信用卡的申请页面，填写客户资料并审核通过后即可收到邮寄过来的卡片，效率远高于物理网点。乐天信用卡员工数仅为永旺信用卡的1/2,Credit Saison 的1/3， ROA 大幅领先于主要竞争对手。同样，乐天银行的盈利能力也远高于传统银行和其他网络银行。
③突破规模瓶颈，实现长尾效应
对于企业来讲，尤其是直接面对零售客户的2C 型企业，用户的整体需求量巨大但单一产品的长尾需求有限，需求分散和多样化限制了企业的规模效应，无法通过销量摊薄单位产品的成本，如果销量不足够大，就会造成亏损。
互联网企业则通过技术实现了突破：1）通过网络销售，突破了物理位置的地域限制，实现跨地域供给规模； 2）在数据分析的帮助下能够达到订制生产，降低库存成本；3）搜索引擎技术发达，降低了客户寻找商品的成本，利基商品能够更容易的出现在客户面前，提高了销售的可能性。
④用户规模庞大，粘度高
目前的大中型银行用户数量均超过千万，平安保险公司的用户已经超过8000 万，从绝对数量上来讲， 传统金融机构的用户数量并不小，但与互联网公司相比，用户数量还不在同一级别：排名前五的互联网公司月度覆盖用户数量均超过4 个亿，对互联网用户的覆盖率超过90%。腾讯的微信、QQ 等即时通信、阿里巴巴的支付宝等互联网应用注册用户已经接近或达到8 个亿。
在拥有庞大用户的基础上，互联网公司还通过不断的推出新产品、新应用，或者对现有的产品进行升级，聚合更多的功能，提升用户粘性。但同时我们需要注意到的另外一个问题就是互联网应用转换
的成本很低，用户可以随时更换，这也从侧面说明了目前的用户粘性都是建立在用户自主选择的基础上。
⑤平台产生持续的数据来源
互联网平台型公司涉足金融的核心竞争力，在于其掌握的海量用户真实消费数据和商户真实经营数据，能够帮助评估、跟踪用户及商户的信用水平和还款能力，从而提供各式各样的金融产品，形成资金闭环。因此，金融业务开展成功与否，极大程度上依赖于平台所沉淀的大数据。并且这种数据能够被平台持续的生产出来，是动态数据而非静态，及时对用户数据的误差进行不断的修正。
以阿里为例，率先成立小贷公司，依托支付宝积累的海量真实消费数据所构建的信用评估体系，为中小商户提供贷款服务（截至2012 半年度，阿里小贷公司累计为超过13 万家小微企业提供融资服务，贷款总额超260 亿元，不良率为0.72%）。
（2）互联网行业的劣势 ①信用背书不足
从资金出让方的角度来看，出让资金是为了获取利息、股息等收益，但出让的前提是保证资金的安全。如果安全性无法得到保证，或者资金无法回收的风险过大，资金出让方就会选择放弃出让，资金的融通无法实现。
网络购物等行为涉及的资金量较小，即使发生风险，用户损失不会太大。一旦涉及到大额资金或者资金需要长期流动时，互联网公司从事金融业务的时间仍然较短，信用积累不足，客户更多的愿意选择信用水平较高的传统金融企业。
淘宝的崛起就是源于其开创新的引入了第三方：淘宝本身，对卖家和买家进行信用背书。从国内P2P 公司的运作模式可以看出，不对贷款进行担保的公司不能得到客户的信任根本无法开展业务，这也从侧面说明人们对互联网金融这种新的业务信用还存在质疑。 ②风险管理能力不足
缺乏风险意识。互联网金融刚刚诞生就迅速成为大家谈论的热点，无论是用户还是行业内人士都给予了很高的评价和期望，暂时还没有经历过挫折和失败，普遍缺乏风险意识。
风险管理水平存在局限性。尽管互联网金融能够通过分析用户的运营、交易数据防范风险，但是这种数据更多的是针对某个个体或行
业，存在较大的局限性。当整个经济环境持续恶化，系统性风险来临时，所有的数据都会失去意义，整个市场极其容易出现规模性违约。近期频频出现的P2P 公司违约已经证明了互联网金融的风险管理能力的还有待磨练。 （3）传统金融机构的优势 ①信用品牌优势
银行是最为传统的大型金融机构，是居民投资类资产最主要的管理机构。多年以来，银行以稳健、扎实的经营承担着国家最主要的信用中介、支付中介、信用创造和金融服务的职能。由于银行对于构架金融体系稳定有至关重要的作用，国家对银行业金融机构实行了极为严格的监管，也给予了极高的支持。这些支持表现在银行拥有对普通居民储蓄的国家信用背书。
互联网行业的主要股东或者发起人都是个人，可以调动的资源能力有限。此外，尽管互联网公司目前的规模较大，实力很强，但是互联网行业属于典型的技术驱动型行业，新的技术和商业模式的出现会从根本上瓦解上一代企业存在的基础，历史上互联网泡沫破灭的时候，大批曾经优秀的互联网公司倒闭。
与传统金融机构相比，互联网公司还没有发展到大而不倒的阶段，缺乏国家信用和政府信用的背书， 在国内存款保险制度暂时没有建立起来，各类监管政策还不够完善的情况下，传统机构的信用品牌优势会远远高于互联网企业。