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江苏省农村小额贷款公司
信贷管理系统业务需求书
2009年8月13日
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第1章
1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 第2章
2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6
第3章
3.1 3.2 3.3
3.4
3.5
3.6 3.7 3.8
3.9
系统功能需求 ............................................................................................................... 4 主要功能 ....................................................................................................................... 4 信息存储要求 ............................................................................................................... 5 性能要求 ....................................................................................................................... 5 输入要求 ....................................................................................................................... 6 输出要求 ....................................................................................................................... 6 安全与保密要求 ........................................................................................................... 6 对接要求 ....................................................................................................................... 6 业务概述 ....................................................................................................................... 7 小额贷款公司的目标 ................................................................................................... 7 小额贷款公司的性质 ................................................................................................... 7 小额贷款公司的设立 ................................................................................................... 7 小额贷款公司的资金来源 ........................................................................................... 7 小额贷款公司的资金运用 ........................................................................................... 7 小额贷款公司的监督管理 ........................................................................................... 8 2.6.1 发起人承诺制度 ............................................................................................... 8 2.6.2 贷款管理制度 ................................................................................................... 8 2.6.3 内控制度 ........................................................................................................... 8 2.6.4 资产分类和拨备制度 ....................................................................................... 8 2.6.5 信息披露制度 ................................................................................................... 8 小额贷款公司信贷业务管理 ....................................................................................... 9 系统管理 ....................................................................................................................... 9 小额信贷业务处理流程描述 ..................................................................................... 12 客户信息管理 ............................................................................................................. 13 3.3.1 功能概述 ......................................................................................................... 13 3.3.2 公司客户信息管理 ......................................................................................... 16 3.3.3 中小企业（小企业主）客户信息管理 ......................................................... 18 3.3.4 城镇居民客户信息管理 ................................................................................. 19 3.3.5 农户信息管理 ................................................................................................. 21 3.3.6 担保人管理 ..................................................................................................... 24 3.3.7 黑名单管理 ..................................................................................................... 25 贷款申请 ..................................................................................................................... 25 3.4.1 业务类型 ......................................................................................................... 25 3.4.2 申请录入 ......................................................................................................... 26 风险审查及信用评级 ................................................................................................. 27 3.5.1 风险审查 ......................................................................................................... 27 3.5.2 信用评级 ......................................................................................................... 28 贷款审批 ..................................................................................................................... 31 放款审查 ..................................................................................................................... 31 贷款发放 ..................................................................................................................... 32 3.8.1 贷款放款 ......................................................................................................... 32 3.8.2 多次放款 ......................................................................................................... 33 3.8.3 展期、二次抵/质押贷款 ................................................................................ 33 贷后管理 ..................................................................................................................... 33
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3.9.1 贷款额度管理 ................................................................................................. 33 3.9.2 贷款检查 ......................................................................................................... 34 3.9.3 贷款偿还 ......................................................................................................... 35 3.9.4 抵质押品管理 ................................................................................................. 36 3.9.5 档案管理 ......................................................................................................... 37 3.9.6 贷款变更 ......................................................................................................... 38 3.9.7 到期提醒 ......................................................................................................... 40 3.9.8 贷款催收 ......................................................................................................... 40 3.9.9 贷款分类 ......................................................................................................... 41 3.9.10 贷款计息及账务处理 ..................................................................................... 42 3.10 抵债资产管理 ......................................................................................................... 43 3.11 不良资产管理 ............................................................................................................. 43 3.12 绩效考核 ................................................................................................................. 43 3.13 综合统计查询 ......................................................................................................... 44 3.14 报表 ......................................................................................................................... 44
3.14.1 报表要求 ......................................................................................................... 44 3.14.2 报表 ................................................................................................................. 45 3.15 综合信息管理 ......................................................................................................... 52
3.15.1 经济金融信息 ................................................................................................. 52 3.15.2 政策法规 ......................................................................................................... 52 3.15.3 经验交流 ......................................................................................................... 52 3.16 小额信贷监管报表 ................................................................................................. 53
3.16.1 小额贷款公司业务状况监管 ......................................................................... 53 3.16.2 小额贷款公司贷款投向监管 ......................................................................... 54 3.16.3 小额贷款公司贷款利率监管 ......................................................................... 55 3.16.4 小额贷款公司贷款质量监管 ......................................................................... 56 3.16.5 小额贷款公司贷款规模监管 ......................................................................... 58 3.16.6 小额贷款公司财务监管 ................................................................................. 58
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第1章 系统功能需求
1.1 主要功能
? 编辑功能
人工按照系统提供的模块文本（调查报告书、报表等）输入数据（可作修改）、图像信息等，系统按照规定程序生成信贷业务的标准文本。 ? 分析功能
按照设定的程序，系统自动生成企业财务分析指标、信用评估指标等数据。自动完成对系统内数据的定量分析图，包括趋势图、结构图、比例图等等。 ? 图像传递功能
系统可传输审批需要的有关图片。 ? 多渠道数据采集功能
除操作人员录入外，数据采集还包括其它系统数据接口转入。
? 实时监控功能
高级别人员可随时登录系统，实时察看各业务人员的业务活动情况。 ? 数据统计、记录功能
对录入的业务依照各类标识、多种口径进行查询统计，系统自动记录查询结果。 ? 灵活设置功能
对于系统设置的参数可根据具体情况进行设置与调整，其中部分工作内容，如工作提示、重点信息等可由用户自行设置。 ? 自动提示、预警功能
对于已经设置的提示、预警内容，系统可按要求进行自动提示与预警。 ? 计算功能
可对输入的企业财务报表数据进行计算和分析。 ? 支持移动办公
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可通过内部网络进入系统处理业务。 ? 快速搜索功能
在输入查询条件后，系统可快速搜索满足条件的记录。 ? 添加功能
系统具有添加文档（如追加业务说明）或图像信息（如业务实物资料）的功能，并自动记录操作时间。 ? 其他功能
具有返回上一级、返回主页面两级功能按钮；可同时打开多个界面，每个打开的界面都可以最小化、还原、关闭；关闭界面时，系统对修改过的界面自动提示是否“保存、放弃、取消”。对于新输入的信息，包括三项功能按钮：放弃、保存、提交。只有提交后其他人员才可以查到，保存而不提交，只是保存在该操作人员草稿中，下次可调阅并修改、完善。
1.2 信息存储要求
? 信息维护
客户信息维护：系统中的客户信息实行主管人维护制度，即：重要信息由主管人进行修改，其他人员需经上级授权同意，方可修改。其余信息除特别说明外，一般人员均可修改，但需保留修改时间、修改人姓名，同时修改前的记录可供继续查询。
贷款申请管理、贷款审批管理模块中的信息提交后，一般不能修改，若需修改，需在系统中经过上级审批流程后，由上级人员发回修改。
? 信息保存
除特别说明外，所有信息均作长期保存
1.3 性能要求
一、 精度要求
1. 业务发生以元为单位，查询余额保留到元，元以下四舍五入。 2. 利率要求保留5位小数。 二、 灵活性要求
1. 能满足全省所有小额贷款公司的业务需求；
2. 适应业务权限调整、业务种类变化及业务品种增加的要求；
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