终被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）根据《业务操作指南》个人取款业务，操作员应按客户要求办理付款手续，并在打印流水后请客户核实确认是否正确。网点柜员未按操作流程处理业务，逆向操作，先让客户签字，后打印流水，使客户确认没有核对意义。
（二）根据《授权交易指引》要求，远程授权人员审核交易画面与个人付款凭证时发现空白签名凭证时应及时按授权流程予以拒绝，而由于授权人员风险控制不到位，最后导致风险事件的形成。
三、案例启示
（一）柜员应认真学习《业务操作指南》，对指南规定的有业务操作流程应深入地理解和掌握，不断提高自己的风险防范意识，认真按照指南中的业务处理流程执行操作。
（二）远程授权人员应认真履职，贯彻执行授权流程，对网点传来的凭证影像应认真审核，严控风险点，不要让审核工作流于形式，把控授权风险。
（三）网点主管应加强对柜员按流程操作的监管，严禁不按流程操作业务，采取确实可行的管理措施，把控管理风险。同时严格执行查询回复规定,不能因为考核而掩盖风险事件。
因介绍信内容不全而造成差错的案例
一、案例经过
支行营业室柜员在为单位客户办理账户密码重置业务时，在该单位介绍信内容不全的情况下，办理了此笔特殊业务，形成了风险事件。
二、案例分析
首先，从此笔风险事件可以看出，作为银行员工，对于业务知识掌握的不全、不彻底，只是在简单机械操作，是造成此笔风险事件最主要的原因。
其次，在办理业务时该柜员对于客户提供的资料审核不够仔细，粗心大意，这也是造成差错的一个原因。
最后，现场管理人员对此笔特殊业务，事中控制、事后检查不到位，未发现风险隐患而及时预以纠正。
三、案例启示
（一）认真做好事前审核关。柜员在办理任何业务时，认真审核客户提供的资料是非常必要的，且在办理业务过程中思想一定要高度集中，从最基础的审核做起，认真审核，做到凭证要素齐全，身份信息准确，确保各项业务的合规性和完整性。
（二）仔细做好事中控制关。临柜柜员在办理特殊业务操作过程中，网点现场管理人员尽责履职，绝不放过任何细节，才能授权同意业务人员进行操作；
（三）全面做好事后检查关。每个营业终了，柜员在对一天所有业务凭证进行清点、核对账务后，传递网点管理人员再次复查，确保无误后方可离岗，决不能现出任何一个环节疏忽，才能确保业务的准确、合规。
临时户超期使用引发的风险事件
一、案例情况
网点因“临时户超期使用”形成风险事件。风险管理系统程序设定，“临时户超期使用”十天提取一次数据，一月内一笔临时户超期使用将被确认为风险事件，直接影响到网点业务运营风险管理工作质量。
二、案例分析
（一）超期使用临时账户，因违反《人民币结算帐户管理办法》中的帐户管理和使用规定，存在外部监管风险。若不法分子利用超期使用的临时帐户进行诈骗、洗钱等不法活动，极易引发声誉风险和法律风险。
（二）临时户超期使用是因网点账户管理人员工作不扎实，未能全面了解和掌握账户使用情况，清理不及时而引发的风险事件。此类风险事件是可防可控的，也是完全可以避免的。
三、案例启示
（一）增强账户管理工作的重视程度，加大对临时存款账户的监管，严格执
行临时存款账户管理规定。
（二）账户管理人员必须全面掌握对公帐户使用情况，对即将到期的客户应提前进行提醒，通知客户在有效期内对其帐户进行销户或是展期处理，消除潜在风险，规范账户管理，把安全运行放在首位，有效降低账户管理风险，压降可控风险事件。
成功识破使用假身份证件办理银行卡密码解锁的案例
一、案例经过
客户持其身份证件前来网点办理银行卡密码解锁业务。网点经办柜员接过该客户递进的身份证件，查看身份证相片与本人一致，调用公民身份信息核查，公民身份证号码与姓名一致，反馈的相片与本人也一致，但现场值班经理发现，该证件颜色偏白，背面右上侧防伪处弧线交叉，询问该客户证件是在哪里办的，客户称是公安局，当柜员告知客户该证件是假证件，不能办理该业务时，客户慌忙出走。由于柜员的认真核查，从而成功避免了一起持假证件办理密码解锁带来的风险事件的发生。
二、案例分析
现在因办理业务的客户大部分都使用二代公民身份证件，而且二代身份证件真伪的鉴别，可以借助身份证鉴别仪，正确的分辨真伪，杜绝假身份证办理业务风险事件的发生。
三、案例启示
（一）必须加强对柜员风险意识教育及规章制度的学习，增强防范意识。在目前各类外部欺诈事件日益增多的情况下，柜员要时刻保持职业警惕性、敏感性，加强安全防范意识，增强工作责任心。在日常工作中，认真核对客户提供的有效身份证件的真实性，提高临柜对证件鉴别能力。尤其在办理密码重置，修改、银行介质挂失、网银注册、申领U盾、密码器及证书发放等高风险业务时，必须严格按照规章制度执行，从根本上有效防范业务风险。
（二）必须及时发现，沉着冷静，防范风险。网点工作人员在遇到可疑事项，
识别出可疑分子不法行为时必须沉着冷静，不动声色，以免引起客户慌张，争取在不法分子第一次到网点办理业务时及时发现，有效降低风险。
（三）必须加强审核力度，充分实现审核人员把关堵口作用。柜员在经办业务过程中遇到可疑事项，应及时汇报审核人员，坚持双人识别，谨慎处理，不让犯罪分子得逞，切实防止风险隐患的发生。
成功防范冒名顶替法官办理司法冻结业务的案例
一、案例简介
营业大厅来了两位客人，一人自称是某市法院的法官李某某，要求办理一笔存款司法冻结业务，并向大堂经理出示工作证和执行公务证。网点负责人热情地接待了这位李法官，并依据有关制度要求，提出执行司法机关的查冻、冻结与扣划业务必须双人持双证办理。李法官当即出示另一法官的工作证和执行公务证，网点负责人提出二法官必须一同前来，银行方可受理司法冻结业务。李法官一再说：“不会错的，法院执行公务还信不着？你们先办着，一会儿另一法官就来了”。因冻结手续不合规，该行未受理冻结业务。大约半个小时后，李法官领来了一位女士，并告诉网点负责人说此人就是法官。网点负责人经过认真识别，发现这位女士的长相与法官证件上的照片体貌明显不符。当网点负责人提出质疑时，李姓法官坚持说此女士就是法官本人，并谎称证件上的照片是生孩子之前照的，所以有所差异。网点负责人沉着冷静的回复李法官：“请出示法官居民身份证，我们要进行联网核查”。此时，李姓法官不再坚持，并道出了实情。原来，法官有事来不了，请这位女士是来顶替法官的。至此，一起冒名顶替法院工作人员违规办理司法冻结的风险事件被成功地防范。
二、案例分析
在本案例中，该网点负责人之所以能够成功地防范冒名顶替法官办理司法冻结的风险事件发生，主要有以下两个方面：
（一）头脑清醒，从容应对。这是成功防范非法办理司法冻结风险事件的一个重要条件。司法冻结是银行协助执法机关办理的一种特殊业务。该业务行为由
于司法等特殊机构与银行之间的制度、流程上的差异，往往使银行受司法工作人员执法压力而出现某些变通行为。而在本案例中，该网点负责人能够一方面接待司法人员很热情，另一方面在业务处理上镇定自若，不慌不乱，坚持按照规定的流程操作，做到依法合规，较好的处理了该笔涉法业务。
（二）流程至上，坚持底线，这是成功防范非法办理司法冻结风险事件的一个关键节点。在本案例中，该网点负责人在处理特殊业务时，坚持严格按照流程办理，并能够认真比照真人核对证件上的照片，不放过任何发现的疑点，体现出了高度的风险防范意识。
三、案例启示
（一）处理特殊业务，管理人员要严把关。任何特殊业务都必须营业网点负责人经受及授权，这就要求营业网点负责人及大堂值班经理要全面履职，守住核算流程关口，把握监管、授权的关键一环。
（二）依法合规经营，养成习惯是关键。坚持规章制度，严守操作流程，对于营业网点的员工来说，这是职业岗位的必然要求，责无旁贷。为此，应做到内化于心，外化于行，让执行规章制度成为顺理成章之事，让遵守操作流程成为自然而然之行，让依法合规经营呈现水到渠成之势。
（三）办理特殊业务，积极稳健是首选。对作为公、检、法、司等强制力机关的工作人员等特殊客户群体，在执行规章制度方面，应一视同仁；在遵守操作流程层面，应人人平等。只有秉承“规范、严谨、审慎”的行业作风，方为做好客户服务的有效手段。
代理开户形成的风险事件
一、案例介绍
柜员分别办理客户段××代理王×、蒋××开立个人结算账户，金额分别为600元、400元，因工作疏忽，两笔《代理开立个人结算账户核实单》上代理人未签名、无核实结果。被认定为风险事件。
二、案例分析