A、审核风险审查员的分析数据
B、评价借款人的抗风险能力和担保人（或担保物）的担保能力 C、评价贷款的风险并将贷款分级
D、核定客户最高贷款额度和最长贷款期限 E、向决策岗报送风险审核意见
4、决策岗
设置总经理、董事长和贷审会三个角色。
由各小贷公司根据自身的实际经营情况，以及贷款额度授权的不同设置三级审批人的权限或设置审批流程。
5、贷后管理岗
设贷后管理员和贷后管理主管两个角色，负责贷后的检查、信息补充录入、客户分析和贷款风险评价等。
贷后管理员权限：
A、补充录入客户最新财务信息
B、及时录入客户近期组织机构、高管组成等的重大变化和与客户有关的重大事件
C、录入贷款需的实际用途等其他使用情况 D、分析客户经营情况、评价贷款风险并 贷后管理主管权限：
A、审核贷后检查员的补充录入信息 B、综合评价客户的抗风险能力等 C、评价贷款的风险并将贷款分级 D、向决策岗报送贷后检查意见 E、向客户经理岗反馈贷后检查处理意见
6、查询用户
查询用户分级管理，省数据中心查询用户可查询全省小额贷款公司所有数据，小额贷款公司查询用户只能查询本身数据。
3.1.3基准利率设置
由省数据中心系统管理员根据人民银行公布的贷款基准利率设置系统基准
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利率，并按照基准利率的0.9—4倍限定小贷公司录入的放贷利率。
3.2 小额信贷业务处理流程描述
包含小额贷款项目业务从申请到结清的整个过程，以工作流的形式实现。包括申请、调查、审查、审批、签订合同、放款直至贷款结清等各个环节。 按阶段可以划分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个模块。
系统提供信贷业务流程的模板定制功能。流程模板中的岗位设置紧密结合信贷业务，使不必修改业务流程能实现由手工方式向电子方式的转变。
贷前阶段包括贷款申请、贷款调查、贷款审查、审批四个业务模块。 贷款客户进行贷款申请后，进入系统的贷前流程。首先，信贷员对客户、贷款项目、市场环境等信息进行贷前调查，录入贷款调查表和贷款调查意见，完成贷前调查。
审贷部门的相关业务人员针对信贷调查员报送的信息从资料完整性、合法性等多个进行审查，以发现其中隐含的问题。审查通过后，系统调用审批子系统中的贷款审批模块。若贷款审批通过，则记录贷款审批方案，生成贷款合同，进入贷中管理模块。
贷中管理工作包括签订合同、打印放款通知书，会计记账，登记相应的信贷台账等工作。
贷后管理工作包括贷后跟踪检查、贷款清分、信贷制裁、贷款回收、贷款展期、贷款资产保全、贷款结清等工作。
下图是业务处理的描述图
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小额信贷业务处理描述图 贷款申请 贷后检查 贷款偿还 贷款展期 信贷制裁 签定合同 信贷调查 放贷申请 贷款审批 风险审查 放贷审核 贷款清分 贷款结清 贷款资产保全
贷前处理 贷中处理 贷后处理 3.3 客户信息管理 3.3.1 功能概述
根据小额贷款公司客户特点，将其服务的客户划分为四种，即公司客户、中小企业（小企业主）客户客户、城镇居民客户、农户客户。所以信息管理包括公司客户信息管理、中小企业（小企业主）客户信息管理、城镇居民客户信息管理、农户客户信息管理。
? 公司客户管理
? 客户基本信息：用于记录公司客户的基本信息，其具体内容有客
户概况、董事/法人/高管信息、资本构成情况客户相关文档资料
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等。
? 客户财务信息：用于记录客户的各类财务报表，包括：资产负债
表、损益表、现金流量表。系统根据资产负债表、损益表和现金流量表的相关数据自动算出财务指标表的数据。
? 客户关联信息管理：对客户与其他客户的关联关系进行管理。 ? 对客户分析与评估：根据客户的基本信息和财务信息，对客户进
行一些定性和定量的分析。包括客户信用等级评定、客户财务分析、客户情况分析等。
? 对客户工作与维护：用于记录与客户相关的工作，包括客户经理
工作笔记进行维护和管理。
? 中小企业（小企业主）客户管理
? 客户基本信息：用于记录中小企业客户的基本信息，其具体内容
有客户概况、高管人信息、资本构成情况、其他相关企业信息、资质与认证情况、客户大事记、参与项目信息、客户相关文档资料等。
? 客户财务信息：用于记录客户的各类财务报表，包括：资产负债
表、损益表、现金流量表。系统根据资产负债表、损益表和现金流量表的相关数据自动算出财务指标表的数据。对于没有财务报表的小企业，可简化录入财务信息。
? 客户资产与负债明细：具体内容有应收应付帐款信息，存货信息，
资产信息，纳税信息，在建工程信息，其他资产负债明细信息等。 ? 客户关联信息管理：对客户与其他客户的关联关系进行管理。 ? 对客户分析与评估：根据客户的基本信息和财务信息，对客户进
行一些定性和定量的分析。包括客户信用等级评定、客户财务分析、客户情况分析等。
? 对客户工作与维护：用于记录与客户相关的工作，包括客户经理
工作笔记进行维护和管理。
? 城镇居民客户
? 客户基本信息管理：包括客户概况、个人学业履历和个人工作履
历。
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? 配偶及家庭主要成员情况。
? 客户关联信息：包括人员关联、资金关联、自定义关联。 ? 个人资产与负债信息：包括社保、财产保险、人寿保险、房屋资
产、车辆资产、拥有债券、拥有股票、投资企业、负债等个人资产负债情况，同时依据所输入的个人资产负债情况，系统自动生成个人（家庭）资产负债表和个人（家庭）损益表。
? 客户资信等级评定：根据客户的基本信息、个人（家庭）资产负
债信息，以及信贷员的部分补充输入，系统自动进行客户资信等级评定。
? 客户大事记管理：对客户发生的各类大事进行维护管理。 ? 个人客户分析：包括客户行为分析，如存款、贷款习惯与意愿分
析等；客户价值分析，即客户对我行所创造的价值、客户的潜在资源和潜在价值等；客户潜在风险分析等。
? 客户文档管理：对客户提交给小额贷款公司的各类文档进行管
理。
? 客户经理工作笔记 ? 查看贷后检查报告 ? 农户客户
? 客户基本信息管理：包括客户概况和配偶及家庭主要成员情况。 ? 联保小组管理：包括联保小组管理和农户联保贷款管理。 ? 农户关联信息：包括与其他人员关联关系、与村镇企业关联关系。 ? 农户家庭财产情况
? 农户资信等级评估信息：根据农户的基本信息、农户（家庭）资
产负债信息，以及信贷员的部分补充输入，系统自动进行农户资信等级评定。
? 农户其他金融机构业务活动信息：包括存款信息、授信额度信息、
信贷业务信息和对外担保信息。
? 农户大事记管理：对农户发生的各类大事进行维护管理。 ? 农户文档管理：对客户提交给的各类文档进行管理。 ? 客户经理工作笔记
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