浅析中小企业运用国内贸易信用保险融资

浅析中小企业运用国内贸易信用保险融资

长城保险经纪有限公司 二〇一一年八月

目 录

第一部分 我国中小企业融资的现状............................................................................ 1

一、我国中小企业的界定标准 ..........................................................................................1 二、我国中小企业融资的现状 ..........................................................................................2 三、我国中小企业融资困难的原因分析 ............................................................................3

1、来自金融体系的原因 .............................................................................................3 2、来自中小企业自身的原因 ......................................................................................5

第二部分 国内贸易信用保险的概述............................................................................ 7

一、国内贸易信用保险的概念与作用 ................................................................................7

1、国内贸易信用保险的概念 ......................................................................................7 2、国内贸易信用保险的作用 ......................................................................................7 二、我国国内贸易信用保险兴起的背景 ............................................................................9

1、我国国内贸易信用保险是市场经济发展的产物.......................................................9 2、国家政策导向促进国内贸易信用保险的发展 ..........................................................9 三、我国国内贸易信用保险承保主体承保条件简介 ......................................................... 10

1、各保险公司条款区别 ........................................................................................... 10 2、各保险公司费率水平的区别................................................................................. 12 3、各保险公司赔偿限额的区别................................................................................. 12 四、经纪公司参与国内贸易信用保险的服务价值 ............................................................ 13

1、聘请保险经纪公司的必要性................................................................................. 13 2、国内贸易信用保险投保运作过程中保险经纪公司的价值体现................................ 14

第三部分 国内贸易信用保险对中小企业融资的可行性分析 ................................. 16

I

一、国内贸易信用保险支持中小企业融资原理分析......................................................... 16

1、中小企业融资信用风险具有可保性 ...................................................................... 16 2、中小企业融资信用风险的处理办法 ...................................................................... 18 二、国内贸易信用保险支持中小企业融资运行模式分析.................................................. 19 三、中小企业国内贸易信用保险融资与其他融资渠道优势对比 ....................................... 21

1、 国内信用保险融资模式与应收账款质押贷款比较优势 ........................................ 21 2、国内贸易信用保险融资与担保融资的区别 ........................................................... 21

第四部分 中小企业国内贸易信用保险融资模式存在的问题 ..................................24

一、国内贸易信用保险运作现状..................................................................................... 24

1、国内贸易信用保险起步较晚，在企业中认知度低，规模较小 ............................... 24 2、自去年以来，原本清淡的国内贸易信用保险迎来井喷行情 ................................... 25 二、中小企业运用国内贸易保险融资过程中存在的制约因素........................................... 26

1、中小企业诚信体系先天性缺陷 ............................................................................. 27 2、保险公司在风险评估体制上发展不成熟 ............................................................... 28 3、经济形势的多变增加评估难度 ............................................................................. 29 4、信用监督机制不完善 ........................................................................................... 29 5、社会对国内贸易信用保险认知有限 ...................................................................... 29

第五部分 大力发展中小企业国内贸易信用保险融资模式的建议 ..........................31

一、健全社会信用体系................................................................................................... 31

1、建立完善的数据信息平台 .................................................................................... 31 2、完善我国的信用法律法规 .................................................................................... 31 3、加大政府财政支持力度 ....................................................................................... 32 4、提供公共培训平台 .............................................................................................. 32 二、保险公司创新理念，降低承保门槛 .......................................................................... 32

1、借鉴相关产品经验，创新承保模式 ...................................................................... 32 2、制定新的费率机制，作出科学的承保决策 ........................................................... 33 三、中小企业完善财务体系，加强道德意识 ................................................................... 33 四、商业银行做好产品创新业务的转型 .......................................................................... 34

II

1、准确定位国内贸信用保险在融资业务中的作用..................................................... 34 2、正确把握业务创新与风险防范的平衡关系............................................................ 34 五、保险经纪公司积极发挥沟通作用，提供信息交流平台 .............................................. 34

1、加大宣传，增强客户企业投保意识 ...................................................................... 35 2、积极协调各方关系，完善整个保险融资体系 ......................................................... 35

参考文献 ........................................................................................................................ 36

III