江西乐亿担保有限公司
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项目即将到期（到期）报告（公司业务）
一、项目概况：
企业名称： 贷款种类： 合作银行： 贷款期限： 贷款金额： 担保金额： 到期日期： 欠贷金额：
二、还款能力预测及预警提示：
（企业经营状况、企业财务状况、企业高层变动情况、还款来源及筹备情况、还款意愿等）
三、处理意见：
项目客服经理：
年 月 日
注：本报告书一式二份，业务部留存一份，报运保部一份。（项目到期前一个月上报）
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江西乐亿担保有限公司 担保业务逾期处理管理制度
一、目的
为了规范逾期处理操作流程，强化担保业务的风险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，特制定本办法。
二、适用范围
公司所有业务品种在保客户出现逾期或客观上确认不能按时还款的适用本办法。 三、 基本设置
为强化公司处理风险的能力，公司执行重大风险处理联席会议机制，参与成员由总经理、副总经理、运营保障部负责人及相关业务部门负责人等组成。根据风险处置项目的不同情况，参会具体人员组成由公司运保部提出建议，由总经理确定。
四、运营保障部职责
负责公司所有业务品种的风险管理工作：
（一）决定风险项目（关注类以上风险）处置预案；
（二）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案； （三）决定风险处置过程中的其他应急措施；
（四）决定追偿中止（终止）、报请损失、核销等相关事宜； （五）确定风险处置相关人员的工作调度安排； （六）决定有关风险处置工作的奖惩措施。 五、风险预警措施
在贷款到期前一个月内，项目客服经理须实地调查一次，提前通知被担保人做好还款准备，督促被担保人尽早沉淀还款资金，确认被担保人是否具备还款能力和还款意愿。
如果确认被担保人在担保到期日还没有还款能力或没有还款意愿的，公司应立即进入风险处理程序。由业务部门指导项目客服经理负责在两日内草拟制订出下列方案：
（一）风险化解方案。采取一切积极、必要的补救措施督促被担保人按时归还贷款； （二）风险处置方案。对可能发生的逾期、代偿等风险提出应对处置建议，并按照公司运保部要求做好对抵、质押物进行处理和诉讼的准备。
上述方案需报运保部备案，必要时要征求运保部意见，方案交由项目客服经理具体
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实施，由区域经理及主管负责人提供支持指导。
六、逾期代偿
（一）、在担保项目发生逾期后，应在三日内向被担保人发出催告书面通知，并要求被担保人在书面通知上签收，督促被担保人尽快归还逾期贷款本息。
（二）、担保贷款到期后，借款人没有归还贷款的，应按照《保证合同》等有关规定，在规定的时间内履行自己的代偿责任，以维护担保公司的担保信誉。但客服经理应主动向贷款银行索取下列文件以供代偿前的核查：
1、借款合同； 2、借款借据； 3、保证合同；
（以上1、2项可提供加盖贷款银行公章的复印件）
4、借款人没有还款的证明文件（借款人签收第5项文件并承认欠款的，此项可略）； 5、加盖银行印章的贷款逾期催收函复印件（附借款人签收回执）； 6、借款人账户内存款余额和到期前十日的收到情况； 6、通知公司代为偿还借款的公函。
（三）公司收到贷款银行要求代偿的通知后，应按下列程序进行审查批准： 1、项目客户经理受理
项目客户经理应对担保逾期项目进行初步审查，并提出初审意见，主要内容应包括： ⑴、借款到期未归还的事实是否真实，借款人所欠本金与利息数额是否准确； ⑵、借款使用情况，确认协议各方是否严格履行了合同约定的义务，如银行贷款资金全部及时到位，是否设置了可以抵扣代偿金额保证金等措施；
⑶、项目是否存在欺诈行为，如企业与银行经办人串通骗取担保机构的担保，用担保贷款归还银行的逾期贷款等行为；
⑷、借款催收情况；贷款银行对该笔贷款的态度及配合意愿等； ⑸、借款人未还款的原因分析； ⑹、借款人生产经营状况、资产状况； ⑺、反担保措施及现状； ⑻、代偿与追偿的建议； ⑼、 重新评价项目可行性； ⑽、其他需要说明的事项。
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2、经区域经理审查并报分管负责人批准后，将报告及相关资料移交运保部审查。 3、运保部审查
运保部根据项目客服经理报送的资料和初审意见，提出审查意见。 ⑴、运保部就下列方面提出意见： ①、初审意见中事实陈述的真实性与客观性；
②、初审意见中分析、评价与论证的充分性和客观性； ③、初审意见中建议可行性； ④、其他需要说明的事项。
⑵、运保部就下列方面提出明确法律意见： ①、重新评价借款与担保的合法性； ②、判断是否符合代偿条件； ③、判断是否具有免责事由； ④、提出代偿追偿方案。
⑶、代偿方案应当包括以下主要内容：
a、为被担保人向银行等主债权人担保的基本情况。 b、被担保人及其担保项目运行情况。
c、形成被担保人未能履行债务偿还的主要原因。
d、公司与银行等主债权人追偿被担保人债权的主要措施与效果。 f、代偿的法律依据及金额、时间、方式。 g、代偿后保全担保债权的应急方案。 ⑷、追偿方案应当包括以下主要内容：
a、为被担保人向银行等主债权人担保及代偿情况。
b、与被担保人签订的《委托担保合同》约定条款及抵押、质押、保证反担保情况。 c、反担保债权情况。
d、被担保人及反担保人生产经营、资产及债权情况。 f、抵（质）押物状况及其变现能力。
g、追偿的责任人、时间、方式及其预期效果。
4、运保部将《代偿追偿方案》报公司总经理签署审批。
公司总经理审批同意后，由财务部门负责办理具体代偿手续，并取得贷款银行关于公司已承担保证责任并享有追偿权的确认函和关于借款人债务责任转移的通知函。
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公司代偿后，须立即第一时间书面通知被担保企业，由项目客服经理负责送达追偿通知并取得被担保企业签收回执，同时代贷款银行送达债务责任转移通知函。
若被担保企业不按要求出具上述书面债务确认文件的，采用公证送达等方式。 七、代偿项目的管理
(一)、项目代偿后的追偿及对债务人的管理工作，自发生代偿之日起两个月内由业务部门负责追偿，客服经理为直接责任人，区域经理及主管负责人为主管责任人；业务部门未能在两个月内完成追偿，则全案移交由运保部负责继续追偿，业务部门该项目的项目客服经理及主管区域经理应运保部要求予以全力配合；
(二)、发生代偿后，要对被担保人不能按时还本付息的实际原因进行调查，分析被担保企业财务状况和预期状况，重新检查反担保措施。根据代偿项目的性质和严重程度要制订具体的工作方案，要一案一策，对症下药，重点突破，确保措施有效； （三）、建立代偿项目风险报告制度，及时监控代偿资金总量及风险转移的情况，定期反映代偿项目的动态情况。
八、代偿项目的追偿
代偿项目追偿应坚持“及时快捷、认真高效、抓住要害、宽严并济”的原则。同时公司应取得工商、税务、政法等相关部门和贷款银行等单位的联系，争取支持和帮助。
追偿的方式包括：依法起诉、申请财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请破产还债；以物抵债；委托追讨；债权转股权等。在具体追偿方式的选择上，可根据各代偿项目的实际情况，考虑从以下方式中组合：
(一)、与被担保人重新制订还款计划并监督其严格执行；
(二)、向反担保人追索，被担保人在履行期限内未向公司偿付款项的，公司即应向反担保人主张反担保债权，并送达书面通知；
(三)、转移债务，保全债权。如债务人有其他效益较好的关联企业,应设法将债务转移给债务人的其他关联企业，使公司的债权先得到保全，以后再选择机会进行处理；
(四)、变更反担保，增加抵押物价值；
(五)、债权转股权及债权重组。经评估后若确认债务人或其关联企业的股权是有价值的，可采取“债权转股权”的方式来保障公司的利益。
(六)、以资抵债，减少损失。但要注意用以抵债的资产应该是有价值的、易变现的； （七)、行使抵押权。与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，可向人民法院提起诉讼；
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