一、案例经过
网点为公积金中心办理批量开卡25户，相关交易明细显示，其中4户证件类型没有设置为“身份证”，而是设置为“其他”，且1户成功开卡。经核查，是因批量开户单位提交的开户清单中，这4户身份证件号码错误，导致未能通过系统批量联网核查。随后网点随意处理，将证件类型设置为“其他”，虽未全部成功开卡，但仍然有1户开卡成功，为后续个人结算账户的管理埋下风险隐患。
二、案例分析
（一）表面上看，此4户开卡不成功的原因是批量开卡单位提供的身份证件号码错误，但深究下去，其错误根源在于网点未严格执行批量开户的业务处理流程。依据银行《批量办卡业务处理流程》的相关规定，业务经办机构应严格审核单位指定经办人员统一填制的《个人客户业务申请汇总清单》，确保其内容真实完整，并将员工身份证复印件与汇总清单的内容逐一核对无误后，按照批量开卡业务流程完成开户。显然，网点未严格执行这一规定。
（二）因身份证号码错误导致4户未成功开卡后，网点并未认真分析，查找原因，没有按流程要求开户单位重新提交正确的身份证号码，按身份证类型开户，而是以将证件类型设置为”其他”的方式开户，暴露出网点业务处理的随意性，同时也未执行人行关于个人结算账户开户实名制的相关要求，可能存在外部监管处罚风险。
（三）虽然1户账户以“其他”证件类型成功开户，但该客户今后在办理大额支付业务及重置密码、挂失等特殊业务时，出示的却是居民身份证件，与开户时设置的证件类型不相符，必将造成客户在柜面不能正常使用该账户。
三、案例启示
（一）加强业务学习。网点操作人员要加强对银行业务操作流程的学习，知晓单位批量个人卡帐户开户的操作流程，同时严格落实人行关于个人帐户开户实名制的相关要求。单位批量开户流程较复杂，风险点多，任何环节的缺失都将形成较大风险敞口。因此，网点应按规定流程操作，严禁有章不循，随意简化操作
流程，坚决摈弃重业务开拓，轻风险防范的陋习。
（二）加强现场管理。现场管理人员要认真履行工作职责，切实发挥现场管理、远程授权管理人员事中审核控制风险把关的作用，加强对柜员日常业务操作的监控和检查，发现柜员因工作疏忽或违规操作发生差错事故应及时制止和纠正。业务主管要加强履职，在已经出现了差错情况下，应深入分析原因，按照正确操作流程处理，而不是随意性地简单处理，造成错上加错。
未按规定进行自助设备整点核对引发的案例
一、案例经过
调阅网点监控办理 ATM加钞业务，在对两台ATM同时卸钞后，两名自助设备管理人员分别对一台机器进行余钞清点、核对、加钞工作，未做到双人装钞、整点、核对。
二、案例分析
根据《关于印发《自动柜员机管理办法》的通知》规定：自动柜员机现金业务须在电子摄像监控下实施双人管理。凡办理自动柜员机钞箱开闭、装钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，必须双人到场、双人办理、发生差错换人复核，做到手续清楚、责任分明、数字准确、账款相符。
网点自助设备管理人员有章不循，其违规性质属于明知故犯，体现网点日常核算管理松懈，业务管理人员对重要操作环节监督检查不力，未及时发现存在违规操作现象。
三、案例启示
（一）网点应加强柜员遵章守纪的思想教育，办理各项业务时执行规章制度是前提。
（二）业务管理人员要加大事中监督检查力度，把违规操作迹象消灭在萌芽状态，使网点各操作环节逐步规范化。
内部户支出未见有效依据的案例
一、案例经过
运营风险监控中心下发给网点一笔业务查询书，下发原因：内部户支出未见有效依据，该笔支出业务金额：60余万元。该笔准风险事件引起业务主管的关注，经查看会计影像档案和了解经办柜员，原来是网点所在行要上缴土地税，计财部门填制特种转帐凭证，从内部户“应交房产税”户划转60余万元到“××分行费用存款专户”然后到地方税务局办理缴交土地税，才取得完税证回单联。查明原因后，完税证回单联由事后监督部门作完税证补扫描，核查岗柜员对该笔查询作了明确的答复。
二、案例分析
（一）案例中××分行按规定上缴土地税，计财部门必须从“应交房产税”帐户划款到“××分行费用存款专户”然后才能到地方税务局办理上缴土地税，取得完税证回单联。该笔业务由计财部门填制特种转帐凭证，并由计财部门负责人审核签章再交由业务处理中心经办柜员作扫描处理。
（二）因经办柜员交易作扫描处理时，只能扫描特种转帐凭证，而土地税完税证回单联未能取得无法同时扫描，结果触发了风险监控模块，因内部户支出业务无有效依据而形成准风险事件。
三、案例启示
（一）无论营业网点或是银行内部户，在进行业务操作过程，一定要严格遵守业务操作规程，要增强风险防范意识和程序意识，合规经营、合规操作，切实防范各类风险事件的发生。
（二）对于银行内部户之间资金划转的帐务处理，也一定要合规操作，特别是内部户支出业务，要有付款的有效依据。如，代扣缴个人所得税，由计财部门提供“扣缴个人所得税汇总报告表”；如遇特殊业务无付款的有效依据，建议由填制特种转帐凭证的部门出具付款说明作为付款依据，使业务处理过程合规，不触发风险监控模块形成准风险事件。
堵截假证件办理个人网银注册业务的案例
一、案例经过
一名年青女子持身份证和银行卡到网点办理个人网银注册。柜员按规定先审核客户证件，询问客户该证件是否为本人，得到对方肯定回答。柜员在办理过程中感觉证件不太真实，客户与证件照片有差异。随即与现场管理人员进行联网核查核实身份证件。经仔细辨认，发现此身份用二代身份证鉴别仪进行鉴别，确认为此身份证为假证。经询问客户，客户又称代理姐姐办理网银注册业务，主管告知客户假证件我行必须没收，客户只得离去。
二、案例分析
这是一起典型的利用假证件冒充他人注册网上银行的行为，一旦注册成功，可能引发诈骗事件，银行势必要承担未认真审核注册证件引起外部欺诈风险责任，影响社会信誉。本案例中，该客户企图利用银行柜员“一时疏忽”，达到通过假证件办理网银注册目的，被银行工作人员识破。个人网银注册是银行确定的重要风险点之一，员工在办理此业务时，要严格按照业务制度严格审核办理。
三、案例启示
（一）加强培训，提高防范意识。正值业务繁忙之时，也是犯罪分子频频作案的高发期，为提高员工防范意识，就要不断加强新业务、新知识的学习，使员工熟练掌握各项业务技能和身份证件的真伪鉴别要点，并利用晨会和班后时间，结合典型案例，组织员工进行警示教育，时刻提醒员工合规操作，提高自我保护意识。
（二）提高警惕，降低操作风险。前台柜员在办理业务时，要严格按照《业务操作指南》中提示的风险点进行重点审核，对需要审核客户身份证件的业务，柜员要按照要求严格审查，核实环节的核查不能流于形式，要充分利用身份证联网核查系统和身份证鉴别仪，核实客户证件真伪。同时，现场管理人员要起到事前审核、事中控制的作用，提高人工鉴别能力，不给犯罪分子任何可乘之机。
成功阻截一起网银电子密码器诈骗案的案例
一、案例介绍
离网点营业结束还有10来分钟，一位客户进入了网点要求开立网上银行并
申领电子密码器。网点理财柜员按惯例询问该客户，开立网银有何用途，客户随口回答自己有网购的需求。从该客户的穿着和举止谈吐上不难看出是位素质极高的客户，此时一切都无任何异常。但接待该客户的理财柜员在开始为客户办理业务后，客户主动询问其工号，员工虽觉异常但还是告知了客户，并询问客户是不是自己在服务上有什么不周到的地方，希望客户可以指出并纠正。但客户不予作答，此时客户的电话响了，她随口应了一声“陈警官”后便慌慌忙忙离开了理财柜台，径直走到了网点门外打起了电话。此时员工立刻发觉其中有异，当客户回来后柜员便继续追问开立网银的用途，是否有人指使。客户焦躁地摆手表示不要多问，想了一会又寻出一张报纸在上面写字，并神秘地折出报纸上的两个字“保密”给员工看，之后客户的电话再次响起，她紧张地应着“陈警官”又赶紧离开柜台到网点外打起电话。客户这一系列异样的举动更加使员工确定其中一定存在问题，于是继续追问客户刚才和谁通的电话，办理网银到底有何用途。客户此时有点不耐烦了，板起了脸，冷冷地抛给员工一句：“你只管你做，没你的事，我开网银自有我的道理。”而半饷后客户心情恢复了平静，随口说了一声：“先前我在家洗头，洗到一半突然接到电话，要我立马去最近的网点用电子密码器开通网银。”一听这段话，员工当即中止了交易，并果断告诉客户一定是遇到骗子了，与此同时该情况也引起了大堂经理的注意，于是两人一同劝说客户，经过长时间劝说，终于击破了客户的心理防线，将事件始末全盘托出。
原来该客户在家里接到一通来电显示是上海市社保局的电话，称其社保卡被冻结，要求到银行先开一个账户，然后办理网银。客户信以为真，在办理业务的过程中多次在网点门外与犯罪分子通电话，被网点工作人员发现蹊跷后，狡猾的犯罪分子还在电话中胡编乱诌地告诉客户不要将事情告诉任何人，因为银行工作人员是有份参与洗黑钱的。但是在细心、耐心开导的银行员工面前还是露出了马脚，最终邪不能胜正。
二、案例分析
犯罪分子往往利用中老年客户不熟悉网银的特性和使用方法来行骗。电子密