表示质疑，并提出了实时跨行支付系统的建议 2）协同管理
国外很多学者提出协同管理和协同商务的理念，以逐步整合电子商务过程中各种信 息流、资金流和物流，实现协同管理。2001 年 8 月，IBM 在其题为《B2B Collaborative Commerce with Same time，Quick Place and Web Sphere Commerce Suite》的技术红皮书中指出，真正的 B2B 协同电子商务贯穿整个价值链，从最开始的产品设计—>开发—>制造等生产行为，到销售—>市场—>售后等市场行为，都能帮助人们实现电子协同 3）支付模式及服务创新
Amir(2003)等从电子商务交易监管的角度，提出支付系统需要连接税务所和警察局 的必要性，以加深对通过在线支付进行的贸易的监管来防止洗钱和逃税。Wolfe(2007) 提出一个 eBillMe 系统，客户通过接收电子发票并按说明安装客户端，就可以实现使用 在线账单支付网站完成支付。该系统是实施不需要银行的合作，大大提高了用户支付的 便利性。
电子商务作为全球经济发展的趋势，吸引了很多学者和企业对其进行研究。其中不 乏很多成功的案例和经验，但我们也需要认识到一点，国外很多研究都是基于本国良好 的信用环境，这些经验和做法并不能完全照搬到我国尚未完善的信用环境中去实施。我 们应该综合考虑中国的国情，并建立合适的电子支付产业发展模式，以解决目前我国电 子支付产业存在的瓶颈，促进电子支付产业及电子商务的发展。
1.2.2 国内研究述评
由于国内电子支付行业仍然处在不稳定的发展状态中，有不少学者对于电子支付企 业的运作模式、电子支付产业价值链等进行研究，近期也有学者提出第四方电子商务和
第四方电子支付的概念，但更多是集中在第三方支付监管、风险防范、创新服务等方面。 1）第四方电子商务
喻光继（2007）给出了第四方电子商务模式的定义：第四方电子商务模式是指价值 网集成者和控制者，即采用信息和网络通信技术对价值网进行有效分解和重构，并对其 中价值流进行全程监督和控制的电子商务模式。显然，这个定义是从信息系统的角度 来判别的。与本课题的第四方电子商务有着很大区别。
程镔（2007）仿照第四方物流的定义，给出定义第四方商务的概念：第四方商务为 客户开发和提供项目的解决方案，通过整合整个价值链，面向客户集成上下游的资源提 供最优化的解决方案。这个定义与本课题的第四方电子商务的定义有相似的地方，但 它并没有很明确指出第四方商务的组成和具体职能。 2）第四方支付平台的研究
现有的电子支付商只考虑自身与客户之间的交互，不考虑客户与其他支付商或银行 的交互，由于这种局限，它难以解决电子商务和电子支付的效率问题。因此， （2010）首先对第四方支付下了一个定义：第四方支付是一个电子支付及其增值服务的集成服务提供商，它通过其本身提供支付服务和增值服务，同时认识到传统支付服务提供商资源、能力、技术等方面的互补性对其进行整合和管理，规范电子商务流程，提供电子支付监管接口，向客户提供一整套的电子支付解决方案。第四方支付企业不是单从支付角度提供服务，更多的是统一各种支付协议、提供第三方交叉认证、提供电子支付监管模式以及更多增值服务。并提出需要第四方支付对事个电子商务支付链进行统筹。同时，针对目前我国对第三方电子支付法律保障的缺失、没有有效的监管、沉淀资金引发的道德风险和交易风险问题严重、电子货币发行缺乏规范等状况，提出了第四方电子支付监管组织的运作机制。
徐征等人（2010）也对第四方支付产生的必要性进行了探讨，并把第四方支付定义为
提供全面的在线支付解决方案的网上支付服务集成商。第四方支付能够为第三方支付企业提供全面支付平台解决方案，包括平台搭建、结构功能设计、流程设计、安全设计、第三方支付企业所需的软硬件系统和相关培训。同时，第四方支付也应具有协调处理第三方支付企业之间、第三方支付企业与银行之间业务的功能。 3）电子支付产业价值链研究
对电子支付产业价值链进行相关研究的主要文献如下：王蕾（2010）首先对第三方 支付的发展应用前景进行分析，并得出第三方电子支付企业的价值链模型，把网站内容 设计、基本客户服务、支付网关建设、特色服务等归类到基本活动；其中与银行等金融 机构、第三方认证机构（CA）、网络服务接入商、各类交易平台等的协作归类为辅助活 动。由基础活动及辅助活动相辅相成实现企业价值。王菲菲(2009)则从第三方支付的 产业环境作为切入点，研究企业价值链。首先简要介绍第三方支付企业的价值导向，发 展现状及趋势；然后，结合第三方认证等电子商务服务；最后，提出系统的服务联盟， 并以第三方支付为核心，实现第三方支付各环节的增值
杨国明（2007）认为可以借鉴发达国家的合理做法，对网络支付价值链上各个主体 进行重新定位和角色调整；以用户需求为核心，让价值链良性增长；最终使我国的网络 支付实现清晰的发展。王莹从在线支付市场的主体之间存在的竞合关系，来分析在线支付产业链。把监管部门也作为在线支付市场的主体之一，建立买方、卖方及监管部门的博弈模型，进而解出行动概率及博弈均衡解。最后得出监管部门显著影响着在线支付市场主体的行动的结论。
韩媛媛等（2010）对电子支付当前发展情况进行总结分析，对我国电子支付发展规 划进行了探讨，指出其中存在的问题；最后提出完善我国的支付体系建设，明确电子支 付产业发展的总体要求，规范电子支付行为和发展方向。
4）电子支付模式的研究
团队也一直专注于电子支付方面的研究。包括第四方支付模式的提出、
新型电子支付产品的设计、B2B 电子支付模式的研究及改进建议、第三方支付的风险分 析及监管机制、移动支付协议的改进设计等等。
交通银行北京市分行的李肇宁(2010)站在商业银行的角度，分析商业银行在电子支 付产业链中的定位及其价值。文章首先介绍了电子支付业务定义、现状及分类；对国内 电子支付产业的发展状况进行概括；最后对商业银行发展电子支付业务的方向提出一些 建议。
施琛（2010）指出我国电子商务的不断发展，互联网技术不断进步，网上支付已被 大众所接受，支付额也越来越大。同时，电子支付的安全问题也凸显出来。文章分析了 当前主流的支付方式；提出创新的支付模型以解决可能存在的虚假交易等不足，一方面 保留第三方支付平台的优点，另一方面把银行作为主体参与电子支付过程；最后，分析 了模型的可行性。
纵观当前国内外对电子支付的研究，主要在于对当前支付模式的问题发现及改进， 对电子支付行业整体发展的研究也有部分，但都较为浅显，没有跳出原有的局限的模式， 系统和完整的对电子支付运作模式和价值链进行研究，本研究基于新颖的第四方综合支 付服务理论，探讨第四方综合支付服务的运作模式及价值链。
1.3 本文研究内容及方法
1.3.1 研究目标
对第四方电子商务综合支付服务（下文简称第四方支付）价值链和运作模式的研究 的主要目的主要在以下几个方面：
l) 归纳分析当前电子支付产业价值链的一般模型，把参与到电子支付的机构和企业 划分为基础支付层、骨干支付层和应用支付层三个层次。
2)对一般电子支付价值链模型进行分析，同时着重分析当前流行的三种电子支付模 式的的优点和局限性，找出电子支付产业价值链现在存在的问题及增值点。
3）运用创新思维中的移植法，提出第四方电子商务综合支付服务的不同运作模式， 并分析在各种模式中第四方支付服务提供商所处的位置，提出其可能提供的增值服务和 增值点，为以后关于第四方电子商务综合支付服务的研究提供理论支持。
4）对第四方电子商务综合支付模式下电子支付价值链的研究，直接目的是改变当 前电子支付混乱的现状，实现价值链上各参与主体的共赢，最终的目的是推动电子支付 的健康、稳定发展，为电子商务的飞跃贡献更大的力量。
1.3.2 研究内容
本研究的主要内容包括以下几个方面：
1）总结当前电子支付产业价值链的一般模型。从产业价值链的角度对电子支付的 一般模型进行分层分析，进而研究各个层次不同的参与者、各主体在价值链中的地位及 贡献度、各层之间的关系及增值空间，从而为下文关于第四方电子商务综合支付服务的 价值链分析做好准备。
2）重点分析和研究处于骨干支付层的三种常见的支付模式，总结三大支付模式的 内容、运行及优缺点，以及这三种模式下的价值链模型及创新服务等增值点进行分析， 发现其中存在的问题及可以借鉴之处，为第四方电子商务综合支付服务运作模式的设计 及价值链的分析提供实证支持。
3）结合第四方电子商务综合支付服务的相关理论与当前电子支付模式价值链的增