失补制存单的方式规避反交易，存在重大风险隐患。柜员办理每一笔业务都要认真仔细、谨慎操作，严格按照操作流程办理，熟练业务操作，提高服务本领，杜绝规避违规操作的侥幸心理，严密防控重大风险和损失的发生。
二、加强现场管理人员的履职能力，切实发挥现场管理人员审核把关的作用。现场管理人员应对每笔特殊业务尽职尽责审核到位，充分发挥事中控制作用，切实做到严格把关。引导柜员充分认识违规操作中存在的风险隐患，自觉抵制风险事件的发生，保障各项业务持续稳健发展。
三、进一步加强风险防范教育，提高员工风险意识。通过不断的学习促使柜员深刻认识到违规违章操作的危害性，提高自我保护意识，从而不断增强制度执行能力和风险防范能力，严格按操作流程办理业务，防范和消除案件事故隐患。
伪造证明办卡被识破
[案例经过]
分行银行卡业务部在审核过程中发现某网点送交的4份信用卡申请表所附的房屋产权证复印件异样，且4位客户均供职于“**有限公司”，引起审核人员警惕。经详细比对分析，该4份产权证分别办理于不同年份，但发证机关所加盖公章的位置完全一致，并且复印件中的字体颜色、大小有别于其他产权证。银行卡部通过房产交易中心查实该4位客户名下无任何房产登记，证实这是一起客户伪造、变造房屋产权证明骗领信用卡的风险事件。
[案例分析]
当前，银行全面收紧信贷政策，与银行贷款、民间借贷等融资方式相比，申请信用卡成本低廉、手续相对简单、操作较为容易，因此一些急需现金周转或怀有不良企图的客户，在本身资质达不到信用卡申请条件的情况下通过伪造、变造虚假证明材料，骗领信用卡，进行恶意透支后，采取转移住所、离开原单位、外地谋生等办法来逃避还款。甚至有非法中介或不法分子称可以代办信用卡，替客户伪造虚假资料、提供套现服务、代客户还款过账、利用分期付款套现等获取不法利益。
[案例启示]
针对目前信用卡发卡市场环境复杂的状况，银行应在风险可控的前提下发展业务。申请表受理岗是能够在第一时间发现信用卡欺诈申请的重要环节，因此要求营销人员遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”的原则，增强风险防范意识与工作责任心，不得受理来源渠道不明的申请表，不给不法分子以可乘之机。加强信用卡业务培训工作力度，让营销人员全面了解和掌握信用卡的产品功能、操作规定、用卡常识等业务知识，准确把握业务处理标准，规范处理各项信用卡业务，切实将规章制度落到实处。主要应注意以下几点:
一、落实账户实名制制度。对于受理的申请表严格按照制度规定核查公民身份信息查询交易验证申请人姓名、照片、身份证号码、身份证签发机关等信息，确保申请人身份证的真实性、有效性、合法性。
二、严格落实申请人本人签名制度。禁止他人代客户签名办理信用卡业务，对于集体办理信用卡的，要严格执行“亲访亲签”的规定，营销人员要上门核对验证办卡信息，确保本人申请、本人签名。
三、加强对信用卡申请表来源渠道的核实。营销人员要增强风险防范意识与工作责任心，对个人代理多人提交申请表的情况应严加防范，严禁受理来源渠道不明和非法中介递交的申请表。
一借多贷业务引发多日账务不平的案例分析
一、案例经过
网点提交业务处理中心一笔一借多贷业务，贷方4笔，中心记账时发现其中一笔已销户，在进行反交易处理时，因已入账的一笔款项已被客户通过网银转出，导致此笔反交易失败。经办柜员误认为此笔业务没有成功，但实际此笔业务借方进账成功，与借方相差2笔业务合计5万余元。因账务查找不力，形成多日连续挂账。
二、案例分析
（一）由于柜面人员未能准确及时查询一借多贷集中处理业务所有账户主机
状态及每笔业务的记账信息形成挂账，导致客户资金多日日不能正确入账，对此问题如不加强管理及重视，将会引起银行的资金及声誉损失，形成严重的风险隐患。
（二）现场审核人员业务审查流于形式，未认真履职，未起到把关守口的关键作用。
（三）一借多贷及一贷多借业务易导致账务处理上的差错，应谨慎操作，业务处理中心对账务处理异常情况应与网点及时沟通，
三、案例启示
（一）加强对柜员及主管人员的一借多贷业务的学习，提高认识和重视程度，熟练掌握账务处理情况，避免入账不平导致错误挂账。
（二）现场审核人员加强业务审核，对前台的操作错误起到辅导及纠正的作用，帮助其正确进行业务操作。
操作失误导致银行垫款的案例
一、案例经过
运营风险管理系统中“账户日终余额透支”监督模型中，展现一笔网点财政零余额账户日终透支**万元的准风险事件，监测人员及时下发查询。经核查：该业务为某企业向网点提交一笔业务委托书，从本单位财政零余额账户转账汇出**万元给某异地企业。该网点经办柜员办理该业务时，应使用“财政授权转账支付”交易，误使用交易，进行业务集中处理的同时产生汇款手续费，使零余额账户日终透支**万元，形成大额银行垫款。该业务最终被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）根据制度规定和流程要求，中央级财政零余额账户应使用“财政授权转账支付”交易进行财政授权支付业务的业务处理，由于网点柜员不熟悉相关业务规定和流程要求，盲目操作，造成银行垫款。
（二）柜员在业务办理过程中不够认真仔细，在对业务委托书要素审核时，柜员对带有“财政特征的账户名称”和“支付信息代码”两个要素未认真审核，误认
为该业务是一笔大额汇兑业务，继而使用大额汇兑业务集中处理的交易进行操作，最终形成风险事件。
（三）按规定每天业务结束后，网点应对零余额账户进行余额查询，该网点业务主管未能认真履行这一职责，导致账户日终透支，形成银行垫款。
三、案例启示
（一）网点应加强业务培训力度，培养柜员良好的工作习惯。
（二）网点业务主管及柜员均应强化风险意识，增强责任心，规避由银行垫款引发的资金风险，保证银行资金正常运营。
自动转存操作失误引起赔付的案例
一、案例经过
客户拿定期存折到网点支取定期存款，存折“转存期”处有“约转”字样。但客户支取时电脑计息只有200余元，当时客户勃然大怒，存了3年定期，都是自动转存，最后只给他1年的利息。银行经办人员马上仔细核算利息和核对定折的约转标识，发现客户存款时定折上面打印的金额那一栏全部为手工填写，还有当时经办人员私章。自动转存标识也是笔迹一致，并无涂改现象。于是小心安慰客户，留下客户电话号码，等事情查清楚再给客户满意答复。事后该网点负责人查询客户存款时的原始凭据，客户在自动转存栏有约转“是”的标记。通过计算，三年自动转存利息应该为600多元，应该补付客户400多元。于是由当时经办人员和负责人找到客户，按照自动转存计息规定，补付客户400多元，并且赔礼道歉，取得客户的谅解。
二、案例分析
（一）此案例属于典型的操作风险事故，存款时业务经办人员用手工填写存折，本来就严重违规，在打印不清晰时，应该冲正办理，客户存单（折）不得手工填写，这是使用电脑存折时就有明确的规定。万一客户存款本金填写有误，或者经办人员有意更改客户数据，很可能引起内部风险事故。
（二）自动转存业务在银行定期存款业务中占了很大的比重，一是为客户节
约到银行排队等候的时间，减少客户上柜台次数，也为忘记转存的客户减少利息损失；二是为柜台工作人员减轻劳动强度，提高柜台工作效率；三是还可以挽留客户，避免存款流失。因此尽量劝客户将定期存款存为自动转存类型。
三、案例启示
柜台工作的风险事件随处可见。除了每日的现金核对以外，其他细节都需要思考，有的工作当时显露不出风险，但不能抱有侥幸心理，其实当日现金差错还可以当日查找，当日解决，一般不会构成赔付事件。但由于打印问题，提醒问题，业务宣传问题构成的风险，有的难以预料，上述赔付只有400多元，只是客户本金不多，期限也不长，因此柜台操作要引起高度重视。
保证金种类选择错误形成大额反交易的案例
一、案例介绍
网点柜员受理了两笔银行承兑汇票签发业务，柜员在使用交易缴存保证金时，“保证金种类”应选择“银行承兑汇票保证金”，误选为“其它”，扫描至业务集中处理后，以“保证金分户帐不存在”被退回，导致银行承兑汇票无法打印，形成反交易，引发风险事件。
二、案例分析
（一）柜员办理业务不细心，业务操作随意，是形成此类风险事件的主要原因。虽然此笔反交易的形成带有偶然性,但却反映出柜员风险防范意识淡薄，未能按系统显示可选项进行准确选择，操作存在随意性。
（二）履职人员履职不到位，失去了事中控制和把关堵口的作用，从而形成不必要的反交易业务发生。
三、案例启示
（一）随着业务运营改革、业务流程优化的推进，营业网点对公业务的受理模式、业务操作流程均相应发生了变化。因此要加强柜员及各级履职人员规章制度和操作流程的培训与学习，进一步规范前台业务人员操作行为，提高其工作责任心和风险防范意识。