第四方电子商务综合支付服务模式及三方与第四方支付的
现状及前景 摘 要
从互联网的兴起，到各类电子商务平台和应用的形成；从网络购物的出现到新兴支 付方式、物流配送体系的建立，中国的电子商务正逐渐走向成熟。众所周知，电子商务 成功的基础是商流、信息流、物流以及资金流的快速流动，电子支付作为电子商务的重 要环节，发展局面却显得有点混乱，成为电子商务行业发展的瓶颈。电子支付相关的监 管问题、支付协议、认证服务、税收、洗钱等都困扰着电子支付和电子商务的发展。针 对电子支付存在的各种问题，有研究学者提出了第四方支付的定义及理论架构，但还没 形成十分系统的理论。
本文采用了文献法、移植法和对比分析的方法，首先针对当前电子支付的发展应用 情况，并结合第四方综合支付服务的概念，论证了第四方综合支付服务产生的必然性。 本文在此基础上提出了第四方电子商务综合支付服务的运作模式，分别为后勤服务型、 协调运作型和行业整合型，并比较分析其优缺点；最后，对这三种运作模式下的价值链 结构及存在的增值点进行详尽的分析。目的在于对第四方电子商务综合支付服务做一个 较系统的研究，提高人们对第四方电子商务综合支付服务的认识，同时实现电子支付价 值链的整体增值，进一步推动电子支付和电子商务的发展。
文章的创新之处体现在以下几个方面：
首先，论证了第四方电子商务综合支付服务的必要性和可行性。有学者提出第四方 电子商务与第四方支付的理论，但没有论证其可行性。本文在此理论基础上，结合当前
电子支付价值链的一般模型及主流电子支付模式存在的不足，对第四方支付进行可行性 分析；
其次，提出了第四方综合支付服务可以采取的三种运作模式：后勤服务型、协调运 作型和行业整合型，并比较分析三种模式的优缺点，便于读者的理解及企业的执行； 最后，对不同模式下的电子支付价值链进行详尽的分析设计，结合第四方支付服务 提供商在价值链中所处的位置，提出可行的增值点，使得整个价值链可以提供多样化的 创新服务，实现服务和资源的最佳组合，促进电子支付和电子商务行业的持续、健康、 稳定发展。
目录
摘 要 ............................................................................................................................... 1 第一章 绪 论 .................................................................................................................... 6
1.1 选题背景及意义 .................................................................................................... 6
1.1.1 电子支付是电子商务发展的重要环节 ......................................................... 6 1.1.2 电子支付迅猛发展 ...................................................................................... 7 1.1.3 电子支付企业混乱 ...................................................................................... 7 1.1.4 其他相关问题 ............................................................................................. 9 1.2 国内外研究现状 .................................................................................................. 10
1.2.1 国外研究述评 ........................................................................................... 10 1.2.2 国内研究述评 ........................................................................................... 11 1.3 本文研究内容及方法 .......................................................................................... 14
1.3.1 研究目标 .................................................................................................. 14 1.3.2 研究内容 .................................................................................................. 15 1.3.3 本文的创新点 ........................................................................................... 16 1.3.4 研究路线 .................................................................................................. 17
第二章 第四方支付服务价值链基本理论 .......................................................................... 20
2.1 产业价值链理论 .................................................................................................. 20
2.1.1 价值链 ...................................................................................................... 20 2.1.2 产业价值链 ............................................................................................... 20
2.2 电子支付价值链 .................................................................................................. 21
2.2.1 电子支付价值链一般模型 ......................................................................... 22 2.2.2 主流支付模式价值链分析 ......................................................................... 25 2.3 第四方电子商务综合支付服务理论 ..................................................................... 36
2.3.1 第四方电子商务服务 ................................................................................ 36 2.4 本章小结 ............................................................................................................. 37 第三章 第四方支付服务运作模式设计 ........................................................................... 39
3.1 第四方电子商务综合支付服务产生的必然性 ...................................................... 39
3.1.1 市场需求驱动 ........................................................................................... 39 3.1.2 第四方支付自身的优势驱动 ..................................................................... 41 3.2 第四方电子商务综合支付服务的功能 ................................................................. 42 3.3 第四方电子商务综合支付服务运作模式 ............................................................. 45
3.3.1 后勤服务型 ............................................................................................... 45 3.3.2 协调运作型 ............................................................................................... 46 3.3.3 行业整合型 ............................................................................................... 47 3.3.4 各模式对比 ............................................................................................... 48 3.4 本章小结 ............................................................................................................. 50 第四章 第四方支付服务模式价值链分析 .......................................................................... 51
4.1 后勤服务型价值链分析 ....................................................................................... 51
4.1.1 后勤服务型价值链结构 ............................................................................ 51 4.1.2 后勤服务型增值点及实现 ......................................................................... 55 4.2 协调运作型价值链分析 ....................................................................................... 57
4.2.1 协调运作型价值链结构 ............................................................................ 57 4.2.2 协调运作型增值点及实现 ......................................................................... 60 4.3 行业整合型价值链分析 ....................................................................................... 61
4.3.1 行业整合型价值链结构 ............................................................................ 61 4.3.2 行业整合型增值点及实现 ......................................................................... 64 4.4 本章小结 ............................................................................................................. 66 第五章 第四方支付服务模式的实例分析 .......................................................................... 67
5.1 “超级网银”概述 ..................................................................................................... 67
5.1.1 何为“超级网银” ......................................................................................... 67 5.1.2 “超级网银”功能特色 ................................................................................. 68 5.2 “超级网银”模式分析 ............................................................................................. 70
5.2.1 “超级网银”与第四方支付 .......................................................................... 70 5.2.2 “超级网银”影响分析 ................................................................................. 71 5.2.3 “超级网银”现状分析 ................................................................................. 73 5.3 “超级网银”改进建议 ............................................................................................. 74
5.3.1 统一接口标准 ........................................................................................... 75 5.3.2 制定细则规范 ........................................................................................... 75 5.3.3 提高用户认知 ........................................................................................... 75 5.3.4 加强安全设计 ........................................................................................... 76 5.3.5 引导电子支付规范发展 ............................................................................ 76 5.4 本章小结 ............................................................................................................. 77 结 论 ............................................................................................................................. 78