江西乐亿担保有限公司
江西乐亿担保有限公司 担保业务受理流程
客户咨询 1、 客户经理为客户提供咨询 2、 客户经理了解客户概况 3、 客户经理审查是否符合受理条件 符合受 理条件
客户申请 1、 企业填写《担保申请书》 2、企业提供相关资料 企业应提供的相关资料 提 资料审核 供 客户经理对客户提供的资料与 的 原件核对确保其真实、合法有效 资 料 不 正式受理 全 业务部对项目正式受理、编号、登 记并填写《担保项目受理审批表》
进入项目初审流程
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江西乐亿担保有限公司 担保项目受理登记表
编 号 受理 受理人 时间 企业名称 担保概况 联系电话 联系人及备 注 第 7 页 共 46 页
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江西乐亿担保有限公司 项目初审管理制度
一、目的
为了规范公司项目的受理、调查和初审，发现和控制项目前期风险，提高初审工作时效，特制定本制度。
二、适用范围：
适用于我公司登记受理的所有担保项目。 三、初审时效
担保项目受理程序完成以后，业务部门应在5个工作日内完成初审调查，并撰写《项目调查报告》及，在《担保项目审批表》上签署业务部门意见，并应将《担保申请书》、《担保项目报批表》、《项目调查报告》及相关企业资料一并提交公司运保部门进行风险审查。
四、初审负责人员
1、项目初审由业务部客户经理具体操作和负责；
2、项目初审由担保业务部区域经理最终负责，《担保项目审批表》签署部门意见。 五、项目初审的内容 1、项目概况
项目内容、项目行政审批、项目投资、预测效益、自有资金、银行贷款、担保金额、担保期限、资金用途、还款来源等；
2、担保申请企业基本情况
企业全称、法定代表人、企业住所、注册资金、经营范围、股东及股权结构、企业历史沿革等；
3、企业法人及法定代表人资信状况
企业及法定代表人在同行业中的资信状况，信用记录状况等； 4、经营情况及市场预测
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企业生产经营状况，生产经营规模、技术及管理团队，产品的销售情况及市场占有率如何，年收入及利润状况等；
5、财务状况及分析
财务基础数据、指标分析、财务分析（财务结构分析、偿还能力分析、获利能力分析）等；
6、项目优势及风险揭示 （1）、项目优势：
企业定位、经营规模、技术、人员、市场、财务（现金流）等，在还款来源与还款意愿等方面的优势；
（2）、项目风险：
经营风险、政策风险、技术风险、人员风险、市场风险和财务风险等影响企业经营及还款的风险因素。
7、反担保措施
保证金、第三方保证反担保、抵押反担保、质押反担保等；初审报告中可根据担保项目的风险程度、担保金额大小、担保投资项目类型等实际情况，本着可操作和有效的原则，确定一种或几种反担保措施；
8、基本风险度评价
通过对项目整体情况的分析，项目负责人A、B角需要对项目整体风险度进行评价，对项目作出优势判断和风险揭示，对项目整体情况作出中肯的评价；
9、结论及建议
担保项目客服经理应在《项目调查报告》中明确说明对担保项目的态度，明确得出“建议”或“不建议”担保的结论。
六、初审程序
1、项目受理与实地调查：
客服经理按照区域经理的安排，要根据受理程序、受理项目，收集项目有关资料，对项目及客户进行全面的调查；对客户所提供的资料（复印件）进行核对；了解客户法定代表人、主要经营者的真实情况；经营、办公场权属状况、企业生产经营情况、财务及人力资源管理情况，并且查看抵押物、质物的实际情况，了解客户信誉状况、资产状况、还款能力保障、经营项目可靠度、反担保人实际情况等。业务部门区域经理可根据项目需要申请运保部风控员与项目客服经理同时展开调查，或在客户经理实地调查后，
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另行对申请人进行实际调查；对于特殊项目由业务部门与运保部门协商确定调查的方式。
2、撰写初审报告：
由业务部客服经理进行，根据项目资料与调查情况出具《担保项目调查报告》；然后由业务部区域经理组织会审，签署部门意见后提交运保部。
3、否决项目：
初审过程中若发现客户出具虚假资料、违法乱纪问题及客户主动要求撤回担保申请等影响到初审工作继续进行的，或经初审后认为不符合公司项目担保要求的，参加初审人员应出具意见，由业务部区域经理签署意见并报主管负责人同意后终止项目并归档，同时回复银行与客户。
4、暂缓项目：
若客户要求暂缓处理或经初审认为不完全符合项目担保要求，如项目有关重要资料不齐全、反担保措施不充分等，影响到初审工作的继续进行，由客服经理出具暂缓处理意见，经业务部区域经理签署意见并报主管负责人批准后，该项目可以暂缓处理，并回复银行与客户。
七、特殊项目的处理
公司遇到特殊担保或投资项目，经请示主管负责人批准后，可以增加或减少调查初审程序，适当延长或缩短初审时间，以满足服务客户和控制风险的需要。
八、附则
1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整； 2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司； 3、本制度经公司总经理批准之日起执行。
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2014年1月1日
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