除收据原件外，还要保存好所有费用的明细，保险公司在办理理赔时通常需要审核费用明细以确定是否属于保险责任。
其五，准备好必需的申请文件。包括给付申请书、保险单、最近一次缴费凭证、相关人员的身份证明 、保险合同约定的其他证明文件。
其六，索赔时效。保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证，视为放弃权利。同时险种不同，时效也不同。如我国《保险法》第26条规定：人寿保险的索赔时效为5年；其他保险的索赔时效为2年。索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。
其七，受益人要明确。保险金受益人是保险公司支付赔款的对象，保险公司在支付前会严格审核受益人的资料以避免发生给付差错。因此，建议投保人/被保险人在签订合同时即对身故受益人予以明确。保险专家指出，如设立多个受益人，理赔申请时受益人身份确定困难；领取理赔款时多个受益人同时到场，也给受益人带来诸多不便。一旦受益人之间发生财产分割纠纷，还需要对簿公堂，未来还有征收遗产税的隐患。
其八，保持通畅的联系渠道。消费者发生保险事故后，请保持所留联系电话（手机、座机）处于通畅，所留联系地址正确无误，以确保保险公司能够及时与您取得联系。
理赔报案后：保险公司理赔人员通常会与您就出险的相关细节进行核实；理赔申请后：保险公司可能会通知您补充相应材料或了解核实保险事故，并将理赔进展情况知会您；理赔结案后：保险公司通常会通知您领取赔款或转账成功后通知您，并寄发相应的理赔单据。
解读客户拒绝的真相
拒绝，只是准保户在考虑投保与否时的一个正常反应，但不意味着您已经促成无望了。从另一个角度来看，拒绝象征着准保户希望销售人员能提供更多的有关资料，让他们能作最正确的决定。
因此拒绝并不可怕，怕的是没有拒绝，客户只给你打哈哈，迟迟不肯说出拒绝的主因，这才是您真正应该担心的，因为要猜测出对方对投保的兴趣到底有多少，就像是雾里看花一般的困难。
1、我对保险没兴趣，
不是没兴趣，而可能是道听途说、或亲身经历过保险理赔难，他的真正用意是想了解你如何解决这个问题的。 与其说这些准保户没有兴趣，不如说他们缺乏一些动机诱因来改变他们的现状，因而不想投保。所以此时的重点，应该试着说服他们改变这种观念。 2、我没有钱
意思是说：我不知道投保究竟对我有什么好处？我不明白。也就是说没有找准客户的需求点，所以客户才这样说。
3、 我有朋友在保险公司上班
我为什么要向你投保呢？这样就是要看你业务员的专业和服务给他带来那些利益，现在很多的客户喜欢专业的高水平、高素质的业务员，业务员自己更要注重学习，积累知识来丰富自己，这样做的就更轻松了。 4、等等再说吧
这是你所讲的险种不符合客户的需求，要问清客户等的原因，也有客户的附近没有办保险的，不想自己带头办，要在其他客户办理之后，再去和他谈，或者是客户的生意资金有问题，这样就必须不断的回访客户，掌握客户的最新信息，为做保单做准备。
展业感悟：客户的拒绝总有他的道理，我们要把客户的拒绝原因了解清楚在有的放失的给客户做合理的解释和资料就可以顺利签单了。千万不要把客户简单的拒绝当作不买保险的理由。 业务员为何心理疲惫
在培训的过程中，遇到最多的是业务员感觉到自己身心疲惫，觉得做保险压力很大，心理烦躁，这是什么原因造成的那？主要有以下几点：
一、公司急着要业绩，新入司的业务员经过两三天的培训就赶快做业务了。培训时的激发的激情和市场中客户的冷淡形成巨大的反差，让业务员没有一点思想准备，结果造成业务员心理自尊的巨大伤害。
二、业务员没有给自己定好位，保险营销是先慢慢的培育开发市场，而不是急功近利的，没有前期的客户积累，再优秀的业务员，也不可能直接就签单。业务员要端正自己的位置，认清自己的角色，锁定自己的客户群，这样做起来就轻松了。
三、公司老是出激励方案，这样那样的物质奖励、旅游等，使业务员没有喘息调养的机会，所以感觉到心理疲惫。 四、业务员自己没有明确的目标，目标是人前进的动力，很多业务员抱着随意做的思想，不是有明确的发展目标市场和自己怎样晋升更高职级，这样就造成了业务员处于迷茫之中，心理疲惫很正常了。
五、公司的基础知识培训薄弱，是业务员进入市场处理不了客户所提出的问题，而是业务员心理疲惫。
解决方案：加强基础知识培训，给业务员分析自己的优势，利用优势开发自己的客户群体，帮助业务员树立正确的从业观念，邀请一些社会成功人士在早会中介绍自己成功经验，利用第三者为业务员做心理沟通辅导，释放业务员的心里压力。加强公司和保险功用意义的宣传给业务员营造一个好的展业环境。总之保险营销就是心情营销，没有好的心情就没有好的业绩。 客户档案---业务员的制胜法宝
客户档案记录着客户的重要信息：如投保人、被保险人、受益人，投保险种，交费额，交费年限、附加险、客户住址、联系方式、保险单号、身份证号以及客户的其他重要信息，是业务员客户管理的重要工具，做为一个合格的业务员来说，不是可用可不用的问题，而是必须要用，而且一定要用好的问题，那么业务员使用好客户档案有什么好处那？我给大家总结几点：
一、便于客户服务管理，续期交费，客户服务有计划和安排，节约时间。
二、便于客户加保，客户再加保是随即就可以在客户档案中查询到客户以前的投保信息，针对性的为客户推荐新的合适的险种。而且不需要客户的身份证明了。
三、解除客户疑虑。客户最担心的问题是你业务员调动了我怎么办，你给客户建立档案，向客户说明将来即使我不做了，公司会按档案继续派人来为你服务的，这样也就解决了客户的疑虑。
四、便于促成保单，很多准客户常说我们周围没有办保险的，人家办了我就办，你可以让准客户看你的客户档案，这样准客户也就容易促成保单了。
五、便于自己的业绩查询，工资核对，晋升目标的差距对照，很多业务员自己晋升差一点很伤心，如果能及时的知道自己的业绩状况不就使自己的利益最大化了吗？
从业感悟：客户档案就是我们业务员自己的帐本，经常说细节决定成功，我们自己做多少业务，拿多少工资都不清楚，还怎么做好保险那？做好客户档案，叫你业绩翻番。 转介绍叫你展业更轻松
生活是千变万化的，我们的寿险营销方式也是千变万化的，这就要求我们每一位寿险营销员要根据不同时期的客户的不同情况而不断地去寻找新的成功展业方式，不断开拓新的客户。成功业务员经常采用的成功开拓客户的一些方法，希望与伙伴们分享。 方法一：客户激励
我们在平时要求客户帮助转介绍新的客户或者新的增员时，有一些客户会有很多顾虑，如果这个时候我们不及时采用一些好的方法来加以促成，就会失去一次机会。如果你在平时的展业中遇到这样的问题，不妨这样对客户说：“我们认识一下，让他了解保险，做不做保险，买不买保险也无所谓，但多个朋友总是好的，什么事情没有了解清楚之前就不会做决定的，你说对吗？”另外要经常给客户传递正面积极客观的保险信息，以及你自己的发展和荣誉，这样对客户就是一种信心，给你转介绍客户和增员也就更有信心了。 方法二：送保单找转介
在我们去客户家送保险单的时候，千万别一送了之，一定要抓住这绝佳的机会，借机获得新的准客户。你可以请客户介绍他最好的几个朋友给你，他可能要想半天，而且这些朋友住的地方不一定方便你去拜访；如果客户住在小区，不妨从他的邻居开始。这样的好处是新客户看到了你的客户已经办过保险了，也增加了他办理保险的信心。也可以拿客户的正式保单到客户朋友或邻居的家进行拜访。或者接送保单的时候，叫客户邀请他的朋友开个小型的家庭产说会。等等送保单开发客户是很好的展业方法。 方法三：让祖父母显爱心
当你了解到一个准客户家庭里增添了一个新生命的时候，你一定会想到赶紧给这个孩子做保险。可是，你也必须明白，这位准客户的责任加重了，对保险的需求提高了；然而，为了应付新增加的各项费用，他们可能没有能力加买保单，经济上会更加困窘。此时，你不妨和新生命的祖父母谈一谈，提醒他们为孙子孙女购买保险。因为家中有新生命的到来，祖父母的快乐不亚于孩子的父母，他们愿意给孩子所有他需要的东西，他们的经济条件也比较宽裕。你唯一需要做的事情是：让祖父母认识到购买保单是送给孩子最好的礼物。 方法四：借力生日派对
转介绍可以提供给你新的准客户资源远远超过你想象的程度，运用生日会餐来获得转介绍，是个有效的办法。每个月从当月过生日的客户中，挑出交友广、可以成为转介绍中心的四位客户；每周为一位客户庆祝生日，同时说明你希望他邀请他的亲朋好友来参加会餐。在会餐中，经寿星介绍认识所有的参加者，在取得他们的姓名、电话、出生年月日、喜好等等基本资料后，会后的追踪是成功开发准客户的重要步骤。 方法五：双休日里的乘法法则
有一位业务高手，同时也是一位生意场上的高手，为了使自己的生意做得更好，同时也进一步做好自己的保险工作，他经常与同事搭配，利用“双休日”搞好生意伙伴的聚会，并叫公司伙伴参加，让伙伴帮你和生意伙伴做保险的讲解沟通是很好的，能起到事半功倍的效果。 方法六：笑谈里的生意经
当我们的业务出现空档的时候，除了其他的展业技巧外，在城市里你可以借助社区发展中心或是居委会，举办免费的税法讲座和人寿保险知识宣传座谈会来参与小区的工作。在座谈会中，适时地告诉与会人士，让他们明白购买保险可以带给他们纳税上的优惠。会后再用问卷追踪成效，甚至拜访他们，看是否需要更深入的个人财务、税务咨询服务，只要回答“是”的人，就是你最好的准客户，也可以相互留下联系方式，以便与他们进一步的商谈沟通保险理念。
方法七：公关企业主
如果你想尽快提高业绩，搞好企业主公关是个不错的方法。要多拜访企业主，告诉他们为员工投保意外保险，这样不仅可以建立完善的福利制度，赢得员工的心，更能够间接达到节税的目的。尽量选择上班时间对企业主进行约访，增加与员工攀谈的机会，让他们了解你在为他们争取福利，以诚信可靠的专业形象，取得员工们的信任，这些员工的寿险保单，将成为你开拓不尽的宝藏。
保险无难事 只要肯用心
理想增员对象的目标
增员有市场的人 增员目前收入不满意的人 增员不怕赚更多钱的人 增员最近想更换职业的人 增员喜欢推销或服务社会的人 增员爱好保险事业的人
增员认同保险事业的人 增员年龄适当的人 增员人际关系良好的人 增员品德良好、值得信赖的人
增员做人成功的人 增员有企图心的人 增员可塑性较高的人 增员有业务经验的人
增员想要创业的人 增员想追求挑战的人 增员想对自己挑战的人 增员具有潜力的人 增员家庭会支持他的人 增员目前从事外勤的人 增员目前在找工作的人 增员你觉得适当的人 增员具有爱心并乐于行善的人 增员想要创造历史的
寿险营销话术集锦之一
张老弟：今天谈论的问题你可能很反感，因为不少业务员总是讲意外、风险，让人听了很反感，那我们今天就不谈风险，我想问你个问题。 你为什么要存钱啊？
你存钱的目的无非是几个用途： 一、子女的教育婚嫁金
二、自己的养老金 三、家庭的应急金
我想问你什么是家庭的应急金那？
我们所谈的这些通过保险都能解决，因为保险有两个功用； 一、防范分散风险的功能
二、累计未来所必须开支资金的功能，现在又多了投资理财的分红功能
每年拿出适当的资金，用于办理保险。既有分红，又有保险保障，比银行多了一份保障。有什么不好那？ 王老板你说的很对，做生意是需要钱，甚至贷款，这是很正常的资金投入，不过，王老板你说风险事故会因为我们做生意贷款而不发生吗？而我们经常外出谈业务进货送货，风险的几率是不是比在家的人多那？况且办理保险又不是叫你大部分的资金，而是很少的一部分。就起到了保障作用。而且也不知不觉中为自己准备了一笔养老金。你的房租和税不也，慢慢的交了吗？你就全当增加了一些房租就可以了。
（这是对刚做生意的老板讲，要以保障高缴费低的险种为主）
为什么有的业务员不愿意增员？ 第一， 业务员自我定位错误。
有人类以来世界上只有两种基本模式，一种是固定工资打工族，另一种是绩效工资，从业者应是老板心态，而事实上业务员并没有养成老板心态，公司业没有教育业务员养成老板心态。因为打工心态，增员就是老板的工作之一。增员本是业务员份内的工作，但自己误认为是打工族，因此也就不愿为公司去增员。
第二，信任危机。
由于多年来政策的多变性，尤其是不尊重血缘，造成信任危机，一年遭蛇咬，十年怕井绳。增员难于做保费，增员需更多的付出。业务员担心自己的劳动付出得不到保障，故不愿增员。所以公司要严肃基本法利益，让业务员感觉到自己在做自己的事业，增员的积极性也就提高了。
第三，增员短期看不到利益，也就造成增员难的一个原因。
我们必须要承认业务员是由利益驱动的，因此增加增员的利益也是解决增员的一个办法。因为新人的前期辅导和陪访需要消耗业务员本身的很多时间，影响了自己展业。而有的新人有没有业务，这样业务员就感觉到不如自己做业务了。所以业务员增员时一定要有选择的增员。而不是盲目的增员。盲目增员会使自己出力费事而不见效益。
第四，营销员对行业前途失去信心。
每个人寿险资源都是有限的，随着寿险资源的枯竭，寿险生命也将枯竭，于是他们对自己在这个行业干多久产生怀疑，对自己在这个行业的未来失去信心。因此，便不愿增员，但他们恰恰忽略了一个重要的问题，只有增员才能保证他们能在寿险行业长久干下去的一个事实。
五、业务员自己的辅导能力和增员技巧欠缺，对自己不自信，所以就不增员。
加强自己的学习和辅导能力，才能更好的去增员，才能更轻松的带好新人，使他们新人快速成长。
为什么要增员？
1．增员是为了寿险事业的发展
首先，寿险事业是一种“人力密集”的事业，要使这项事业能长期快速地发展，单位主管必须最大限度地发挥“人”的因素。如同一般公司为使产量持续增加，要不断地增加工人与设备一样，在寿险事业的发展过程中，单位主管也要不断地增加人员，补充新鲜血液，为组织带来活力，增加你的力量，使你的一双手变成五双手、十双手、百双手??，如此才能迅速提升组织的业绩，才能使财源滚滚而来。其二，寿险营销与其他营销不同，需要根据客户的不同为客户设计不同的保障理财计划，所以增员是寿险事业最基本的原则，也惟有增员才能使你的寿险事业快速发展与成长。
2．提高管理能力
当你增员了新人之后，你心中会想：我一定要比新人懂得多，我的推销技巧一定要比他们好。为此，你便会下功夫去学习，使你更像一位成功的寿险专家，一位真正的领导者。这样你的领导、训练与激励的潜能就会被开发出来。如果没有增员，你认为自己仍停留在需要别人帮助的阶段，还没资格和能力去协助、辅导别人，这样会导致自信心的丧失。如果你增到了新人，你才会发现自己真正的能力，认识到自己也是能够帮助别人的。
3．拓展人际关系
寿险业是和人打交道的事业。认识的人越多，你的准客户越多，你的成功机率也就越大。而增员可使你结识众多的、不同层面上的人，为你扩展人际关系奠定基础。
4．提高工作士气，增强业务员的信心
因为在寿险行销过程中，业务员会遭到太多的拒绝，使自信心大受打击。而增员却能够使他寻找到事业上的伙伴，在他失意时有人给他安慰，给他鼓励，使他摆脱失败的阴影，振作精神，再次上路，迈向成功的彼岸。同时，当他遇到问题时，可以和大家共同讨论，从而增长其知识、能力与技巧，提高成功的胜算。
5．补充人力损失
由于寿险行销业充满了艰辛，大多数人都知难而退，放弃了对寿险事业的追求，导致组织人员大量流失。为了维持组织的发展，寿险事业的持续发展，必须通过增员来补充人力资源。
6、为公司发现人才和强占市场，每个人都不知道自己是否适合做保险。通过增员充分发挥了新人的潜能使他们成为公司的新生骨干力量。每个人的人际关系不同，就有他不同的市场，一般人很难接近他们的市场，要把他增员进公司，也就等于开发了他们的市场。
从业感悟：增员是寿险的永恒主题，要想增好员，多增员，就应该养成良好的增员习惯，用自己的成功来吸引他们，留驻他们。这样才能把自己的团队做大做强。
不想当元帅的士兵不是好士兵， 但当不好士兵的士兵永远不可能当元帅
不同年龄的人如何谈保险
我们业务员在做业务的时候，盲目的向客户讲保险，往往会引起客户的反感，那是因为没有把握好客户的需求所造成的后果，结果自己的好心被客户误解，造成了心理的伤害。感觉到身心疲惫，怎样才能解决好这种矛盾，让客户轻松的接受你的保险理念那？就需要我们业务员了解不同年龄客户的心理需求了。我就自己的展业经验给大家分享，供大家参考讨论。
一、25岁---35岁的年轻人，这类人群大部分父母比较年轻，子女年龄又小，生活压力比较小，消费观念超前，总认为自己自己年轻，以后机会多的是，而不注重理财。和他们谈保险是要注重保险的积累财富的功能，分析他们的