银行的境外机构实施检查。委员会同时建议，母国当局在实施现场检查之前，应当征得东道国监管当局的同意，并向东道国当局及时通报检查过程中发现的问题。 （2）关于东道国当局的信息获取
为确保东道国实施有效的跨境监管，母国监管当局应当主要向东道国监管当局提供三类信息：一是东道国感兴趣的被监管的当地机构的有关信息，特别是银行的风险管理、内部控制能力和经营的诚信情况；二是母国的银行监管框架；三是银行总部或集团整体出现的重大问题，尤其是当其分支机构的经营对东道国银行体系具有重大影响时。
（3）如何克服银行保密法等法律法规对母国与东道国信息交流所构成的障碍 母国与东道国信息交流所遇到的最大问题是，一些国家的银行保密法等法律法规限制母国监管当局获取境外银行机构的有关信息，和／或禁止母国当局进入本国进行现场检查，因此构成了母国当局实施有效并表监管的障碍。为此，巴塞尔委员会提出，在这种情况下，东道国应当修改本国的相关立法，消除母国监管当局获取必要信息和实施现场检查的任何障碍，并建议在有严重犯罪行为的情况下，允许母国监管当局获知存款人和投资者的姓名及其存款和投资的详细信息。巴塞尔委员会在《有效银行监管的核心原则》中还建议，“除非能就获取信息达成满意的协议，否则银行监管当局应当考虑禁止其国内银行在根据保密法或其他法规不允许向监管者提供所需信息的国家建立机构和开展业务”。 （4）关于监管信息的保密问题
在东道国应当消除阻碍母国监管当局获取信息的法律障碍时，为了向银行客户提供法律上的保护，母国监管当局则应确保对所获取的信息严格保密，以避免损害公众对银行监管者的信心。巴塞尔委员会在《跨境银行监管》文件中提出了信息保密的原则。
在实践中，大多数监管当局在监管合作备忘录中都设定了信息保密条款，承诺：1．收到信息一方若具有法定义务向第三方提供信息，应事先告知信息提供方，并在法律允许的范围内与提供方合作，做好信息保密工作；2．收到信息一方若不是在法定义务下向第三方提供信息，则应事先征得信息提供方的同意，并做好相应的信息保密工作。
目前，我国信息保密法律规定的不完善已经构成了中国银监会与一些监管当局签署合作备忘录的实质性障碍。为了解决这一问题，此次银行业监督管理法在第十一条增加了一款“国务院银行业监督管理机构同其他国家或者地区的银行业监督管理机构交流监督管理信息，应当就信息保密作出安排”。 4.双边监管协调合作的形式
目前，越来越多的银行监管当局通过签署双边谅解备忘录（MOU）或交换信函（exchanges of letters）的方式来促进跨境银行监管的协调与合作。 四、国内监管实践
近几年来，我国银行监管机构已在通过建立双边合作机制，逐步加强与境外监管机构的合作与交流。1994年至2002年，中国人民银行与印度、俄罗斯、英国、马来西亚、菲律宾、韩国、印度尼西亚、新加坡等8个国家签署的双边协议（协定或谅解备忘录）。同时，中国人民银行也与4个国家、2个地区的中央银行、金融监管当局建立了定期磋商制度，包括中英磋商、中日磋商、中港磋商、中澳（门）磋商、中韩磋商和中美经济联委会（JEC）金融对话机制。
中国银监会成立后，也积极与有互设银行机构国家和地区的监管当局建立双边合作关系。 2003年8月22日和25日，中国报监会分别与香港金融管理局、澳门金融管理局签署了《双边监管谅解备忘录》。2003年12月8日，与美国货币监理署签署了《监管信息交换协议》，就双方的监管信息交换达成一致意见。2003年12月10日又与英国金融服务局正式签署《双边监管谅解备忘录》。目前，中国银监会还在积极与韩国、新加坡等国家监管当局就签署监管合作文件进行磋商，预计2004年初将与上述两个国家正式签署《双边监管谅解备忘录》。与境外银行监管机构协调合作的范围和深度的不断加强，将有利于大大促进我国银行监管机构提高跨境监管水平。
中华人民共和国银行业监督管理法释义-第二章 监督管理机构
时间:2008-04-16 09:57 来源：中国人大网
本章规定了监督管理机构的有关问题，具体规定了国务院银行业监督管理机构派出机构的设立、职责，以及国务院银行业监督管理机构对其派出机构的领导与管理方式；规定了国务院银行业监督管理机构从事监督工作的人员的任职条件、行为准则，以及不得兼职和保密义务；规定了国务院银行业监督管理机构监督管理程序公开，建立监督管理责任制度和内部监督制度；规定了国家审计、监察等机关依法对监督管理机构的活动进行监督。同时，还规定了监督管理机构在处置金融风险、查处有关金融违法行为等活动中，地方政府和各级有关部门配合和协助的义务等。
第八条 国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。
国务院银行业监督管理机构的派出机构在国务院银行业监督管理机构的授权范围内，履行监督管理职责。
[释义] 本条是对银行业监督机构的派出机构的设立、职责及对其领导与管理方式的规定。
国务院银行业监督管理机构成立后，原由中国人民银行行使的对银行业金融机构监督管理的职能主要转由其行使。与国务院证券监督管理机构、国务院保险监督管理机构一起，国务院银行业监督管理机构成为对金融机构进行监督管理的三个金融监督管理机构之一。 国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。与其他金融机构不同，银行业金融机构数量大、设置区域广，国务院银行业监督管理机构为了依法做好对银行业金融机构的监督管理工作，应当根据履行监督管理职责的需要，设立派出机构。但是派出机构不是设的越多越好，而是要根据履行监督管理职责的需要设立。目前，国务院银行业监督管理机构派出机构的设置工作正在进行。
按照本条规定，国务院银行业监督管理机构对其派出机构实行统一领导和管理。所谓统一领导和管理，是指国务院银行业监督管理机构对其派出机构实行垂直领导，其机构设置与人员配备不受地方管理。地方各级政府要保障和支持国务院银行业监督管理机构的派出机构贯彻执行法律和国家的方针政策，但不得干预其正常的业务活动。
目前，国务院银行业监督管理机构的派出机构拟设省、市各级，必要时也设立县级机构。派出机构的主要任务是，在国务院银行业监督管理机构的领导下，根据有关法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构制定并发布的有关金融监督管理的命令和规章，在国务
院银行业监督管理机构的授权范围内，对本辖区内的银行业金融机构进行监督管理，承办国务院银行业监督管理机构交办的其他事项。需要强调的是，派出机构必须在国务院银行业监督管理机构的授权范围内活动，其活动不得超越授权的范围；同时，国务院银行业监督管理机构进行授权也不得违反法律的规定，法律规定必须由国务院银行业监督管理机构履行的职责，不得授权派出机构履行。
此外，还有一个问题附带说明：国务院提交的银行业监督管理法草案对监督管理机构通篇使用“国务院银行业监督管理机构”。全国人大常委会审议期间，有的常委委员提出，从草案内容看，对银行业金融机构的监督管理，不完全是由中国银监会实施的，其各级派出机构在其授权范围内也要实施，建议明确哪些条款只适用于中国银监会，哪些条款适用于中国银监会及其派出机构。因此，在银监法中，将适用于中国银监会及其派出机构的条款中“国务院银行业监督管理机构”修改为“银行业监督管理机构”；只适用于中国银监会的，保留“国务院银行业监督管理机构”。
第九条 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员，应当具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验。
[释义] 本条是对从事银行业监督管理工作的人员必须具备一定资格的规定。 银行业是风险行业，商业银行是特种企业，负债经营，一旦发生风险，不仅损害存款人和其他客户的合法权益，而且往往会导致一系列的后果，严重的则可能引发经济危机。二战以前，世界上曾多次发生金融危机、经济危机，二战以后，较长一段时间世界经济相对稳定，但是进入20世纪90年代以来，金融危机、尤其是银行危机再次引起全世界的关注。对于亚洲金融危机，我们还记忆犹新。加强金融监管，防范金融风险，非常重要，从事监督管理工作责任重大。银行业与一般的行业相比还有一个很大不同，就是专业性很强，是一个理论性与操作性密切结合的行业。对于银行业进行监督管理，要求监管者既要懂得金融业务，了解相关法律法规，还要懂得如何监管。我国正在改革金融体制，加入世贸组织后，外资银行也将进入我国。如何加强对银行业的监督管理，需要不断地学习，了解新情况、研究新问题。因此，国务院银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员要把监督管理工作做好，必须具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验。
国务院提交的银行业监督管理法草案没有规定这一条。在全国人大常委会审议期间，常委会组成人员提出，金融监管工作非常重要，业务性强，对于从事监督管理工作的人员的专业知识与工作经验应当提出要求。而且，监管机构要做好监管工作，首先应当搞好自身建设。根据常委会的审议意见，增加了这一条。这一条只是一个原则性要求。对于从事监督管理机构工作人员的具体要求，国务院行政法规有不少规定。银行业监督管理工作由银监会承担后，根据本条要求应当研究银监会从事监督管理工作的人员应当具备的条件和工作要求。同时，还要通过业务学习、培训、进修等，不断提高业务水平与工作能力。目的只有一个，就是把银行业的监督管理工作做好。
第十条 银行业监督管理机构工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。 [释义] 本条是对银行业监督管理机构工作人员行为准则的规定。
银行业监督管理机构虽然在性质上不是国家的行政机关，但具有行政管理职能，其
工作人员虽然在性质上不属于国家公务员，但是其所从事的工作属于行政管理工作。因此，有关国家公务员的行为准则也适用于银行业监督管理工作人员。
银行业是一个高风险行业，金融风险对社会、经济的冲击力和破坏力很大。国务院银行业监督管理机构对银行业的监督管理直接影响着银行业的运行，影响着社会经济的发展和社会经济秩序的稳定。国务院银行业监督管理机构对银行业的监督管理，是通过其工作人员的行为来实现的。同时，一些不法之徒往往会以利益引诱监督管理工作人员，为其不法行为开绿灯。面对种种诱惑，一些监督管理人员被拉下水的不乏其例。所以必须对银行业监督管理工作人员的行为准则作出规定。本条规定，银行业监督管理工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益。就是要求银行业监督管理工作人员必须严格按照法律规定的权限公正地履行职责，遵纪守法、遵守道德。
本条还作了一个具体的规定，即银行业监督管理机构工作人员不得在金融机构等企业中兼任职务。在审议银行业监督管理法的过程中，曾有人提出，此项应当改为“不得在被监督管理的银行业金融机构等企业中兼任职务。”由于银行业监督管理机构监督管理的银行业金融机构范围广泛，且与其他金融机构、企业关系密切，对银行业监督管理工作人员应当严格要求。因此，没有采纳这个意见。所以银行业监督管理工作人员不仅不能在其监管的商业银行、金融资产管理公司、信托投资公司、金融租赁公司、财务公司以及城市信用合作社、农村信用合作社等银行业金融机构中兼职，也不得在证券公司、保险公司等其他金融机构和非金融企业中兼职。
第十一条 银行业监督管理机构工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的银行业金融机构及当事人保守秘密。
国务院银行业监督管理机构同其他国家或者地区的银行业监督管理机构交流监督管理信息，应当就信息保密作出安排。
[释义] 本条是关于银行业监督管理机构及其工作人员保守秘密的规定。 依照本法规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查或者非现场监管；根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求他们就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明等。银行业监督管理机构的工作人员在从事上述工作时，必然会涉及到银行业金融机构的商业秘密，如客户名单，新的金融业务品种；有的可能涉及银行业金融机构工作人员的个人隐私；有的可能涉及到在某一银行业金融机构办理存款、贷款或者其他金融业务的自然人、法人或者其他组织的资金能力等秘密或者不愿为他人所知道的个人隐私；有时甚至会涉及到国家秘密。
国家秘密是关系国家安全和利益，依照法定程序确定，在一定时间内只限一定范围的人员知悉的事项。依据《中华人民共和国保守国家秘密法》的规定，一切国家机关、武装力量、政党、社会团体、企业事业单位和公民都有保守国家秘密的义务。因此，银行业监督管理机构工作人员，对于在工作中知悉的国家秘密亦负有依法保密的义务。具体讲，银行业监督管理工作人员，对在工作中知悉的在一定时间内依照法定程序确定的只限自己知悉的国家秘密不得泄露。对属于国家秘密的文件、资料和其他物品的制作、收发、传递、使用、复
制、摘抄、保存和销毁，应当依照国家保密工作部门制定的保密办法处理。对绝密级的国家秘密文件、资料和其他物品，必须采取以下保密措施：（1）非经原确定密级的机关、单位或者其上级机关批准，不得复制和摘抄；（2）收发、传递和外出携带，由指定人员担任，并采取必要的安全措施；（3）在设备完善的保险装置中保存。经批准复制、摘抄的绝密级的国家秘密文件、资料和其他物品，也应当采取前述保密措施。
根据《中华人民共和国反不正当竞争法》的规定，所谓商业秘密是指不为公众所知悉，能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。根据这一规定，构成商业秘密的条件是：（1）必须是不为公众所知悉的技术信息和经营信息，具有秘密性。技术信息包括技术诀窍、配方、工艺流程、设计图纸等；经营信息包括经营决策、客户名单、货源情况。商品推销计划等。（2）权利人对这些技术信息和经营信息采取了保密措施，以防止外人轻而易举获取这些信息，如果权利人未采取保密措施，就不能视为商业秘密。（3）这些信息能为权利人带来经济利益，具有实用性。银行业监督管理机构的工作人员因工作关系有可能知悉某一银行业金融机构的商业秘密，虽然其获取商业秘密的途径是合法的，但是，如果不负责任地将所知悉的银行业金融机构的商业秘密泄露给他人，就会损害权利人的利益，构成对他人商业秘密的侵犯，就要承担相应的法律责任，故本条规定银行业监督管理工作人员，有责任为其监督管理的银行业金融机构保守秘密。
在审议、修改银行业监督管理法草案时，有的委员提出，在国际合作与交往中涉及监管信息保密的问题，巴塞尔核心原则对此也有明确要求，草案应当增加这方面的规定，故银行业监督管理法增加本条第二款的规定：“国务院银行业监督管理机构同其他国家或者地区的银行业监督管理机构交流监督管理信息，应当就信息保密作出安排”
第十二条 国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序，建立监督管理责任制度和内部监督制度。
[释义] 本条是关于国务院银行业监督管理机构公开监督管理程序，建立监督管理制度的规定。
国务院银行业监督管理机构作为我国对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理的机构，承担着规范银行业金融机构行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户合法权益的职责。为了确保国务院银行业监督管理机构履行好职责，银行业监督管理法赋予国务院银行业监督管理机构依法可以行使一些权力，如依照法律、行政法规制定、发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；依照法律、行政法规的规定制定银行业金融机构的审慎经营规则；对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查或者非现场监管；进行现场检查时，可以进入银行业金融机构进行检查；可以询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；可以查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；可以检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统；对违反审慎经营规则的银行业金融机构，责令限期改正，逾期未改正，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经批准，可以区别情形，采取责令暂停部分业、停止批准开办新业务，限制分配红利和其他收入，限制资产转让，限制责令控股股东转让股权或者限制其权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利，停止批准增设分支机构等监管措施。为