1.4 输入要求
1. 有防错、纠错、多次录入的功能。 2. 对输入范围有提示、确认和限制能力。 3. 系统画面和格式均为中文。 4. 文本编辑使用统一格式。
1.5 输出要求
1. 输出的审批意见格式统一、完整。
2. 输出的表类、查询结果格式应统一，有分页处理能力。 3. 提示应完整、准确。
1.6 安全与保密要求
1. 对操作人员的操作范围、权限和身份识别有限制能力。 2. 数据传输有加密功能。 3. 数据应定期备份。
4. 对软硬件、设备、电源、线路等原因造成的故障，有恢复和应急处理的
能力。
5. 具有多重防火墙，有自动杀毒、防止病毒侵入系统的能力。
1.7 对接要求
1. 建立与会计核算系统的连接，可查询会计核算系统的数据，当会计人员
复核后可向会计核算系统发出业务操作指令，对会计核算系统的操作由原来C/S操作模式经改造后，统一采用信贷系统操作界面。
2. 系统能实现与人行征信系统连接。在信贷系统中可直接登录人行征信系
统，不需二次登录，并且信贷系统可定期按照人行征信系统数据上报接口要求进行上报。
3. 系统留有与江苏省联社信贷系统接口。
6
第2章 业务概述
2.1 小额贷款公司的目标
小额贷款公司是国家为了全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设。
2.2 小额贷款公司的性质
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
2.3 小额贷款公司的设立
小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的股东需符合法定人数规定，注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人在规定年限内足额缴纳。注册资本的起点金额和结构均需符合相关制度要求。
2.4 小额贷款公司的资金来源
小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金以及向金融机构的负债。
2.5 小额贷款公司的资金运用
小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本金的10%。
7
小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
2.6 小额贷款公司的监督管理
省市县级政府金融办负责对小额贷款公司的监督管理，并承担小额贷款公司风险处置责任。
2.6.1 发起人承诺制度
小额贷款公司应建立发起人承诺制度，公司股东应与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。
2.6.2 贷款管理制度
小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。
2.6.3 内控制度
小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。
2.6.4 资产分类和拨备制度
小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。
2.6.5 信息披露制度
小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、主管部门、向
8
其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。
中国人民银行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。
第3章 小额贷款公司信贷业务管理
3.1 系统管理
以法人单位为主体，由各小贷公司自行进行信贷管理，金融办负责监管
相关工作。各个小贷公司对岗位设置、部门设置、审批流程进行自我管理，金融办不负责具体审批管理。
信贷管理系统中拟设定四个岗位，十一个角色，除了系统管理员岗做统一规定外，其余角色由各小贷公司根据自身业务需求，自主定岗定职，做到管理逐级授权，风险有效防范，监管方便执行，促进小额贷款公司规范、健康、长远发展。
3.1.1机构设置
机构设置统一由省金融办负责，包括小额贷款公司以及小额贷款公司分支机构在信贷管理系统中的注册。信贷系统中设省数据中心系统管理员角色，负责机构注册设置和对小额贷款公司系统管理员设置。
3.1.2小额贷款公司用户设置
小额贷款公司岗位分为：调查岗、风险审查岗、决策岗、贷后管理岗。角色有：小贷公司系统管理员、客户经理、客户经理主管、风险审查员、风险审查主管、总经理、董事长、贷审会、贷后管理员、贷后管理主管、查询用户。小额贷款公司可按照岗位制约原则和效率原则，进行角色分配，可一人多角色或一人单角色。岗位描述及角色描述如下：
1、系统管理员
又称超级用户，由各小贷公司的总经理或总经理授权人员担任。
9
权限：负责本公司的小贷公司的信贷管理系统的总体管理，包括审批流程的制定、管理部门的注册、岗位人员的注册和对各岗位主管操作的授权。
2、调查岗
设置客户经理和客户经理主管两个角色，负责客户信息的收集、整理、录入等。
客户经理权限：
A、录入借款人的客户基本信息
B、录入担保人的客户基本信息或担保物的基本信息 C、录入借款人的贷款需求相关信息
D、修改当日自己录入的客户基本信息等，隔日修改基本资料需由客户经理 主管进行授权
E、根据决策意见录入借款基本要素生成借据 F、根据贷后检查处理意见实施有效客户管理和维护 客户经理主管权限：
A、核对客户基本信息录入的准确性，并给出审核意见 B、授权客户经理修改客户基本信息
C、向决策岗报送客户基本信息和借款需求信息 D、向客户经理反馈对贷款申请的决策意见
3、风险审查岗
设置风险审查员和风险审查主管两个角色，负责客户信息的真实性审查、财务数据分析和风险评价等。
风险审查员权限：
A、审查客户提供材料的真实性 B、审查客户的征信记录
C、分析客户的财务数据和收支情况等
D、评价借款人经营状况、盈利能力、抗风险能力和担保人（或担保物）的担保能力
E、核定客户最高贷款额度 风险审查主管权限：
10