250 万，规模达66 亿元，截至9 月底， 余额宝的规模已达到556.53 亿元，11 月15 日，余额宝规模突破1000 亿，是全球最大的货币性基金。余额宝的崛起在于其抓住了淘宝的海量用户和支付宝规模庞大的冗余资金的理财需求，提高了用户购买货币基金的便利性，降低了货币基金在不同账户之间划转带来的损失。
（3）第二阶段：数据推动融合
互联网企业对现有用户的数据进行深度挖掘，在此基础上设计产品，满足用户需求；传统金融企业也意识到中小客户的数据价值，掌握批处理技术。这一阶段，双方的重点是数据的获取和开发。
互联网企业基本已经完成了用户的积累，具备了一定的金融产品开发能力，产品设计能力提高，能够提供多样化的产品，能够服务的用户规模开始由微型向中小型突破，与传统金融机构的核心客户群体开始产生交集。
传统金融企业在经历了互联网企业第一波冲击后，对互联网行业
的理解和认知有明显的提高，积累了一定的互联网技术。通过批处理技术降低用户服务成本，客户服务群体下移，中小型客户的数据价值得到重视。
（4）第三阶段：平台胜者为王
经过前两个阶段的发展，无论是互联网企业还是金融企业都已经建立了具备一定规模的用户平台， 对金融技术的掌握能力和互联网技术的应用已经成熟，完成了从形式到实质的融合。
这一阶段争夺的双方不仅限于互联网企业和金融企业，互联网金融企业之间也开始出现竞争。双方争夺的焦点已经超越了用户和数据规模，上升到平台用户的粘性和数据的有效性，平台的质量是获胜中的关键。我们认为可以从三个角度判断平台用户和数据优劣：
用户粘度，即用户对平台的依赖程度。平台体验的好坏是决定用户粘度的关键，界面的友好程度、操作便捷性、产品品类的丰富程度、纵向深度都能够影响平台的体验。
用户活跃程度。对于平台型企业来讲，数据就是资产，用户活跃程度越高，对平台的使用频率越高， 也就越容易产生各种各样的数据。
数据的有效性。用户在平台上的行为会产生各式各样的数据，并非所有的数据都会产生价值。互联网金融企业最终目的是为用户提供各式金融产品，与商业活动越密切的数据越能够反应用户的信用特征。
数据是否足够底层。底层意味着平台能够与用户直接接触，这样可以带来非常巨大的好处：直接面对客户，对用户的行为影响力最大；用户数据真实，可信度较高；对用户行为的监测最及时，能够在第一时间进行动态跟踪，风险控制能力得到保障。
二、互联网金融业务类型与互联网企业进入金融的方式
1、互联网行业对金融业务的渗透
互联网企业涉足金融行业的主要动力在于初期通过其它免费应用和服务吸引了大规模的用户，累计了大量的冗余流量，在网站或者平台进入成熟期后，开始追求利润，需要对现有的流量进行变现， 或需要找到新的变现方式对现有流量的价值进行更深层次的挖掘。
由于互联网平台的规模、专注领域、服务功能均有所不同，因此向金融行业的渗透方式也有一定的差别。我们从服务功能的角度对互
联网企业进行了划分，服务功能不同的企业的用户规模、用户粘性和数据的挖掘能力均有所不同，这些区别也决定了不同类型的互联网公司涉足金融业务方式的不同。 （1）互联网企业的分类
互联网行业是指从事互联网运营服务、应用服务、信息服务、网络产品和网络信息资源的开发、生产以及其他与互联网有关的服务活动的行业总称。对互联网企业划分的角度很多，不同类型的互联网企业的用户规模、属性以及用户行为产生的数据的可商业化潜力也有较大的区别。
从服务类型进行划分的话，根据互联网企业提供服务的内容属性，可以将互联网企业划分为基础服务类、商务应用类、交流娱乐类：
①基础服务类
以日常常用的功能为主，包括资讯信息网站（新浪、搜狐、网易等）和生活信息网站（58 同城、赶集网等），此外提供信息搜索技术的企业（百度、谷歌、搜搜等）也属于常用的基础服务类。这类互联网企业的用户以个人用户为主，提供的大部分服务都是免费服务，主要的商业模式是后端收费。 ②商务应用类
以电子商务（阿里巴巴、慧聪等）、招聘网站（51job、智联招聘等）和支付应用（支付宝、财付通） 等三类应用网站为主。这类公司直接面对的客户既包括个人用户也包括企业用户，用户在这类网站上获取的服务主要包括商品信息、工作信息和在线支付，服务的内容与工作、商业、消费的关联程度较高，提供的服务有免费服务，也有收费服务，商业模式既包括前端收费也包括后端收费。 ③交流娱乐
主要功能是满足用户的互动交流和娱乐，包括即时通讯（QQ、MSN 等）、视频（优酷土豆、爱奇异等）、社区（豆瓣、天涯等）和游戏（盛大、巨人等）等网络应用。网站覆盖的用户主要以个人用户为主，直接为网站提供的内容服务进行有偿付费，用户的粘度很大程度上由网站的内容决定，商业模式主要是前端收费。
这三类互联网公司都直接面对客户，通过或者免费、或者收费的