（九）复核柜员、授权柜员、业务经理等非临柜人员到前台操作柜员业务的；
（十）违反质押品管理规定的。
第一百二十九条 储蓄业务人员之间进行交接时未作交接登记，或违反规定调剂现金、储蓄重要单证的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百三十条 丢失原始凭证不报告，擅自补制的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百三十一条 有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）开户时不认真审核客户身份证明材料并如实记录客户资料的；
（二）代客户签字、输密码和领取存折（卡）的； （三）对客户取回印鉴返还后不重新审核的； （四）其它违反实名制开户管理规定的。
第一百三十二条 违规办理挂失、支取和换折（卡）等手续，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百三十三条 违规办理死亡人存款或所有权有争议的存款过户的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
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第一百三十四条 柜台人员有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退： （一）擅自抽换账卡或凭证的；
（二）截留客户存折、借记卡和身份资料的； （三）私自买卖客户存单或有价证券的；
（四）私下与客户买卖兑换单，或私下买卖外汇的。
第一百三十五条 办理代理他人支取储蓄存款、限额以上收付和划转等业务，未按规定审查客户资料和有效证件，或未按规定摘抄本人和代理人证件信息，或大额取现和划账未按规定电话核实与复核授权的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百三十六条 储蓄业务负责人未按规定审核营业报表，核对库存现金、储蓄重要凭证及未在相关登记簿上签字的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百三十七条 无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百三十八条 未按规定申请、审核、修改、增删柜员资料及其他违反柜员管理规定的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百三十九条 有下列行为之一的，给予记过或记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
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（一）各种账、表、簿、册及上报数字弄虚作假或蓄意更改的； （二）擅自修改、隐瞒客户资料的；
（三）给没有实际交付货币或没有足额交付货币的单位、个人开具存单、凭证式国库券收款凭证或其他存款凭证，违规签发携带外币出境许可证以及出具虚假资信证明的；
（四）弄虚作假，在储蓄存款科目中转入转出资金的； （五）虚增存款，并通过ATM机取现增大业务量的； （六）其他严重违反储蓄原则和政策的。
第一百四十条 有下列行为之一的，予以辞退或给予开除处分： （一）隐藏、窃取储蓄重要凭证（含作废、回缴及已兑付凭证）或套取客户密码的；
（二）储蓄存款及债券发行、兑付不入账的； （三）盗取储户资金的。
第一百四十一条 违反零售系统业务管理办法、操作规程或操作手册等相关规定的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百四十二条 违反ATM管理规定，造成ATM密码、ATM钥匙被盗用的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百四十三条 违反ATM管理规定，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
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（一）未定期进行查库、不作有关账薄登记的；
（二）未及时进行账务、账实核对，出现账账、账实不符的； （三）未在录像监控下清点解钞资金的；
（四）发现假币，未按规定及时上报并进行账务处理的； （五）未落实“双人分管、双人操作”规定的； （六）未按规定对ATM设备进行巡查的； （七）发现故障和其他异常情况不及时处置的； （八）其他违反ATM管理规定的。
第十四节 外币兑换和旅行支票业务违规行为的处理 第一百四十四条 违反外币兑换业务管理规定，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）擅自增减外币兑换币种、非正常使用非时点930即期结售汇牌价办理外币兑换业务的；
（二）违反监管政策、规定以及相关反洗钱规定办理外币兑换业务的；
（三）未按业务管理规定对备用金的出借、使用、结转、缴回等进行管理及监督的；
（四）未经法律与合规部门审核通过，擅自更改总行规定的《代办外币兑换业务协议（范本）》有关责权利条款的；
（五）未按规定及代办协议控制、监督、检查代兑机构经营外币兑换业务，或发现代兑机构的违规行为未及时纠正和处理的；
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（六）其他违反外币兑换业务规定的。
第一百四十五条 违反旅行支票业务管理规定，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）违反监管政策、反洗钱规定办理代理旅行支票业务的； （二）擅自与旅行支票发行机构开展活动或签署协议的； （三）未按规定管理、办理库存申请、接收、保管、出库等业务的； （四）未按规定管理、办理代理旅行支票中涉及的暂收暂付及其他挂账业务的；
（五）违反操作规程、止付要求，或未经旅行支票发行公司授权办理买汇及托收业务的；
（六）未按注销旅行支票业务处理规程注销旅行支票的； （七）未按规定管理、使用旅行支票销售奖励金的； （八）其他违反旅行支票业务管理规定及操作规程的。
第十五节 银行卡业务违规行为的处理
第一百四十六条 发卡环节有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）未按规定对申请人进行资信审查及授信的；
（二）推荐办卡时推荐人隐瞒事实，或提供与事实不符的推荐建议和意见的；
（三）未留存领卡签收记录或误发卡的；
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