江西乐亿担保有限公司
江西乐亿担保有限公司 项目初审管理制度流程
项目受理 实地调查 客服经理及相关人员对 客户及项目进行实地调 查
分析研究 继续调查补充资料 依据实地调查分析情况
撰写《项目调查报告》
项目暂缓
客户要求暂缓
处理或需要进
一步调查处理 讨论、修改 业务部内部对《项目调查报告》进行讨论及修改，未通过 并填写《担保项目审批表》 讨论 通过 项目否决 经初审认为不 符合我公司项资料及《项目调查 目担保要求 报告》交运保部
项目终结归档 风控审核
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审字2014年 号
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担保项目审批表
申请担保单位名称： 拟担保金额： 贷款银行： 现有担保余额： 保证金： 其它费用： 拟担保期限： 贷款用途： 是否新增：是□ 否□ 保费： 客户经理签字： 年 月 日 区域经理意见： 签字： 年 月 日 风控员意见： 签字： 年 月 日 主管负责人意见： 签字： 年 月 日 运保部负责人意见： 签字： 年 月 日 总经理审批结论： 签字： 年 月 日 第 12 页 共 46 页
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风险审核制度
一、目的
为规范公司风险审核制度，严格控制担保业务风险，提高工作效率，特制定本制度。 二、适用范围：
公司所有担保及与担保业务相关的项目。 三、风险审核执行组织
公司担保项目审核由公司运营保障部具体执行，风控员具体承办。 四、参与人员
1、由运保部指定风控员专人审核和进行实地调查； 2、必要时请业务部客服经理及法务专员参加。 五、审核时效
1、公司贷款担保业务，业务部门受理后，5个工作日内完成初审调查报告。业务部门将初审调查报告连同项目基础资料移交运保部风控员，进行风控审核，3个工作日完成审核，出具风控审核意见；
2、运保部根据业务部门需求，可一同参与前期调查，如风控员与业务部门会同进行实地调查的，运保部应在调查完毕后3个工作日完成风控审核，出具风控审核意见。
3、遇特殊情况，审核时效可灵活处理。 六、审核内容 1. 合规性审查：
主要审查借款人和反担保人的法人主体资格、独立承担民事、经济责任的能力，是否符合担保的基本条件，审查担保报批手续、文件、项目资料的合法性、真实性、规范性，审查担保金额、期限、费率、反担保措施是否合规。 2. 法律风险审查：
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主要审查借款人贷款用途的合法性、反担保措施的合法性、对特定风险所采取的法律防范手段的有效性等； 3. 反担保措施审查：
主要是审查借款人提供的反担保抵、质押以及保证担保措施的可操作性，审查抵押（出质）人对抵（质）押财产是否享有处分权，抵（质）押财产上是否具有其他影响反担保债权实现的他项权利，能否按照法律法规的规定办理他项权利登记，抵（质）押物能否快速变现等，审查保证人是否具有与其承担保证责任相匹配的民事行为能力、偿债能力保证、资产现状、个人信誉等； 4. 风险可控性审查：
主要审查借款人借款项目的第一、第二还款来源是否充足、可靠、合法、有效，反担保措施的设立是否能够充分触动借款人的利益而调动其还款积极性，第三方反担保人是否具有充足的保证反担保能力；测算借款人的信用评价指标、担保风险度，对客户经营中存在的主要问题及担保项目的潜在风险作出评价。
七、审核结论及处理
1、审批项目：经风控员审核符合项目担保要求，风控员填写《风控审核报告》，会同业务部门客户经理将《担保申请书》、《担保业务审批表》、《项目调查报告》及相关企业资料报公司评审会进行集体评审。
2、存疑项目：风控员审核对存有疑义的项目，应填写《风控审核报告》，出具项目调查补充意见，将项目退还业务部补充调查。业务部补充调查完毕后可将报运保部重新审核。不能补充调查意见的，视为否决项目。
3、否决项目：经风控员审核认为不符合项目担保要求，风控员应在《风控审核报告》上写出风控审核否决意见，经运保部负责人签署后，连同项目资料返回业务部门。否决的项目，担保业务部存有异议的，可上报公司总经理决定该担保项目是否继续进行。
4、暂缓项目：经风控员审核认为不完全符合项目担保要求，如项目有关重要资料不齐全、反担保措施不充分等，风控员在《风控审核报告》中出具暂缓处理意见，经运保部主管负责人签署后，连同项目资料返回业务部门继续进行初审。
八、附则
1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整； 2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司； 3、本制度经公司总经理批准之日起执行。
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2014年2月24日
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担保项目风控审核报告
一、简述项目基本情况、贷款金额、贷款用途及期限
二、重点分析项目存在的潜在风险及防范措施
三、反担保设置及可控性分析
四、机构审核意见：
审核人签字：
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运营保障部 年 月 日