农发行自成立以来,不断适应农村改革发展要求,履行农业政策金融职能经历了全方位支农、专司收购资金封闭管理、支持新农村建设三个阶段。成立以来,农发行充分履行政策性银行职能,服务国家宏观经济调控,有力地支持了农业农村经济发展。如何发挥农发行的支农作用,更有效地支持“三农”经济发展,是一个值得长期探讨的议题。本文以漳州市为视角,探讨如何发挥农业政策性金融作用,积极支持漳州“三农”经济发展。
到严格限定，有些虽然属于“三农”领域的资金需求，但受制于政策规定，农发行只能望而却步；另一方面，农发行有些农村金融服务供给不能完全适应农村金融需求，有些贷款条件、贷款品种不适应农村经济发展的特点，部分贷款额度、期限与农业生产加工实际相脱节。二是县域资金需求快速增加与申贷条件刚性限制的矛盾。目前各地政府因地制宜，积极规划和实施一大批农业农村基础设施建设和城乡统筹发展项目，这些建设领域和薄弱环节，对信贷需求成倍增长，而有些项目又达不到银行的申贷条件，从而形成了突出的矛盾。三是农业小企业融资难问题没有得到很好的解决。出于风险防控考虑，对于商业性贷款，农发行一般以担保方式发放贷款，但农业小企业难有足够的资产可抵押，又难于找到合适的担保人，再者农村土地承包经营权、宅基地使用权抵押担保方面还存在政策障碍，导致其现实的资金需求难以通过贷款方式得到满足。四是农业政策性金融贷款所占份额较小，发挥作用还有待进一步加大。截止2010年6月底，我市分行贷款余额为24.6亿元，仅占全市各项贷款余额的4%；市级以上龙头企业贷款覆盖率仅为20%，还需拓展支农空间。
(二)金融防范风险的要求与农村信用环境现状之间存在矛盾。虽然随着征信系统的推进，社会信用体系有所好转，但还存在着一些问题，影响着银行对企业信用情况的判断及贷款决策。一是企业财务制度不够规范。从对我市贷款企业调查情况看，部分企业，特别是民营企业普遍存在财务管理不健全，财务核算不规范的问题。有的甚至出现违规操作，为了应付监督检查，存在
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