上海交通大学EMBA学位论文 小微型物流企业银行融资模式创新研究
第一章 绪论
1.1问题提出
1.1.1物流行业及小微型物流企业发展状况
物流是供应链活动的一部分，是为了满足客户需要而对商品、服务以及相关信息从产地到消费地的高效、低成本流动和储存进行的规划、实施与控制的过程。是以最低的成本，通过运输、保管、配送等方式，实现原材料、半成品、成品及相关信息由商品的产地到商品的消费地所进行的计划、实施和管理的全过程。现代物流产业是在传统物流活动发展的基础之上，通过对现代科学技术的广泛应用、对物流实践的不断总结、社会物流资源的全方位整合，以及伴随着其发展过程中物流管理与物流科学技术的日臻完善，并与国民经济发展的客观需要相吻合的条件下产生的。作为一个对国民经济相关产业发展联动性极强的产业，它不仅成为各产业部门中经济增长方式转变的主要手段和途径，而且业已成为物流实践活动中新的经济增长点，同时也是国民经济发展中实现由粗放型向集约型转变的重要标志。物流业是融合运输业、仓储业、货代业和信息业等的复合型服务产业，是国民经济的重要组成部分，涉及领域广，吸纳就业人数多，促进生产、拉动消费作用大，在促进产业结构调整、转变经济发展方式和增强国民经济竞争力等方面发挥着重要作用。但是，作为我国物流业重要组成部分的小微型物流企业大多数还处于传统型、粗放型的发展阶段，运营成本高、经营能力弱，根据对网络、功能、管理、服务和综合业绩等的评估，我国物流企业普遍存在着“小”、“少”、“弱”、“散”的问题，具体表现为经营规模小、市场份额少、服务功能少、高素质人才少、竞争力和财务能力弱、“大而全、小而全”的企业经营模式导致了可利用的资源分散和管理混乱。错误！未找到
引用源。因此，转变发展模式、广泛运用科学技术、大量引进人已经势在必行。在整个行业
的转型过程中银行的信贷支持是必不可少的关键要素，大量研究结果表明，金融发展可以减少企业所面临的外部融资约束，从而促进经济的增长，在一个典型的转型经济体中，给定欠发达的资本市场以及企业所普遍面临的预算约束问题，银行系统的资源配置行为对于国家整个经济
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的发展更是至关重要错误！未找到引用源。，对于银行融资向来不愿介入的小微型物流企业而言银行信贷资源的介入显得更具积极意义。
1.1.2物流行业及小微型物流企业金融需求
物流金融需求的产生。（一）商业银行向综合经营方向发展。随着我国金融市场发展，银行经营环境发生了巨大变化：各个资本市场之间原本清晰的边界变得模糊，参与者数量增长使得竞争不断加剧，银行面临巨大的挑战。银行急需变传统经营模式，向综合经营方向发展，不断开拓新业务。（二）物流业发展受到传统银行业务的限制。物流业的发展近些年来，物流业的发展迅速，特别是在2009年1月2日将物流纳入“十大产业振兴规划”之后，物流业的发展更是迅猛。然而，商业银行由于传统经营的限制，难以满足物流业发展的融资需求。在中小企业的整个经济活动中，物流过程占有资金很大，如果能有效地利用资金，企业即能较快地扩大生产，占领市场。但很多企业尤其是中小企业却很难直接从资本市场上融资。这就需要商业银行突破传统业务的限制，根据物流业发展的需求，开拓物流金融业务。错误！未找到引用源。
1.1.3小微型物流企业银行融资困境
从经济理论分析，在转型经济中，中小企业往往是最具活力的部分，它们规模小、经营方式灵活，最有可能按照经济的比较优势来组织生产。但在这些经济中，中小企业的发展同样面临许多困难，比如法律规章的限制，专业人才的缺乏等，但是融资难往往是阻碍中小企业发展的主要因素。错误！未找到引用源。民营企业尤其是小微型企业银行融资难的问题，一直是民营经济的第一难题。从民营经济起步起，这一难题便相伴存在。2005年11月5日，中央统战部副部长胡德平在“第二届民营企业投资与发展论坛”上指出，我国的金融服务业80%的资金集中在我国的商业银行，商业银行又以贷款和提供企业的中短期资金为主。而商业银行放款的70%左右又向国有企业及国家控股企业倾注。在民营企业的融资难中，小微企业的贷款难又是难中之难尽管小微企业占企业总数的99%以上，它们在活跃市场、增加税收、创造就业、保障商会稳定方面发挥了巨大作用，是经济发展和社会健康发展的重要力量，但是融资难仍旧是关乎小微企业生死存亡的根本问题，大量的小微型企业普遍依靠民间融资解决资金融通问题，但是由于民间
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融资成本高、不稳定，往往容易造成资金链断裂，造成企业运营陷入债务泥塘，在国际金融危机冲击下的新一轮经济剧烈波动的情况下尤其如此。
1.2研究目的
本文旨通过对物流行业及小微型物流企业的内外环境进行以及银行业介入小微型物流企业融资业务的重要战略意义的分析的基础上制定小微型物流企业与银行合作的良好运作模式，充分发挥银行提供的现代金融服务和小微型物流企业的发展潜力，有效的解决小微型物流企业银行融资难的问题，并实现小微型物流企业与银行也的双赢发展。
1.3研究思路及基本机构
本文通过SWOT分析法和案例实证分析方法对小微型物流企业所处的宏观和行业外部环境以及银行业发展的外部环境进行扫描，找出小微型物流企业与银行合作的积极意义和存在的风险，制定出小微型物流企业与银行合作的模式，并进一步具体阐述了在该合作模式下的授信要素确定、风险缓释措施等各方面问题。
本文按照提出问题、分析问题和解决问题的思路，共分绪论、物流行业及小微型物流企业发展情况、银行业介入小微型物流企业融资的战略意义、银行授信的风险分析、银行授信业务成本分析、小微型物流企业与银行的合作模式、宽严相济的风险控制措施、案例分析。
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第二章 宁波地区物流业的外部环境分析
2.1宁波物流业的优势分析
2.1.1区位优势
宁波地处我国海岸线中段，经济发达的长三角南翼，东有舟山群岛为天然屏障，北濒杭州湾，西接绍兴，南临三门湾。宁波市毗邻上海、杭州，拥有巨大的物流需求和物流市场。作为东方大港和长三角国际航运中心的重要组成部分，宁波物流业的地位举足轻重。宁波独特的区位优势将进一步扩大宁波物流市场的需求。
2.1.2物流基建优势
1、港口优势。宁波港是中国大陆主要的集装箱、矿石、原油、液体化工中转储存基地，华东地区主要的煤炭、粮食等散杂货中转和储存基地。宁波港由北仑港区、镇海港区、大榭港区、穿山港区和宁波老港区组成，是一个集内河港、河口港和海港于一体，大、中、小泊位配套的多功能、综合性的现代化大港，是中国超大型船舶最大集散港和全球为数不多的远洋运输节点港。2008年宁波-舟山港的货物吞吐量就已经超过上海港成为全国第一大港；外贸货物吞吐量排名稳居全国第二；宁波显著的港口优势是促进宁波物流业快速发展的有力保障。
2、公路优势。基本形成“一环五射”高速公路网主骨架和以宁波市区为中心的“213”高速交通圈。“一环”为绕城高速，“四射”为杭甬高速、甬金高速、甬台温高速、杭州湾大桥。“213”是指宁波到上海、杭州、金华、温州2小时内到达，全大市内一小时内到达，老三区与镇海、北仑之间30分钟内到达。杭州湾大桥的建成，将彻底打通北仑港的北方通道，形成宁波、上海、杭州新三角，宁波从此成为全国路网布局（同三线）的重要环节，宁波到上海、苏州、无锡的车程将会缩短至两小时之内，这将大大推进了北仑港的腹地地域
3、铁路优势。宁波对外现有萧甬线（宁波境内66.5公里）可直接连接浙赣线、沪杭线，使货物畅流全国各地；对内区域内有宁波通镇海、北仑港区支线、余姚至慈溪的地方铁路等，年通货能力可达10000万吨以上。
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2.1.3产业优势
物流业是生产性服务业，物流业的发展离不开制造业、商贸业等相关产业，同时也与对外贸易息息相关。据相关数据统计，2008年宁波市实现生产总值3964.1亿元，按可比价格计算，比上年增长10.1%。其中第二产业增加值2196.7亿元，增长10.0%，第三产业增加值1600.0亿元，增长11.0%，三次产业的比重从2007年的4.4：55.3：40.3变为2008年的4.2：55.4：40.4，二、三产业比例都上升0.1个百分点。另外，2008年宁波市实现口岸进出口总额1401.9亿美元，比上年增长25.5%；实现社会消费品零售总额1238.0亿元，比上年增长19.6％，增幅比上年提高2.3个百分点。巨大的社会需求以及频繁的对外贸易使得物品流通加快，宁波物流需求和物流市场巨大。
2.1.4政策优势
宁波作为浙江省综合物流中心已和上海、苏州一起被列为全国三大物流试点城市，浙江省2001年就已经建立省现代物流发展联席会议制度，2003年制定了《浙江省现代物流发展纲要》，2005年又制定了《关于加快浙江省现代物流业发展的若干意见》等政策法规，这些举措为全省现代物流发展创造了良好环境、奠定了良好基础。宁波市2002年制定了《关于加快我市现代物流业发展的若干意见》，2003年提出了《现代物流发展规划》，这以后每年都有新的引导政策和发展管理方法等出台为宁波现代物流业发展提供了强有力的支持和坐标性指导。
2.2宁波物流业的劣势分析
2.2.1 物流人才缺乏
物流人才是宁波市现代物流体系高效运作的基础和未来，物流人才缺乏是制约宁波物流业发展的瓶颈。据调查，宁波物流人才的缺口达上万人，尤其是缺乏既有理论素养又有实践经验、创新能力较强的物流人才，物流人才的缺乏已经严重影响了宁波物流业的转型升级。物流业作为港口城市的重要支柱产业，在宁波经济发展中具有举足轻重的地位，宁波物流人才的紧缺，与宁波作为东方大港的地位很不相称。因此，培养和挖掘物流人才已是当务之急，是宁波人才工程的重要内容。
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