（二）重视办理业务中的各个细节，做到审慎操作，严格按照操作流程办理业务，保证办理业务准确无误，从而提高运营核算质量，降低柜员的风险暴露水平。
故意规避反交易的案例
一、案例经过
支行柜员在为客户办理银行卡取款业务时，一时疏怱，将应办理的取款业务，误办理成银行卡存款业务，发现错误后，该柜员为规避反交易，使用交易支取款项，又要求客户至其他柜员处支取的办法处理完此笔业务。柜员为规避反交易，造成存款无真实交易背景，采取分笔支取平帐。为此，此笔业务确认为风险事件。
二、案例分析
柜员由于操作失误，将客户取款业务误操作成存款业务，造成短时间库存帐实不符，柜员应按正确的操作规定进行反交易，但是该柜员为逃避考核处罚，不按照正常的业务流程处理业务，为掩盖差错采用绕道的违规方式来弥补，采取分笔支取平帐行为规避反交易，使风险事件的性质发生了根本改变。使一笔原本是工作疏忽导致的差错，演变成“以错纠错”的主观违规行为。
三、案例启示
加强员工培训。营业网点管理人员要把员工培训当作一件大事来抓，坚持不懈，加强针对性的业务培训，提升业务素质，养成良好的工作习惯，教育员工正确处理业务差错的方法，防止主观违行为的发生。
汇款业务错选汇入行名引发的案例
一、案例经过
柜员在办理一笔跨行汇款业务时，客户填写的汇入行名称为“深圳发展银行”，而柜员选择了“广东发展银行深圳分行”，在办理业务的当天下午款项被退回。柜员在办理业务时按“深圳”来搜索，先看到了“广东发展银行深圳分行”，误认为与“深圳发展银行”同属一家银行，不加思索就选择了前者，最终造成退款。
二、案例分析
柜员办理该笔汇款业务时，没有根据客户填写汇入往名称录入，且缺乏必要的银行常识，对各间银行的行名不了解，工作随意马虎，以致选错汇入名行造成款项退回。如客户以网点人员工作失误，导致客户资金未能及时到账，耽误其经济活动，或信用卡未及时还款造成经济及信用损失为由，状告银行，会引发法律纠纷，形成法律及资金风险，将造成我行的经济及声誉的损失。
三、案例启示
（一）规范柜员的操作行为，提高对制度的执行力，强化柜员的风险意识和制度意识，提高对风险意识的敏感度，克服工作中的马虎及随意性，减少操作失误。
（二）加强业务培训，提高员工的业务素质。柜员要通过加强学习，熟练掌握操作流程，提高业务技能和服务质量，提高柜员的风险防范能力和自我保护能力，使其能准确把握风险点，严格按照规定流程办理业务，养成规范操作的良好习惯，减少差错。
（三）现时网点办理的跨行业务全部是实时处理，柜员平时应多了解他行的行名，特别要注意银行名称的更改及合并情况，掌握必须的银行常识，准确无误地办理业务。
违规办理密码重置业务引发的操作风险
一、案例介绍
网点柜员办理密码重置业务，此客户为该网点员工亲戚，业务办理在非现金区进行。柜员在客户本人未到场的情况下，由网点员工代客户办理了密码重置，且签名处均由网点员工代客户签属客户姓名。密码重置后，网点员工又在现金区代客户将存单以他人姓名转存，销户取现时，存单均由网点员工代客户签属客户姓名。
二、案例分析
（一）根据《个人金融业务操作规程》关于密码重置的要求，办理密码重置业务柜员须审核以下内容：密码重置处理是否为存款人本人办理、所提供的存款
人身份证件是否真实、有效。此规定明确要求办理密码重置业务需由存款人本人办理，而非现金区柜员在明知客户本人未在场，由网点员工代客户办理的情况下，仍对业务进行错误处理。
（二）根据《个人金融业务操作规程》关于存单销户的规定中：大额取款应审核客户身份证件真实有效并摘录相关信息，若代理人办理，还需审核代办人身份证件真实有效并摘录相关信息。而网点在密码重置后的销户转存业务中，现金区的柜员在明知办理人非客户本人的情况下，支取了大额存款，未录入代理人信息。
（三）在密码重置业务以及其后的销户转存业务中，网点员工代客办理密码重置、代客户签名，并对业务进行现场授权，严重违反了银行的有关规定。
三、案例启示
（一）办理密码重置、大额取现业务均属于高风险业务，经办柜员及网点负责人以情面代替制度，置规章制度于不顾，违规办理挂失等业务，虽后期进行了整改，但此类违规行为极易给银行造成资金和法律风险隐患。
（二）网点柜员风险防范意识薄弱，处理业务随意，以习惯、信任或感情代替制度规定，究其原因，主要是柜员甚至是有些管理者往往“习惯成自然”，认为以往类似业务也没出什么差错、事故、案件，但却忽略了一个网点业务工作常识，这就是风险往往就可能发生在你随意和违规的业务操作中。
（三）代客办理密码重置、代客户签名，并对业务进行现场授权，均属于明令禁止的行为。网点要通过各种形式的学习教育活动，认真组织员工认真学习制度、严格遵守制度、一丝不苟执行制度。
正式挂失延时重置的案例
一、案例经过
客户持挂失申请书和第二代身份证到柜面办理银行卡正式挂失业务，柜员询问客户是否记得卡密码，客户答：“记得”，并经审核材料无误后，柜员办理了挂失实时处理，但当柜员办理后续处理（挂失换卡）时，却发现客户所输的卡密码
不正确而导致无法进行挂失换卡，最后只能按挂失延时处理。
二、案例分析
从上述案例可以看出，
（一）柜员操作缺乏严谨性，没有严格执行业务操作流程；
（二）在办理业务过程中，一味追求速度而过于轻信客户，没有检验客户的卡密码是否正确而仅取信于客户的言词。
三、案例启示
（一）提高柜员的风险防范意识、严谨的工作作风，培养按章办事、以事实说话的良好习惯。
（二）柜员在办理业务过程中要脚踏实地，在追求“量变”的同时要注重“质”的变化，稳中求快。
（三）严格监督员工的业务操作流程规范，避免不必要风险的发生，防范于未然。
对存单到期日误读引发反交易的案例
一、案例经过
一位客户以为一笔定期存款当日到期，便到网点要求办理支取手续，柜员接过存单后粗略地看了金额，并没有认真确认是否当日到期，便按客户的意思办理该笔业务，当准备支付利息时，客户问有多少利息，柜员答有一百多元，老年客户诧异道，为什么只有这么少，柜员再看了看存单，发现到期日是下个月的今天，不是这个月的，这笔定期等于提前支取，利息按活期利息计算。柜员马上向客户解释原因，客户拿起存单细看这才知道看错了日子，同时要求柜员退回旧存单下月再来办理。考虑到客户未看清到期日期是一方面责任，而该柜员当时只顾着办理业务，而未注意该笔起息日和到期日等要素，未提醒客户也有责任，网点最终做了反交易处理。
二、案例分析
（一）这是一起因柜员未仔细审核定期存单凭证要素而引起的反交易案例，
从业务操作流程来看，柜员按照客户意愿办理业务并无争议，但我们时刻要本着客户利益至上的思想，对于未到期的存单销户，尽管柜员并无提醒义务，但也要作出善意的提醒。
（二）通常金额在5万元以内的定期到期支取是不需要客户提供有效证件的，而未到期支取的则无论金额大小，电脑都会提示输入取款人的证件类型和号码，借助这个提示，经办员一般都能及时发现客户存款是否到期支取，而本案中的金额为3万元，按理柜员应该引起警觉并提醒客户。
（三）对于本案来说，虽然存在客户看错到期日的情况，但柜员在操作时未做到多看、多审核，而仅仅是单听客户支取这笔款项而未审核定期存单的到期日就为客户办理了销户，从而产生了反交易风险。
三、案例启示
（一）柜员在办理定期支取业务时务必要看清楚到期日，特别是一些长者的眼睛不好，很容易看错日期，柜员应尽到及时提醒的义务，若属于提前支取的，一定要及时告知客户避免损失。
（二）柜员在受理定期存款的支取或销户时，如果提前支取是不合算的，应善意提醒客户考虑清楚再来销户。同时应针对客户办理业务而有可能造成的利益损失等情况做好提醒解释工作，在维护客户利益的同时降低银行承担的风险。
逆向操作引起风险事件的案例
一、案例经过
业务运营风险管理系统监测到某网点监督模型为“个人不活跃账户异常支付”的一笔准风险事件。监测人员通过调阅网点授权影像发现：该笔支取凭证并未打印流水，而客户却在签字栏签名，即下发查询进一步核实并描述该笔业务处理过程，并与客户核实该笔业务处理的正确性。网点回复：经调阅录像责任柜员请客户在取款确认处签字、写电话号码，网点在收到查询后通过电话与客户核实，确认为客户本人取款、本人签字，业务处理无风险；后再次查询，重新核实，网点答复：经调阅柜员录像：柜员在未打印支取业务前要求客户签字。上述业务最