中国银行股份有限公司公司业务贷后管理操作规程（2011年版）
目录
第一部分 总则 .................................... 4
第一章 总则 .................................. 4
第一节 目的 .............................. 4 第二节 定义 .............................. 4 第三节 范围 .............................. 4 第四节 原则 .............................. 5
第二章 岗位设置与职责 ........................ 6
第一节 岗位设置 .......................... 6 第二节 岗位职责 .......................... 6 第三节 公司业务部门职责 ................... 7
第三章 贷后管理岗位工作流程................... 9 第四章 奖惩 .................................. 9
第一节 奖励 .............................. 9 第二节 处罚 ............................. 10 第三节 免责 ............................. 10
第二部分 操作规程 .............................. 10
第五章 客户分级管理 ......................... 10
第一节 分级标准和管理要求 ............... 10 第二节 分级认定和调整流程 ............... 11
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第六章 贷后管理策略 ......................... 12
第一节 正常维护策略 ..................... 12 第二节 密切关注策略 ..................... 13 第三节 优化紧缩策略 ..................... 14 第四节 清户退出策略 ..................... 15 第五节 策略调整流程 ..................... 15
第七章 贷后管理内容--借款人管理 .............. 17
第一节 经营风险 ......................... 17 第二节 管理状况 ......................... 18 第三节 财务状况 ......................... 19 第四节 行业风险 ......................... 20 第五节 银行往来 ......................... 21
第八章 贷后管理内容--担保管理 ................ 22
第一节 保证管理 ......................... 22 第二节 抵（质）押管理.................... 24
第九章 贷后管理内容--贷款管理 ................ 28
第一节 固定资产贷款 ..................... 28 第二节 项目融资贷款 ..................... 33 第三节 流动资金贷款 ..................... 33 第四节 自营外汇贷款 ..................... 35 第五节 贷款日常管理 ..................... 36
第十章 专项贷后管理 ......................... 41
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第一节 异地信贷 ......................... 41 第二节 集团客户 ......................... 46
第十一章 高风险客户管理 ..................... 48
第一节 主动退出管理 ..................... 48 第二节 重大突发事件报告 .................. 50 第三节 移交前不良贷款管理 ................ 52
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第一部分 总则
第一章 总则 第一节 目的
为规范中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）公司业务贷后管理工作内容和程序，提高管理质量，防范和控制贷款风险，保证全辖贷后管理的有效实施，为全辖公司业务人员提供层次清晰、简洁实用的操作工作指引，根据现行外部监管和我行内部相关规章制度为依据，制定本操作规程。本操作规程自下发之日起实行，由总行公司金融总部公司业务模块负责解释。
第二节 定义
贷后管理指公司业务人员对银行向借款人实际发放贷款起至贷款结清或清收处置完毕止各环节进行管理的行为。档案管理、押品估值和移交至授信执行部门的不良清收等贷后工作不属本操作规程贷后管理规定范畴，按我行现有规定或办法执行。
公司业务部门内从事贷后管理工作的人员在本操作规程中统称公司业务人员。
本操作规程中，对二级分行及以下机构，公司业务部门主管或主任视同公司业务团队主管，公司业务分管行长视同公司业务部门分管总经理。
第三节 范围
本操作规程适用范围为中国银行境内分支机构公司业务部门。
本操作规程适用品种包括各项公司贷款业务。对于低风险授信业务和中小企业授信，各行可按相关授信管理办法执行。
其他授信业务的授信客户管理可参照本操作规程中对于借款人的管理进行。
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第四节 原则 一、条线管理原则
公司业务条线必须建立自上而下的贷后管理体系，各级分行负责本级和辖内机构贷后管理的监控、检查、督导、培训等组织工作。各级分行公司业务部门应强化贷后组织管理、建立健全定期报告制度，通过分级管理加强对客户的贷后分析、检查和监控。
各级分行公司业务部门应落实对辖内机构贷后管理的检查和督导，贷后管理检查工作要做到有标准、有评价、有反馈、有问责，发现问题后及时采取有效措施。一级分行要建立对辖内机构贷后管理工作的督导制度，明确督导责任人，直接辅导辖内行的贷后管理工作。
各级分行公司业务部门应根据辖内机构需求开展业务指导和培训，加强贷后管理队伍建设，提高贷后管理工作质量和效率；定期举行贷后管理业务培训，普及贷后管理知识、提高实务操作能力和贷后管理水平。
二、差别管理原则
公司业务条线应根据信用评级、授信行业投向政策、资产风险分类等因素对客户进行分级；对不同等级的客户，确定不同的管理要求和管理频度，公司业务人员据此实施相应的贷后管理和监控工作。根据担保形式的不同，对担保采取不同频率和内容的贷后管理。对于固定资产贷款、项目融资、高风险集团授信客户、异地信贷业务，由于贷后管理的着眼点不同，实行差别化的贷后管理。针对客户的行业特点，制定差异化的贷后管理要点。
三、动态管理原则
公司业务人员通过对企业财务数据、行业变动、政策变化等信息综合分析，对借款人、贷款项目进展、担保状况等进行跟踪检查和综合判断，及时动态调整风险分类、信用等级、贷后管理分级及贷后管理策略。其中，资产风险分类及信用等级的调整应按风险管理部门的相关规程执行，贷后管理分级和贷后管理策略调整应按本操作规程应以贷后报告结论为依据制定，并根据贷款风险变化情况而进行定期或不定期地调整。针对突发事件，采用重大突发事件报告方式，第一时间反馈信息，主动采取措施防范和减少风险。公司业务部门应高度重视风险管理
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