在其所在的行业中保持竞争优势，不仅需要它自身有完善的内部价值链；另一方面该企 业所在的产业价值链整体的价值实现也是非常重要。从价值的角度来看：在产业链各企 业主体与外部竞争中所的一系列经济活动，我们可以叫做产业价值链(industrial value chain)。
各企业主体在其所在的产业链中都需要提升和体现自身的价值。要为客户创造价 值，各企业主体共同工作，以某一方式不断地创新，成为不同产业的各子系统。在产业 链中，各企业主体一方面增加了价值，另一方面也可以重新创造价值。现代社会分工非 常精细，不可能由单一的主体完成所有的活动，创造和实现价值。比如在制造业中，如 果供应商和加工制造商分离开来，就没办法生成产品，为客户提供价值并赚取利润 只有通过供应商、企业合作方和顾客等各主体相互协作，才能实现价值和创造价值。同 时，价值本身并不会因为产品的物质转换而受到限制，只有价值的有序、连续地传递和 创造，才能维持产业中各经济单元，这也促使了产业中价值“链”化。由于产业为满足 客户需求，实现价值所形成的链式结构，就是产业价值链
2.2 电子支付价值链
电子商务是网络经济时代商品交易的最新模式。在电子商务活动中，商品交易过程 要完全在网络环境下的虚拟市场完成，其支付必须实现电子化。电子支付（E-payment） 是指电子交易的当事人即消费者、商家和银行通过网络以电子数据形式、利用安全和密 码技术实现方便、快捷、安全的网上资金流通和支付电子商务发展到今天，电子支付的概念与应用已经逐渐深入人心，从 1998 年招商银行率先推出网上银行业务，到第三方电子支付公司的诞生，使得更多消费者加入网上支付的行列，也调动了银行的积极性。另外，移动运营商和第三方支付企业也开始争夺移动支付的市场。到今天，电子支付产业借助着电子商
务的东风蓬勃发展，已经具备了一定的产业价值链模式。
2.2.1 电子支付价值链一般模型
在电子商务模式中，既有实物商品形成的价值转移，还有虚拟商品如服务等的价值 转移，最后还有货币价值的转移。其中商品价值的转移方向与货币价值转移方向相反： 实体商品或虚拟商品价值转移的起点是卖方，货币价值转移的起点是买方。实体商品或 服务的价值转移也就是物流，由物流公司执行流动过程；货币价值的流动形成资金流， 由电子支付企业实现流动过程。
目前，我国电子支付产业已经初步形成了初步的价值链结构：基础支付层在最底层， 骨干支付服务层属于核心层，应用层与用户密切相关。在这条三层结构的价值链中，基 础支付层由央行、商业银行等国家金融机构组成；在此基础上有统一平台和接口，互联 网支付服务提供商及移动支付服务提供商借助他们自身的接口技术及优势，形成了骨干 支付服务层；在电子支付价值链顶层的支付应用层，是为网上商城、消费者等终端消费 者提供各种支付综合增值服务
1）基础支付层
从图 2-1 可以看到，在基础支付层中包括国际清算组织、国外商业银行、国内商业 银行及中央银行。涉及到的系统包括：国际清算系统、国内外商业银行柜面业务系统及 资金清算系统和央行支付清算系统。从上述参与主体，我们可以知道基础支付层包括国 内层面和国外层面。
基础支付层的作用是实现资金的清算和结算。对于国内的支付业务，资金清算通过 支付清算系统实现，在央行和其他商业银行间完成；同时，各个商业银行需要通过自身 的资金清算系统和支付系统，完成与企业或个人主体之间的资金结算。前者属于上层支 付，后者属于下层支付。对于国际支付业务，其原理也是一样，资金清算通过国际清算 组织的支付与清算系统实现，资金结算由商业银行与企业或个人客户通过银行的支付系 统实现。 2）骨干支付层
骨干支付层是提供各种支付服务的主体，目前中国主要有三类电子支付服务提供
商：分别是以银联为代表的统一支付网关模式、各商业银行为主体的网银支付模式和以 支付宝、财付通、安付通等为代表的第三方支付平台。
其中，网银支付模式由招商银行开创，通过网上银行的形式为客户提供支付服务。 在该模式下，商业银行自主建立各自的支付网关。客户首先把支付指令传送到银行的支 付网关，银行通过后台运作完成支付。支付网关模式，在国内是比较成型的一个模式， 该模式通过在后端与银行连接，用户用卡进行支付。该模式的企业主要面向中大型商家， 但部分商家已经与银行形成了合作关系，所以这类支付企业必须提高服务质量与银行竞 争。在第三方支付模式中，由第三方机构建设支付网关或系统，而不是由银行或银行联 合体进行建设，直接由第三方机构提供支付服务。第三方支付已经成为中国电子支付中 的领军者。
无论是上述的哪种模式，其运营主体必须要解决以下问题，才能得到长足的发展： （1）客户如何链接到支付系统，保证交易的安全性； （2）如何设计交易流程，为用户提供便利； （3）如何使交易的成本降低，实现利润的最大化； （4）如何保障客户利益，实现各环节的整体增值；
（5）如何实现价值链各主体资源利用最大化、实现社会效益最大化。 3）应用支付层
应用支付层处于电子支付价值链的末端，直接与终端用户接触，为其提供支付及相 关服务。主要由安全认证机构、央行监管检测机构、工商、税务、质检等政府机构和 B2B、B2C 平台等支付周边服务提供商组成。通过应用支付层，可以提供多样化的支付 增值服务，实现电子支付价值链的价值创造和提升，实现社会资源的整合和利益最大化。 电子支付产业价值链虽然分成三个层次，但是相互之间紧密关联。只有在央行清算
组织、商业银行等作为基础的支持下，网银支付网关、统一支付网关或第三方支付网关 作为电子支付价值链的骨干，才能向用户提供和实现各种电子支付服务。同时，为了有 效管理各个参与主体的交易行为，需要由各种应用系统来提供相关的支持，并在此基础 上提供各种创新和增值服务。
2.2.2 主流支付模式价值链分析
电子支付作为电子商务发展的基石，曾一度成为电子商务发展的绊脚石。随着互联 网及信息技术的提高，各种方便快捷、安全可靠、创新的电子支付方式逐渐涌现，以满 足电子商务发展的需要。电子支付发展到今天，主要有三种模式为客户提供支付及增值 服务，分别是：网银支付网关模式、统一支付网关模式、第三方支付模式。这三种模式 也是主流的电子支付价值链模式。
2.2.2.1 网银支付网关模式
网银支付网关模式是由客户直接链接银行的网银进行支付，客户需要开通网银才能 完成支付。要完成支付行为，除了需要买卖双方、银行及其支付网关的参与，还会涉及 到 CA 认证中心。支付过程从买方发出支付指令开始，然后通过银行的支付清算系统， 把资金从买方账户转移到卖方账户。当前网银支付网关模式集成了买方和卖方应用系 统、银行支付清算系统和认证系统，并逐渐倾向于信息流、资金流、商流和物流的整合， 以实现电子商务的协同管理为了满足不同用户的不同需求，各商业银行也是有的放矢的设计支付的模式，其中交通银行提供了三种支付模式，无论在任何一种支付体系下，均使用了高强度的数据加密算法（1024bit RSA 加密算法），数据的抗攻击能力是一致的。三种模式为：