使用监管资源得监管原则的具体体现。巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》第I节“简介”中也指出：“审查各家银行的风险水平，并依此来分配监管资源是有效银行监管的内容之一。” 第二十八条 国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。
银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告；国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。
[释义] 本条是关于国务院银行业监督管理机构建立银行业突发事件的发现、报告制度的规定。
一、制定本条的目的和必要性
随着金融活动全球化、金融市场一体化和金融业务信息化的不断发展，银行业风险对社会经济的影响程度在不断加重，银行风险的传播速度在加快，相应地，监管机构应对和处置银行业风险的时间和空间余地都在缩小。尤其是在面临银行业的突发风险事件时，监管机构和其他相关政府部门只有“未雨绸缪”，才可能有序、有效地处置银行风险。 银行业金融机构的主要业务都存在风险，且银行业风险存在一定的不确定性，而突发事件的风险不确定性更大、影响面更广、破坏力更强。银行业突发事件可由多种原因引起，如宏观经济形势、政治局势、国际收支变动、银行业金融机构的技术故障、流动资金短缺，甚至自然灾害等都可能导致银行业发生突发事件。不管是由何种原因引起，银行业突发事件的恶性发展，最终都表现为银行业金融机构的支付危机，即无法清偿到期债务，或不能满足存款人的提款要求并进而导致银行挤提甚至破产，甚至导致系统性的金融、经济危机。对突发事件进行制度化管理的必要性是由其不确定性和复杂性决定的，而转化为金融危机的可能性正是法律对银行业突发事件加以关注的原因。
银行业突发事件不同于社会突发事件，但又与社会突发事件存在密切联系，两者相
互影响，在一定条件下还会相互转化。例如，大型传染病、战争、核袭击和严重自然灾害等都会考验银行业的运行和支付能力，如果处理不当，很可能导致银行业的重大突发风险；而银行业的支付危机，也可能引发系统性金融危机，并进而带来社会政治危机，导致经济发展的停滞或严重倒退。
尽管银行业监督管理机构可通过风险预警机制对重大金融风险进行预警，但突发事件的发生是不可避免的。突发事件的应对制度实际上是一种紧急补救制度。 二、突发事件的发现和报告
在银行业监督管理机构应对银行业突发事件的制度体系中，及时发现风险，建立顺畅有序的报告制度，是应对和处置突发风险的前提。
银行业监督管理机构要有效地应对银行业突发风险，首先要在内部建立起银行业突发事件的发现制度，从制度上保证银行业突发事件的及时识别和确定。既要防止对银行业突发性事件反应迟钝，使突发性事件得不到及时处理，造成损失或使损失扩大，也要避免将突发事件的风险夸大化，使监管机构和有关部门反应过度，造成社会资源的不必要浪费。这是建立银行业突发风险发现制度的基本要求。根据本条法律规定，国务院银行业监督管理机构应当在定岗定责时设立银行业突发事件发现、报告岗位，指定专人发现、报告突发事件，并对突发事件的性质、严重程度等作出初步判断。
我国疆域辽阔，国务院银行业监督管理机构管辖范围大、层次多，这很可能影响银行业重大突发事件报告的传递。而对重大风险事件的处置决策需要由国务院作出，如果报告不及时，很可能贻误时机，导致风险扩散，造成严重后果。为了明确责任，便利信息的快速传递，法律明确了银行业监督管理机构负责人接受和传递突发事件信息的责任，规定了向银行业监督管理机构负责人报告的制度和银行业监督管理机构负责人向国务院报告的制度。在日常监管工作中发现突发事件后，监督管理工作人员应当对其作初步分析和判断，认为可能由此引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的，有义务及时、准确地向本级银行业监督管理机构负责人报告情况。接到报告的银行业监督管理机构负责人经过分析和判断，认为需要向上级报告的，应当逐级上报银行业监督管理机构负责人。在特殊情况下，也可直接向国务院银行业监督管理机构负责人报告。国务院银行业监督管理机构负责人认为突发事件确实可能影响银行业体系稳定、需要由国务院作出处置决定的，应当及时向国务院报告。 三、突发事件的告知
需要向国务院报告的银行业突发事件，一般都是对银行业体系或整个金融体系有重大影响的事件，不加处置极有可能引发局部性或全局性的危机，需要及时进行处置。银行业危机的处置涉及到中央银行再贷款的流动性支持和财政资金的援助，因此国务院银行业监督管理机构应当在向国务院报告的同时，将突发事件情况和向国务院报告的情况及时告知中国人民银行、财政部，以及地方政府等相关部门。
及时、真实、准确地报告银行业突发事件的情况，是科学决策的基础，是采取有效措施，降低突发事件损害程度的基本保障。因此，本条明确规定了国务院银行业监督管理机构面对银行业突发事件时的内部报告要求、向国务院上报的要求和与其他有关部门通报有关情况的要求。
第二十九条 国务院银行业监督管理机构应当会同中国人民银行、国务院财政部
门等有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。
[释义] 本条是关于国务院银行业监督管理机构建立银行业突发事件处置制度的规定。
一、银行业突发事件处置的重要意义
建立突发事件的发现和报告制度，最终都是为处置突发事件服务的。有效的突发事件处置制度能防止事件进一步扩大，防止突发事件转化为严重金融风险，确保对失去经营能力的银行业金融机构采取措施，防止其倒闭引发系统性金融风险。金融监管当局必须时刻准备对银行业金融机构进行紧急干预，防止突发性事件对整个金融体系的冲击。因此，突发事件处置制度至关重要。
在银行业突发事件处置制度中，处置预案至关重要。只有通过制定严密的处置预案，明确负责处置突发事件的相关机构和人员及其职责、应当采取的不同处置措施，以及处置突发事件的程序，才能在突发事件发生时临阵不乱，快速、有序地进行处置。一般来说，处置措施有关闭、撤销、接管、重组和破产等。实践表明，对于倒闭的银行业金融机构的处理应慎重，尽量不采取清算手段，以减少金融机构倒闭对社会的震荡。
将制定处置预案明确规定为银行业监督管理机构的法定义务，为没有规律的突发事件处置进行法律规范，是我国实践经验的总结。在过去十多年的金融体制改革中，我国在处置金融突发事件方面有过很多实践，也积累了不少经验和教训，但总的来说，过去主要是通过国务院的行政协调和司法部门的配合解决金融突发事件，缺乏法律制度的保障。本条规定银行业监督管理机构有义务及时、有效地处置银行业突发事件，有利于从法律上保障银行业突发事件处置机制的运行。
二、应对银行业突发事件需要多部门的合作
由于银行业突发事件的不确定性和复杂性，对其处理带有一定的政治色彩，往往需要动用紧急再贷款或政府财政资金。所以，对突发事件的处理超出了银行业监督管理机构的能力范围，而需要监管机构和财政部门、中央银行密切合作。
银行业监管职能划归银监会后，中国人民银行作为我国的中央银行仍然履行着维护金融稳定的责任，通过担当最后贷款人和维护支付清算系统的运行，对银行业的安全稳健运行发挥着关键作用。在银行业金融机构出现突发性支付困难，需要紧急资金援助时，中国人民银行可以对其发放再贷款，解决暂时的流动性问题，防止事态进一步恶化。通过对支付清算系统的监测，中国人民银行还可实时监控各银行业金融机构的头寸情况，保持银行业金融机构间支付链条的畅通。而银监会虽然能通过监管渠道及时获得银行业金融机构突发事件的信息，但无法提供资金援助。国务院银行业监督管理机构和中国人民银行共同合作处理银行业突发事件非常必要。
公共财政资金是抵御系统性金融风险的最后防线。各国的经验表明，当银行业突发事件引发的风险超出金融体系自身的承受能力时，输入财政资金进行救助是不可避免的。在我国过去处置银行业突发风险事件的实践中，地方财政部门的介入发挥过重要作用。所以，法律明确财政部门介入银行业突发事件的发现、报告和处置制度的制定过程很重要，通过制度的规范能确保财政资金的及时、合理、有效运用。
此外，地方政府在处置地方性严重金融风险的过程中也能发挥重要作用，因此在应对地方性银行业突发事件中，地方政府也应当积极介入。
第三十条 国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
[释义] 本条是关于国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构数据信息资料的收集和发布的规定。
一、信息收集与发布主体的变化
在金融监管体制改革之前，中国人民银行承担着银行业金融机构的监管职责，相应地，全国银行业金融机构的统计数据和报表由中国人民银行负责汇总和编制，银行业金融机构数据信息资料的收集和发布是中国人民银行履行监管职责的一个重要方面。金融监管体制改革和银监会成立后，国务院明确规定，银监会的主要职责之一是“负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布”（《国务院办公厅关于印发中国银行业监督管理委员会主要职责内设机构和人员编制规定的通知》国办发［2003]30号），有关银行业金融机构的监管数据统计工作也已从中国人民银行划至银监会。 及时、准确地获得银行业金融机构的经营管理信息和相关的数据资料，是国务院银行业监督管理机构进行非现场监管的前提，是对银行业金融机构实施有效监管的基础，也是银行业监督管理机构履行职责的必要条件，在本法中需要赋予国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的数据信息进行收集、综合、分析和处理的权力。
银行业金融机构的统计数据、报表作为银行业金融机构的重要经营活动记录，综合反映了银行业金融机构的经营管理的总体状况和风险管理水平，是银行业金融机构的股东、存款人和其他相关利益主体了解银行业金融机构，进行相关决策的重要依据。同时，由于银行业是一个垄断性的行业，银行活动具有较大的外部性，涉及到千家万户，提高银行业金融机构信息数据的透明度，有利于加强社会监督，保证公平竞争，保护存款人和其他相关利益主体的利益。因此，在本法中规定了国务院银行业监督管理机构应承担发布银行业金融机构相关数据资料的责任。 二、信息收集与发布
本条从制度上界定了银行业监督管理机构获得银行类金融机构数据、报表的方式，明确了银监会在银行类金融机构数据资料收集、处理和发布方面的责任。
本条规定全国银行业金融机构的统计数据、报表的统一编制主体是国务院银行业监督管理机构，也就是说，银行业金融机构的经营管理数据、资料，由国务院银行业监督管理机构进行统一收集、汇总和编制报表。
“负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表”要求银行业监督管理机构要建立起必要的银行业数据信息统计体系，统一收集、分析和处理全国银行业金融机构的数据资料，编制各种报表和报告，为其监管活动服务。
银行业金融机构的统计数据和报表，不仅是银行业监管工作的需要，也是国家社会经济统计数据的有机组成部分，是其他经济和金融管理部门制定政策和决策的重要依据。国务院银行业监督管理机构在获取了银行业金融机构的经营管理数据信息后，为满足社会对银行业金融机构相关数据的需要，加强社会对银行业金融机构的监督水平，应当按照国家有关
规定予以公布。
第三十一条 国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。
银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。
[释义] 本条是关于国务院银行业监督管理机构和银行业自律组织关系的规定。 一、概念
（一）国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督包含三层含义：
1．银行业自律组织作为行业自律组织，其基本活动受其章程的约束，主要职能是制定自律规则，监督会员履行义务，负责从业人员任职资格考试、认定和职业注册、行业信息交流和培训，负责行业公共标准的制定和维护，制定行业服务规则，依法对会员、从业人员违法。违规行为进行调查和处分，从事国务院银行业监督管理机构委托的工作。国务院银行业监督管理机构不是银行业自律组织的领导机关，不能对自律组织实行强制性行政管理。 2．银行业监督管理机构作为专业机构，在专业知识、信息等方面具有优势，为保证银行业自律组织更有效、更规范地开展活动，国务院银行业监督管理机构应当对银行业自律组织的活动提供指导。国务院银行业监督管理机构作为专司对银行业金融机构的监督管理的机构，以对银行业金融机构的监督管理为己任。它有自己的专业人才队伍和专家队伍，有自己现场检查和非现场监管等特殊手段，有与国内有关金融监管部门的合作机制、信息共享机制，还有和其他国家和地区的银行业监督管理机构建立的监督管理合作机制，实施跨境监督管理的特殊职能。因此，它在专业知识、信息等诸多方面具有特殊的优势，为保证银行业自律组织更有效、更规范地开展活动，银行业监督管理机构有条件，也有能力对银行业自律组织的活动提供指导。
3．银行业自律组织，由其自身的性质决定，活动往往带有市场性、自发性和非强制性等特点，要充分发挥其正面作用，引导银行业金融机构健康稳健地发展，保护存款人和其他客户的利益；防止其片面追求行业利益最大化，对社会公众利益造成侵害，因而银行业监督管理机构应当对银行业自律组织进行指导和监督。
（二）银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。银行业自律组织的章程，一般包括组织的性质、任务、权利义务，为了便于银行业监督管理机构对银行业自律组织的指导和监督，银行业自律组织应当依法将其制定的章程报国务院银行业监督管理机构备案。 二、必要性
现代监管体系应当包括完善的法律环境、专门的政府监督机构、多层次的行业自律组织和消费者权益保护组织。
（一）有关国家和地区对银行业自律组织实践及其功能
自律是指由同一行业的从业组织或人员组织起来，共同制定规则，以此约束自己的行为，实现行业内部的自我监管，保护自己的利益。不同程度地发挥银行业自律组织如银行协会、银行同业公会、银行家协会等在金融监管中的作用，已成为许多国家和地区银行业金融机构安全、稳健运营的重要手段，银行业自律管理，已成为许多国家和地区金融机构体系