外币定期储蓄利息计算的规定：
1、计息起点：同外汇活期储蓄存款。
2、单笔存款金额在等值２万美元以上（含２万美元）时，按大额利率计息（日元、瑞士法郎除外）。
3、其他与人民币存款的规定相同。
[操作要点] 四、将现钞、利息清单交客户。
在已销户外币定期储蓄存单、取款凭证和利息清单上加盖“现金付讫章”，将现钞、利息清单（第二联）交于客户。
已销户的外币定期储蓄存单、存款凭证和利息清单（第一联）作为业务凭证送监督中心。 小常识
支付的本息中含有外币零头金额的，应折成人民币支付。客户若要支兑其他货币现钞或人民币的，应按支取日外汇牌价，通过“外汇买卖”业务核算。
[场景训练2-1-17] 个人外币定期储蓄到期支取现钞业务处理流程。 模拟角色：柜员，客户赵东明
模拟业务：收到赵东明提交的已到期一年期定期存单，金额1000美元，要求支取现金。 操作提示：1、操作过程与人民币整存整取类似 2、键入交易码“03”进入现金取款功能，输入储种号
模块3.2 单位存款
存款业务是银行和其他金融机构以信用方式组织动员社会闲散待用货币资金的一种
重要业务活动，是银行一项传统的也是主要的业务。按存款对象它可分为单位存款和个人储蓄存款两类。
同时，存款也是各单位办理转账结算的前提，各单位只有在银行存款账户上拥有足够的存款，才能实现与其他单位迚行的经济交往。
在实际业务中，单位的各类存款具体操作要求不尽相同，如下图所示：
存款类型 单位活期存款
开户 转账 对转
单位定期存款 单位通知存款 单位协定存款 保证金存款
现金 转账 现金 转账 现金 转账 转账
现金 转账 转账
现金 转账 转账
转账 转账
―――
转账
转账
续存 现金 转账 对转 ―――
支取 现金 转账 对转 转账
销户 现金 转账 对转 转账
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本模块将分别举例进行介绍。
模块3.2.1 单位活期存款
单位活期存款是一种随时可以存取，按结息计算利息的单位存款，单位的活期存款账户是指银行为单位存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的银行结算账户。 单位活期存款除不能用现金开户外，续存、支取、销户均可采用现金、转账、对转进行。 [实训一] 单位活期存款对转开销户实训
（插入单位活期存款基本存款账户与临时存款账户之间进行的对转开销户动漫）
柜员：您好，您办理什么业务？ Hello，May I help you？
客户：哦，我们单位要开个活期存款账户。
Oh，yes. My company wants to open a current account，please. 柜员：您想开哪种账户？
What kind of account would you want to have？
客户：基本存款户，我需要提供哪些材料？。
Basic account，What kind of documents should I provide for opening an account？ . 柜员：您需要提供企业的营业执照正本，同时需要缴存一定金额。
You should provide a ？ of the business license of your company and deposit a certain
of money at the same time.
[实训目标] 掌握单位活期存款基本存款账户与临时存款账户之间进行的对转开销户业务流程和操作方法。
[基本知识] 单位的活期存款账户根据管理要求不同，划分为基本存 款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户四种。各单 位只有在银行开立了结算账户，才能办理现金存取、转账结算等资
金收付活动。
单位银行结算账户的开户一般都是从其它账户转入，但必须在正式开立之日起，3个工作日后才能正式生效，生效后方可办理对外支付，但由注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、借款转存的一般存款账户除外。在账户正式生效前，开户行不得向单位客户出售重要空白凭证。
账户开立必须做到受理、审核、操作三分离，在此处仅介绍操作环节。 相关知识
四种账户的管理规定：
1、基本存款账户。
基本存款账户是单位客户因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。 2、一般存款账户。
一般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
单位客户基本存款账户开户行不得为其开立一般存款账户。单位客户从其基本存款账户开户行取得的贷款，通过其基本存款账户核算。 3、专用存款账户。
专用存款账户是单位客户按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和
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使用而开立的银行结算账户。
4、临时存款账户。
临时存款账户是单位客户因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。 [操作要点] 一、建立客户信息。
单位存款人申请开户，必须填写“开立单位银行结算账户申请 书”，并提供有关规定的证明文件，送交盖有存款人印章的印签卡片。 （插入开户申请书票样）
四种账户开立需提供的证明文件。（建行应知应会57-60）
若遗失或更换印章如何办理？
我知道，开户单位遗失预留公章或财务专用章的，应向其开户银行出具书面申请、开户登记证、营业执照等相关证明文件；更换预留公章或财务专用章的，应向其开户银行出具书面申请以及预留签章的式样等相关证明文件。
相关知识
预留印签的管理规定
1．单位预留印鉴不得使用原子印章（万次印）。对坚持使用原子印章（万次印）的，应与其签定协议，明确因使用原子印章产生的一切后果由单位自行承担。 2．预留印鉴卡片经审核符合有关规定并加盖经办（受理申请人）、主管印章后方为有效。 3．无字号的个体工商户的预留印鉴必须包括“个体户”字样和其经营者姓名。
4．单位银行结算账户名称使用规范化简称的，其预留印鉴必须与账户名称保持一致。 5．新印章于挂失次日后启用，但单位客户必须在公函中注明由此引起的一切损失由单位客户自行负责。
6．严禁银行内部员工代理客户办理预留印鉴的变更、挂失和保管。
[操作要点] 二、审核无误后，进行开户系统操作。
柜员审核存款人的开户条件合格后，根据主管审批同意的“开立 单位银行结算账户申请书”，在客户管理子系统中使用“单位客户开
户申请书”交易为其建立客户信息档案，建立客户号。
建立客户号后，才能输入“对转开销户”交易代码，进入对转开销户交易界面。
插入“对转开销户”交易界面。 相关知识
验资账户是指因验资需要在银行开立的临时存款账户。 开立验资账户应出具的资料为：工商行政管理部门核发的《企业名 称预先核准通知书》或有关部门批文；预留印鉴卡片；单位开户（资 料更改）申请书；人民银行当地分支机构规定的其他资料。对开户
手续不符合规定的，银行不予办理。
开立验资账户必须出具《企业名称预先核准通知书》或有关批文、必须预留印鉴。 验资款项划转或退回后，银行应及时办理销户手续；开户银行对一年（按对月对日计算）未发生资金划转的验资账户，应通知存款人自发出通知起30日内来行办理销户手续，逾期视同自愿销户。开户银行对验资账户的开立或撤销，应于开立或撤销之日起7日内向中国人民银行
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当地分支机构申报。
[操作要点] 三、打印“开户通知书”。
提交系统成功后，用《交易回执》打印两份“开户通知书”，一 份交客户，一份留存。 （插入“开户通知书”票样）
[场景训练2-1-18] 单位活期存款基本存款账户与临时存款账户之间进行的对转开销户业务实训。
模拟角色：柜员，北京三星工贸公司
模拟业务：北京三星工贸公司将其验资款150万元转存为活期存款基本账户存款 操作提示：先开立基本存款账户，再键入交易码“13”进入对转开销户界面 [实训二] 单位活期存款现金续存（上门收款）业务实训 （插入单位活期存款现金续存（上门收款）业务动漫）
柜员：您好，您办理什么业务？
Hello，May I help you？
客户：哦，我们单位要开个活期存款账户。
Oh，yes. My company wants to open a current account，please.
柜员：您想开哪种账户？
What kind of account would you want to have？
客户：基本存款户，我需要提供哪些材料？。
Basic account，What kind of documents should I provide for opening an account？ . 柜员：您需要提供企业的营业执照正本，同时需要缴存一定金额。
You should provide a ？ of the business license of your company and deposit a certain
of money at the same time.
[实训目标] 掌握单位活期存款现金续存（上门收款）业务流程和操作方法。
[基本知识] 为体现“客户至上”的经营理念，在银行日常业务中，往往会设置方便客户的一些业务，上门收款就是其中一项业务。上门收款包括长期定点上门收款和临时上门收款两种形式。 长期定点上门收款是指银行对日均交存现金较多且到银行交款有一定困难的重点客户，长期派人到该单位办理上门收款业务（包括当面清点收款和合同封包收款）。 临时上门收款是指银行对发生临时性大额现金收款并要求银行提供服务的存款单位临时派人到该单位办理的上门收款业务。
上门收款须由二级分行上门收款领导小组审批，并与客户签订《上门收款服务协议》，协议中应明确服务范围、双方责任等。
本模块以上门收款单位活期续存（上门收款）业务为例进行介绍。
上门收款携带物品有哪些？ 主要有上门收款服务证、“受理凭证专用章”、《上门收款、收单登记簿》上一收款日上门收款的现金存款凭证回单联、上门收款箱等，实行IC卡上门收款，携带操作卡和上门收款机。 其中，服务证为上门收款人员的身份证明，由网点业务主管统一保管，每日用后收回，并办理交接手续。操作卡是实行IC卡上门收款时必带的物品，管理卡逐级核发，操作卡每次授权使用。 38
[操作要点] 一、逐笔审查凭证。
上门收款人员审查存款凭条日期、户名、账号、大小写金额、券别明细、款项来源等要素填写是否齐全、有无涂改，大小写金额是否相符。凭条要素缺漏或填写有误，应请客户当场补填或重新填写。
上门收款人员是否可随意确定？ 不能，上门收款人员须由网点负责人批准，并向管理部门申请上门收款服务证。
[操作要点] 二、收款操作。
清点现金。同现金收款操作。
[操作要点] 三、登记《现金收款、收单登记簿》
款项清点无误，逐笔登记《上门收款、收单登记簿》并在登记簿上签章确认。使用IC卡上门收款，边收款边录入信息，每笔录入无误后须经客户确认。
[操作要点] 四、凭证处理
柜员在现金存款凭条上加盖“受理凭证专用章”，个人名章，第一联退还客户，第二联由上门收款人员带回，作为记账依据。
[操作要点] 五、汇兑核对
上门收款全部结束，须进行汇兑核对，包括清点现金实物、加计《上门收款、收单登记簿》金额、核打现金存款凭条，做到现金实物、《上门收款、收单登记簿》现金存款凭条核对相符。使用IC卡上门收款的，还应与录入信息核对相符。
[操作要点] 六、与客户交接
上门收款结束，须与客户核对上门收款笔数、金额，无误后由客户在上门收款登记簿上签章确认。现金存款凭证回单按上门收款协议要求及时送交客户，并交接确认。
[操作要点] 七、回行交接记账
上门收款回行后，须与收款柜员办理交接手续，款项应当天记入客户账（协议明确的可次日入账），其他操作同现金收款。并做到现金实物、《上门收款、收单登记簿》、现金存款凭条、现金存款凭证核对相符。实行IC卡上门收款，还应该对IC卡录入信息。
相关知识
封包上门收款业务的处理。
除执行上门收款操作程序外，还应该按照封包收款协议有关规定办理。
对合同约定当日不入账的封包款，用“代理保管”交易寄库保管。下一工作日清点入账。 合同（封包）收款需与客户签定合同，不按照协议约定的收款方式收款，其业务流程如下：
拆封清点 审查凭证 系统操作 清点、核对现金 打印存款凭证。 [场景训练2-1-19] 单位活期存款现金续存（上门收款）业务实训。 模拟角色：柜员，北京鑫明制药厂
模拟业务：柜员季诚到其所在银行活期存款开户单位鑫明制药厂，上门收取活期存款2万元
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