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例如，新华人寿除了加强与各银行进行专属产品的开发和销售，还可能尝试与有战略共识的银行组建专门团队共同开发产品；针对目前市场上银保渠道高端客户市场专属产品和服务较少的情况，中德安联推出了高端保险计划。
“长期来看，银行和保险公司资本融合是银保合作迈向更高层次的条件，必会对银保渠道前景产生影响。”新华人寿上海分公司总经理于志刚分析说，中国的银保模式正在逐渐升级。
而且，监管部门也不愿意看到简单的代理业务无限制扩张。
2010年1月，保监会与银监部门联合下发了《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知》，对银保业务提出了十三点调整要求，首次提出建立银行代理寿险业务退出机制。
3月12日，保监会下发的《2010年人身保险监管工作要点》中再次指出，2010年重点推进银保渠道结构调整，推动寿险公司建立银保业务独立核算制度，研究银保业务退出机制。
“对于目前的银保业务来说，建立退出机制十分必要。无序的银代会造成银保业务畸形发展，银保投诉居高不下，对于保险公司和银行的信誉都是极大的损害。”一位保险公司高管如是表示。他认为，以往对误导问题容忍太多，严打太少，应该建立一种机制，对于误导严重的银行和销售产品的保险公司取消银行代理销售的资格，促使保险回归保障本质。
东方证券保险分析师王小罡认为，对于银保业务的规范目的在于提高银保业务利润率，并控制风险。 方向已经出现，就看板子最先打在谁身上了。
8. 高端人群保险意识更强 富人险门槛步步高
2010年3月19日 来源：大洋网-广州日报
富人买保险更看重资产安全而非投资收益 热点透视
本报讯 西安、福州、成都、上海、北京、深圳，近期全国各地都被一场所谓的“富人险风暴”所席卷，市场频频传出的消息不断刷新着年缴保费门槛：10万元、20万元、30万元甚至50万元。
市场销售势头良好
据了解，富人险自年初至今在国内各地迅速铺展开来。
中德安联年初在银行渠道推出的“盛世尊享”，件均年缴保费达到20万元，目标直指高端人群。中国人寿近期在全国推出的“福禄尊享”，缴费期为3年和5年的产品，起售点达到年缴保费50万元，可谓名副其实的“富人险”。面对劲敌，平安人寿也在本月初推出“金裕人生两全保险(分红型)”，投保基本保额为10万元的该产品，年缴保费就超过8万元。记者注意到，在平安为该产品设计的案例中，投保人也被定位为事业有成的人士。
对于高端险种或富人险，业内并没有一个统一定义，实际上各公司的标准也不尽相同。从目前市场上的销售情况来看，所谓\富人险\的年缴保费通常在10万元以上。
尽管门槛颇高，但富人险却受到市场追捧。记者从中国人寿广东分公司了解到，作为一款\低调\销售的产品，\福禄尊享\并未进行过多宣传，但省内已有不少市民购买了该产品，且件均保费远超过年缴30万元的起售点。而截止到2月底，“盛世尊享”在中德安联银保渠道的比例已达到18%，件均保费达到34.6万元，最大一单年缴保费超过120万元。
高端人群保险意识更强
瑞泰人寿发布的《中国重点城市寿险高端客户报告》显示，高端客户对保险的重视程度比较强，65%的受访者表示家庭资产中有保险产品，而在未来1年也有35%的高端客户打算增持保险产品。
记者从一款富人险的产品说明中看到，其提供的保障及收益包括：身故保障金(金额为所缴保费)；生存金；享受分红收益，生存金和分红收益还可累计升息。此外，还提供保单贷款服务。
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一家大型寿险公司有关人士告诉记者，市场上销售的富人险并未针对高端人群增加特别的投资或保障内容，只是将各种保障额度大幅提高，抬高了投保门槛，其投资回报率也并不比普通寿险产品高。
“与普通老百姓恰恰相反，富人买保险并不看重投资回报，”一位资深寿险从业人士告诉记者，富人更相信自己的投资水平和理念，“富人买保险看重的是资产安全。”
今年以来，不少保险公司纷纷推出针对高端人群的专属产品，这类产品年缴保费动辄10万元起，市场称之为“富人险”。业内人士称，投保人投保“富人险”想借此实现避税和资产转移等功能。
提醒：专家称应理性 引导“富人险”消费
“其实，富人买保险有时只是出于攀比的心理，”一位寿险代理人告诉记者，“几个老板聚在一起，张三说自己买了20万元的保险，李四也会去买一个，否则感觉自己没面子。”
中山大学申曙光教授认为，富人险的热销说明高端人群对资产安全的重视程度提高了，但保险公司在销售富人险时应当理性引导，“不应该光拿着?避税?、?资产保全?这样的噱头冲业绩，否则会把一个好东西做垮。”
记者观察：境外购买寿险 可避免“遗产税”
多位业内人士在介绍富人险的好处时频频提及“避税”、“资产保全”，这两个概念也成为不少保险公司在推销富人险重点强调的内容，并成为吸引富人投保的重要因素。
一位业内人士对记者表示，富人购买高额寿险保单可以规避未来可能征收的遗产税。按照国际惯例，购买人寿保险的保费属于已支出费用，不用列入遗产总额，因此可以降低总遗产金额。
同时，保单所有人过世后，其寿险保单的给付款还可以用于帮助家人缴纳遗产税。因此西方富裕阶层通常会通过购买人寿保险规避遗产税。
保单不能被冻结？
同时，有保险公司告诉记者，保单是不能被冻结或拍卖的，受益人领取保险金受法律保护，保险资金不能被抵债。一旦企业破产，这将成为企业主的资产保全工具。
这类高额寿险保单通常会提供保单贷款功能，若企业主急需现金，可凭借保单向保险公司最高申请现金价值80%用于救急。
名词解释：高端险种或富人险
业内并没有一个统一定义，实际上各公司的标准也不尽相同。从目前市场上的销售情况来看，所谓“富人险”的年缴保费通常在10万元以上。
9. 保险中介攻城略地 专属产品不断涌现
2010年3月22日 来源：华夏时报
年初以来，保险中介参与保险产品开发的势头似乎有点猛。
本报记者了解到，日前，生命人寿、恒安标准人寿等多家保险公司都纷纷与保险中介合作，推出了各自的专属保险产品。其中，恒安标准人寿在多元行销渠道推出了分红型专属养老产品金福来，而生命人寿则与华康保险代理联手，合作开发了分红型“福安康年金保险”。虽然一般说来，保险中介只是代理保险公司的产品，并不需要产品的开发，但这一习惯正在被打破。理由很简单，由于保险中介作为独立于保险人和投保人之外的第三方机构，更加了解客户的真实需求和保险产品的特点，因而保险中介根据客户的需求直接向保险公司定制产品逐渐成为趋势。
定制产品渐成趋势
恒安标准人寿多元行销渠道负责人常青告诉记者，随着近几年专业保险中介的快速发展，专业保险中介已成为保险销售市场上快速崛起的新生力量，占有的市场份额也逐年上升。而在华康等专业保险中介公司首批获得全国经营牌照后，将有更多的专业保险中介获得全国经营的许可。相对于保险公司，专业保险
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中介具有很多优势，如能在全国迅速开设营销网络、能够销售多家公司的产品等等。而发达市场的历史经验表明，专业化的保险销售有利于降低保险公司的成本，提高保险公司的服务水平。
正是看到了保险中介的这些“优势”，对于保险公司来说，顺应趋势，借助专业保险中介机构的优势快速、低成本搭建自己的全国销售网络，是保险公司在营销机制方面需要努力的。
据记者了解，目前在与中介的合作中，保险公司主要集中力量专注于产品的开发和售后服务，而保险中介公司由于贴近市场一线，更关注客户的开发与维护，把客户需求和市场趋势等信息反馈给保险公司，进而实现双方的深层合作。在这个过程中，客户也是可以获益的，保险中介相当于“第三方”，指导消费者辨别各家保险公司的产品，从而选择最适合自己的保险产品。
常青透露，截至目前，恒安标准人寿多元行销渠道已经与80多家专业保险中介公司签订了代理合同。“金福来”是恒安标准人寿打造针对多元行销渠道目标客户群体专属产品品牌的第一步，今后将会根据客户的需求逐步丰富完善“金福来”系列产品，使“金福来”成为一个覆盖养老、少儿、储蓄及保障等需求的一个品牌保险产品家族。
中介良莠不齐需管制
虽然通过保险中介来销售产品的优势正在逐步显现，但是国内保险中介的困扰与问题也不少。 记者在采访中了解到，目前保险中介在与保险公司的合作中，存在着缺少专属产品的困扰。 某保险中介公司负责人告诉记者，一般来说，保险中介销售的产品要功能简单、保费不高，因为保险中介面临的是多家保险公司，他们是帮助消费者从众多的保险产品中选择一款最适合自己的，功能复杂的产品不利于中介快速了解。但目前的情况是，多数保险公司把代理人渠道销售的寿险产品直接转给中介来销售，不是中介专属的保险产品就存在着产品比较复杂的问题。此外，中介产品线单一，卖“裸单”的情况严重，这也都困扰着保险中介。
而对于整个保险行业来说，保险中介发展良莠不齐也是一个难题。
2009年，保监会查处的大润保险经纪公司传销案件，被称为保险中介第一要案。而2009年上半年，云南、海南等十余个省市发现部分保险兼业代理机构制售假保单，这也让外界对于保险中介的整体形象大打折扣。在今年2月份的保险中介监管工作会议上，保监会主席助理陈文辉就指出，今年要明确中介属地监管，强化险企管控责任。
10. 分红挑大梁 投连渐成非主流
2010年3月22日 来源：华夏时报
投连险是处在冬天还是春天，难以预测。本报记者进行深入调查后发现，在寿险公司调结构过程中异军突起的分红险，凭借其在各销售渠道卓越的成长性，今年再度挑起保费增长的大梁。而投连险市场的萧条，也有助于让其找到真正合适的买家。
大公司不爱投连险
保险业内人士都知道，中国保险市场产品结构具有很强的引导性，大型保险公司决定产品的导向，在新的一年，投连险依然不是大保险公司青睐的对象。
“公司2010年产品策略仍以分红险和万能险为主导，并继续保持万能险产品结算利率的竞争优势和灵活性。”中国平安相关人员介绍。
中国人寿2010年产品策略则仍以分红险和传统产品为主，万能险产品占比很低，同时结算利率保持稳定，连续3个月维持了4％的结算利率，低于中国平安。
中国太保也披露：“2010年产品策略继续以传统分红为主，公司今年并无重推万能险的计划，也不准备销售投连险。”
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“一般情况下，小公司产品类型紧跟大公司。”资深理财师李晓明介绍，“目前来看，国寿、平安、太保等主流寿险公司全面向分红险倾斜，中小公司顺势推出同类产品，能够缩短渠道和客户的接受周期，尽快达成公司的预期目标。”
此外，新会计准则下保费收入并不能全部计入保费，要进行保险合同分拆以及重大风险测试，只有满足重大风险的才能计入保费。总的说来，分红险绝大多数能计入保费；万能险需进行风险测试，不能满足重大风险的要进行保费分拆；投连险需进行保费分拆。
投连险保费计入比例亦决定了其在今年难以成为保险公司力推的主流产品。 投连收益收窄
“年后一段时间，股票市场的震荡，使与之相关的偏股型投连险表现并不好。”理财师蒋正伟介绍，“不过投连险有涨有跌，长期看应该还是不错的。”
查阅各保险公司网站投资型保险信息披露情况可知，截至2月末，投连险偏股型和混合型投资账户较年初明显下滑，唯有低风险的偏债型账户出现小幅上涨。
截至2月25日，平安基金型投资账户卖出价3.392元，较上年末下降3.8%；华泰进取型投资账户卖出价1.0091元，较上年末下降7.7%；金盛卓越投资账户3.3477元，下降2.9%。
“由于相关政策推出的进程快于市场预期，因此股票市场在横盘震荡之后一路下行，成交量明显萎缩，导致相关投资账户净值下降。”平安投连账户1月份的投资报告解释，“央票利率上行、存款准备金率提高，使得债券市场1月表现较好，中债全债指数上涨0.48%。”
与之相对应的是，平安价值增长投资账户卖出价1.6795元，较上年末上涨0.6%；华泰稳健型投资账户卖出价1.2559元，上涨0.5%；金盛安心投资账户1.0681元，上涨0.08%。股市的牛熊走势直接影响到股票型投连账户的净值变化。虽然股票型投连险在去年一年的平均涨幅未能跑赢大盘，但相较于投连险在2008年的惨淡，55%的平均涨幅也足以让投资者得到欣慰。
调查结果：让适合的人买投连险
“投连险不像以往那样火爆其实是一件好事情。”理财师陈凯峰介绍，“了解投连险、承担投资风险的，具有长期投资目标的消费者才应该成为投连险的客户，而不是以前那样一哄而上，最后造成退保风波。”
一些投资者喜欢将投连险和基金进行对比，实际上投连险是对基金进行优化，是通过专家筛选出优质基金并形成的基金组合，从而降低风险。而且还会设置进取型、成长型、平衡型、增值型、稳健型等多个不同风险的账户，供投资者转换。相对于买基金或者投资股票，投连险还有一个好处，就是可实现避税、避债。买基金或股票，一旦出现债务纠纷就必须将其拿去偿还债务，而保险产品则可以规避。从这个角度说，投连险很适合高端客户进行资产配置。
11. 美医保案众议院顺利闯关 医疗保险商面临冲击
2010年3月23日 来源：上海证券报
经过逾40年的波折，美国医保改革议案终于迎来历史性的一刻。当地时间21日，美国众议院以219比212的投票结果批准了参议院医保改革议案，将3200万美国人纳入医疗保险体系。这份总额为9400亿美元的提案已获得了美国参议院的批准，接下来将提交给总统奥巴马，等待其签署成为法律。
尽管奥巴马声称医改法案通过后，将逐步为财政赤字减负，但分析人士认为，这份议案税率之高、改革面之大令仍令市场担忧，短期内对美国股市造成利空。
“世纪”改革惊险过关
这份耗时长逾40年的医改案在众院的成功闯关可谓充满惊险。在当日的投票中，民主党人的取胜在很大程度上是凭借了人数的优势。在最后一轮投票中，共和党人全部投下了反对票，34名民主党人也投票反对。
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最终版本医改法案将使目前3200万没有医疗保险的美国人获保，从而使全美医保覆盖率从85%升至95%左右。奥巴马称，法案在生效后第一个10年内有望使美国政府预算赤字减少1380亿美元，在第二个10年内减少约1.2万亿美元。法案在生效后第一个10年内将耗资9400亿美元。
医疗保险商面临冲击
在这份医改方案通过后，美国市场将因此面临行业重整和更规范的新环境。分析人士认为，根据新的法案，那些员工不到50人的小公司来说，几乎不会受到什么影响。但是对中大型公司而言，如果不为员工提供医疗保险，他们必须向联邦政府上缴每人2000美元的罚款。
一大批商界人士也反对该法案所规定的改革，称这一法案的内容太过广泛，所需征的税太多。分析人士称，医改法案对医疗保健机构、药品制造商以及设备提供商的影响基本为中性甚至积极，但诸如联合健康集团以及安泰集团等保险商则必须面临行业新要求以及医疗补助缩减所带来的不利影响。
医疗设备生产商美敦力公司的首席执行官比尔·霍金斯表示，这将使美国成为世界上税率最高的国家之一，将对人们投资于医学创新的兴趣产生不利影响。他说，美敦力公司有可能因此至少裁员1000人，以此来消化该法案对医疗设备生产商加税2.9%的规定。
而医院、医生、药品生产商和美国中老年人协会则支持这一法案，称它将降低医疗成本并确保人人都能得到医疗保险。众议院的民主党党督詹姆斯·克莱伯恩表示，这不是个医疗保健问题，它是个将基本权利扩大到弱势群体的问题。
12. 多家险企试水网上卖保险
2010年3月29日 来源：凤凰网
网上销售保险避免受传统代理渠道费用的大量“花费”，不仅有利于保险公司减少经营成本，而且投保人从中获得更实惠透明的保费。记者近日了解到，中国人保、中国平安、泰康、太平洋人寿、新华人寿、太平人寿、阳光保险、天平保险、昆仑健康等近20家保险企业已经开通网上支付服务。
第三方支付机构快钱的相关负责人表示，近期先后与招商信诺、民安保险和昆仑保险等保险公司建立合作关系，而且还在前期合作的基础上，进一步拓展了与中国平安和泰康人寿等保险公司合作的广度和深度，共同开展联合营销，今年将争取全面覆盖整个保险市场，继续扩大行业应用的领先优势。
“通过代理人或者专业中介等传统渠道销售保险，保险公司面临支付高佣金的问题。”沪上一家大型寿险公司的市场部负责人对记者表示，通过网络销售一些条款简单的险种如意外险等，平均保费要比传统渠道少20%左右。
13. 人才流失成上海寿险公司“大患”
2010年3月30日 来源：第一财经日报
《上海市人身保险市场秩序及风险状况调查报告》显示:人才流失成上海寿险公司“大患”
为进一步掌握上海市人身保险市场秩序及风险状况,于2010年3月底针对人身保险市场秩序及风险状况,在全市范围内对人身险公司地市级分支机构开展问卷调查。问卷调查内容涉及经营风险、市场秩序、银邮业务、行业自律、结构调整、公司内控等多个方面内容,参与调查的有20家寿险公司在沪的分支机构。
一、问卷调查情况
（一）人身险公司经营风险情况
全市人身险公司分支机构经营风险主要来自于人才流失、销售误导、同业不正当竞争和非正常退保风险等四个方面。问卷调查统计结果显示:43.33%的被调查机构认为自身经营风险主要是管理人才和销售人才流失,23.33％的被调查机构认为自身经营风险主要是销售误导风险,20％的被调查机构认为自身经营风险主要是同业不正当竞争压力较大,13.33%的被调查机构认为自身经营风险主要来自非正常退保风险。100%的被调查对象与保险消费者发生纠纷以协商解决。
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