部门和授信执行部门提示的预警信息并积极落实。
四、专业管理原则
公司业务条线应设立贷后管理团队，行使贷后管理组织和支持职能，建设贷后管理贷后专家队伍及岗位，配备数量充足、业务经验丰富的贷后管理人员，不断推进贷后管理工作的规范化和专业化。
第二章 岗位设置与职责
第一节 岗位设置
公司业务条线将设置贷后管理专门职位（以下简称贷后经理），负责专业贷后管理工作。贷后管理工作由信贷经理、客户经理和产品经理共同完成。
客户经理：客户经理承担贷后管理第一责任。客户经理要认真执行贷后管理的相关制度规定，定期走访客户，及时获取各方面的信息，对客户风险进行分析判断，要主动分析存在的风险，制定缓释风险和贷后管理的措施，加强贷后管理。
信贷经理：信贷经理职责嵌入客户的具体授信管理业务流程，作为贷后专家承担相应的贷后管理责任。负责深入分析客户信用风险、市场风险等，协助、支持客户经理进行贷后专业分析和管理，提供专业性的贷后管理意见和技术支持。信贷经理必要时可进行现场的贷后管理。
产品经理：对于产品运营过程中出现的风险迹象，产品经理除应及时提示公司业务部门外，还须配合公司业务部门共同对是否存在潜在风险及严重性进行分析评估，对风险管理措施或调整授信方案提出意见和建议，并在操作和业务管理中认真执行相关部门的决定和意见。
第二节 岗位职责
在贷后管理阶段，公司业务人员主要承担以下管理职责： 一、负责借款人的关系维护；
二、负责借款人、担保人（指保证人、抵押人和质押人，下同）和关联单位的年审营业执照等基本信息资料的收集，整理；
三、负责借款人、保证人财务报表的收集、核实；
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四、负责借款人、保证人贷后管理期间信用评级和债务承担额的动态调整； 五、负责借款人资金使用和回流的跟踪、监控管理；
六、负责监控贷款项目自筹资金到位、工程施工进度等情况；
七、负责贷后过程管理、贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护；
八、负责对借款人、保证人经营、财务、行业等方面情况的贷后现场检查、分析和研究；
九、负责集团客户牵头行与参与行之间信息的定期收集和反馈； 十、负责贷款现场跟踪管理，定期形成贷后检查报告； 十一、负责及时提交重大突发事件报告；
十二、负责提出贷后管理策略和建议，并及时组织实施； 十三、负责借款人风险分类信息的初分、更新和维护；
十四、负责借款人还本付息、贷款条件变更、贷款结清等工作； 十五、负责移交前不良贷款管理；
十六、负责各类担保有效性和完整性的监控、维护；
公司业务相关团队主管履行贷后管理复核职责，对公司业务人员贷后管理工作的全面性、真实性、有效性和及时性负责。对于风险程度较高的贷款，可根据借款人的实际情况，指定多人共同履行相关贷后管理职责，包括成立贷后管理小组。
第三节 公司业务部门职责
公司业务部门是贷后管理工作的具体实施主体，总行、一级分行、二级分行和支行应分别履行不同层次的管理职责。作为贷后管理职能的具体执行部门，公司业务部门负责本级直接叙做贷款业务的贷后管理，负责在现行政策制度框架内梳理、制定辖内贷后管理的规章制度和实施细则，并承担对辖内公司业务部门贷后管理工作的监控、检查、督导和培训职能。
一、总行职责
（一）完善组织架构，成立独立贷后管理团队；
（二）贯彻落实贷后管理各项规章制度，履行贷后管理职责； （三）制定并修订全辖公司业务贷后管理具体操作细则； （四）监控、检查和督导全辖公司业务部门贷后管理工作；
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（五）负责全辖重点项目监控管理；
（六）负责定期对全辖贷后管理情况、资产质量状况等进行分析； （七）做好全辖贷后管理培训工作。 （八）对贷后经理队伍的整体管理。
二、一级分行职责
（一）完善组织架构，设立贷后管理团队；
（二）贯彻落实总行贷后管理各项规章制度，细化补充规定，履行贷后管理职责；
（三）负责本级和辖内机构贷后管理的监控、检查和督导； （四）做好贷后管理的数据统计、分析，全面评估贷后管理质量； （五）负责本级和辖内行的重点项目监控；
（六）定期向总行公司业务部报告全辖贷后管理工作状况； （七）做好本级和辖内行贷后管理的培训和转培训工作。 （八）一级分行辖区内贷后经理队伍的考核与管理。
三、二级分行职责
（一）成立贷后管理专岗；
（二）贯彻落实总行和一级分行的贷后管理各项规章制度和实施细则，细化监管措施，履行贷后管理职责；
（三）负责本级和辖内机构贷后管理的监控、检查和督导； （四）负责本级和辖内机构的重点项目监控管理；
（五）做好贷后管理的数据统计、分析，全面评估贷后管理质量； （六）定期向一级分行公司业务部报告全辖贷后管理工作状况； （七）做好辖内机构贷后管理的培训和转培训工作。
四、支行职责
（一）成立贷后管理专岗或兼岗；
（二）贯彻落实贷后管理的各项规章制度和实施细则，履行贷后管理责任； （三）负责本级重点项目监控管理；
（四）做好贷后管理的数据统计、分析，全面评估贷后管理质量；
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（五）定期总结贷后管理状况并报告上级行；
第三章 贷后管理岗位工作流程
中国银行公司客户管理系统（CCMS）是公司业务人员开展贷后管理工作的重要操作平台，公司业务人员应在该系统中完成各项贷后管理工作。
自借款合同正式生效、银行向借款人发放贷款起，进入贷后管理阶段。公司业务人员对贷后管理中收集的信息进行整理、分析，并以日常贷款管理中形成的信息为依据，形成贷后管理策略，制定落实方案在具体贷后管理中实施。贷后管理岗位流程（贷后管理工作流程图见附件2）如下：
（一）启动贷后管理
自借款合同正式生效、银行向借款人发放贷款起，公司业务人员启动贷后管理工作，在CCMS系统中将借款人转为存量客户。
（二）实施贷后管理
1、公司业务人员根据本操作规程的内容，从借款人、产品和担保等方面按日常管理和专项管理的要求进行贷后管理。
2、在贷后管理过程中，公司业务人员通过跟踪监控借款人资金投向、综合信息、重大突发事件，完成信息收集、监控和分析，形成贷后策略并动态调整，制定落实方案。
3、到期收回贷款本息，如借款人贷款本息逾期形成不良贷款时，公司业务人员需及时进行催收并加强贷后管理。对于符合我行不良贷款移交标准的贷款应及时移交授信执行部门。
第四章 奖惩
第一节 奖励
对在贷后管理工作中做出突出贡献，有效防范和化解信贷风险的公司业务人员和管理层人员，视情况给予一种或数种相结合的奖励方式，包括但不限于：通报表扬、提供培训机会、优先晋级晋职等，并在年终绩效考核中予以体现。
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第二节 处罚
贷后管理实行问责制。公司业务人员或管理层人员在贷后管理工作中出现失职行为，按《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》和《中国银行股份有限公司管理问责办法》有关规定执行。
第三节 免责
公司业务人员和管理层人员按照本操作规程所规定的程序和方法进行贷后管理，及时发现预警信号并采取主动措施，积极控制贷款风险，但仍出现贷款损失情况的，可视情况予以贷后管理免责。
第二部分 操作规程
第五章 客户分级管理
根据差别管理的原则要求，以信用评级、授信行业投向、资产风险分类为标准对借款人进行分级；对不同等级的借款人，公司业务人员需按不同的频度对其经营、管理、财务、行业、银行往来、资金监控、担保等方面实施贷后管理。
第一节 分级标准和管理要求 一、客户分级标准和管理要求
（一）对非不良客户进行贷后管理分级的标准和具体管理要求见下表： 客户分类标准 分类级别 分级标准(一级需同时满足，三级仅需满足其中两个条件) 信用评级 行业投向 资产分类 正常类 关注4级及以下 资金监控 每月 每月 每月 管理要求(内容及频度) 管理内容 其他内容 半年 季度 每月 一级 A级以上（含）客户 非压缩类 二级 三级 BB级(不含)以下 压缩类 不属于一、三级的非不良借款人
（如总行对有关特定行业有明确分级要求的，按总行相关文件执行）
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