江西乐亿担保有限公司
江西乐亿担保有限公司 风控审核流程图
业务部门
初 审通
过
未通过 运保部风控员 项目终止
风控
审 核通
过
评审委员会
通过 提供担保
第 16 页 共 46 页 客户基础资料 暂缓审核 注：图中虚线表示，提供担保后，项目终结前的资料归档流程。 继续调查 法律性文件 项目终止 否决 江西乐亿担保有限公司
江西乐亿担保有限公司 评审委员会评审制度
一、目的
为了规范公司业务评审流程，有效地防范和控制经营风险，特制定本制度。 二、范围
本制度适用于担保的业务和项目。 三、定位和职责
公司担保业务评审委员会是对公司担保业务进行集体评审的组织机构，根据公司业务需要对有关项目进行评审，为公司经营层和决策层提供评审意见和建议。公司业务部、运保部为评审的日常工作机构，具体组织担保项目的集体评审工作等。
四、人员构成和参会人员
评审委员会设委员5人，由下列人员组成： 主
任
委
员：总经理（或由总经理特别授权人）
委 员：副总经理、业务部门负责人、运保部负责人、财务部负责人 必要时按项目需要可聘请外部专家列席评审会。 项目陈述人员：项目客服经理、风控员
根据项目情况，经主任委员同意，可允许上述人员以外的有关人员列席评审会议。 五、工作程序：
1、通过风控审核后，需要提交会议评审的项目，运保部至少在会议召开前2天，将会议需审批的项目文件、资料报送评审委员会委员传阅。
2、会议由运保部召集，会议召开前2天，发出口头或书面会议通知。与会人员必须按时参加会议，不得无故缺席，如有特殊情况须向主任委员请假。若参加人数未达全体委员数的三分之二，则会议改期举行。对确需紧急处理的业务，若到会委员不足全体
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委员数三分之二时，经评审委员会主任委员同意，可由评审会记录员在电话征求评审委员同意的情况下，会议决议生效，但缺席委员须进行事后补签手续；
3、会议由运保部确定专人记录，会议记录的内容主要包括：会议主题、出席人员、每位与会评委对项目所持的意见以及会议最后综合的意见。
4、评审会由业务部门和运保部风控员各自陈述部门意见。
5、参加会议人员对项目情况提出疑问的，项目客服经理及风控员负责解答。 6、与会评委根据公司的有关规定，对项目可行度和风险度提出评审意见。 7、与会评委对担保项目进行独立表决，明确表示“同意”、“不同意”或“复议”， 表示“不同意”或“复议”的委员需说明不同意的理由和复议条款。到会三分之二以上的评审委员同意的，视为项目评审通过；
8、评审会主任委员员综合大多数评委的意见，对审议的项目提出评审意见。 9、经评审会审议的项目，应于会后的一个工作日内业务部门准备相关法律性文件，并填写法律性文件审核表送运保部审核。运保部应在1个工作日内完成审核。
10、为项目提供担保后，全部有关该项目的资料在三个工作日内归档完毕，客户基础资料交由业务部门指定的档案管理人员留存归档，相关权属证件及合同等法律性文件由运保部建档后交由行政部统一保管。
11、评审会会议由运保部负责会议记录，并根据会议的内容形成会议纪要，交由到会委员分别签字确认。根据评审会会议纪要，业务部完善相关项目资料后按《担保业务审批表》流程要求报公司总经理签批。
12、有以下情形的项目进行复议：
（一）公司评审会否决，但公司总经理决定复议的项目；
（二）多数评审人员质疑，公司总经理认为有必要进一步调查的项目； （三）自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。
复议仅限一次，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定相关调查人员。 六、评审权限范围：
1、主任委员（总经理）享有一票否决权。 七、附则
1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整； 2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司； 3、本制度经公司总经理批准之日起执行。
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2014年2月24日
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项目评审意见表
申请担保单位 第 会议 主持人： 参会评审人员： 评 审 意 见 同意 票 不同意 票 复议 票 评审会结论： 会议时间： 年 月 日 会议地点： 记录员： 第 19 页 共 46 页
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评审会决议 一、同意担保金额： 万元，担保期限： ，费率： ‰，保费： 元，保证金： 元，监管费 元。 二、确定的反担保措施： 三、不同意担保理由： 四、复议内容： 担保项目评委表决表
申请担保单位： 第 次会议 第 20 页 共 46 页