货币银行学知识点汇总
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第一章 货币与货币制度
A、知识脉络
货币：货币的起源与发展（货币的产生、货币的本质、货币的演化） 货币的职能
货币制度（构成要素和演变发展） 国际货币体系
现代货币层次的划分 一、 价值形式的发展（四个阶段） （一）简单或偶然的价值形式——一种商品的价值简单或偶然的通过另外一种商品来表现。
（二）扩大的价值形式——一种商品的价值通过许多种商品来表现。 （三）一般的价值形式——许多种商品的价值通过某一种商品来表现。从扩大的价值形式到一般的价值形式这是价值形式发展历史上的一次质的飞。
（四）货币价值形式——把一般等价物固定在某一种商品上。“金银天然不是货币，但货币天然是金银” 二、 货币的本质与职能
（一）货币的本质——货币是从商品中分离出来，固定充当一般等价物的特殊商品，并体现了一定的生产关系
1、货币是商品 ——它具有价值和使用价值 2、货币是一个特殊商品 能表现和衡量其它商品的价值
使用价值双重化 （二）货币的职能
货币的职能是由货币本质所决定，同时货币的职能又是货币本质的具体表现
1、价值尺度——能够表现和衡量其它一切商品的价值。它是货币的基本职能。
▲ 特点：只需要观念上的货币，不需要现实货币，更不需要足值的货币。
▲ 实现形式：价格标准——单位货币的含金量和名称，价格标准是用来衡量货币本身的，即价值尺度是通过价格标准来实现。 2、流通手段——货币在商品交换中起到媒介作用时时执行流通手段的职能。它也是货币的基本职能。
▲ 特点：需要现实货币，但不需要足值的货币。
下面都能执行流通手段：货币符号、金属货币、银行券、纸币、信用卡
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等。
3、贮藏手段——退出流通领域，作为财富的代表被人们贮藏。 ▲ 特点：不仅需要现实货币，也需要足值的货币。 储水池作用——在金属货币制度下，能自动调节货币需要量和货币流通量。
4、支付手段——货币不伴随着商品的运动，而是以交换价值的独立形式，进行价值单方面转移时执行支付手段。
▲ 特点：需要现实货币，但不需要足值的货币。
5、世界货币——货币在世界范围内发挥流通手段和支付手段时执行世界货币的职能。
▲ 特点：需要现实货币，但不需要足值的货币。
三、对纸币的理解（人民币）
1、 纸币是国家发行，不兑现的，依靠国家权力强制流通的货币
符号
2、 纸币本身没有价值，是货币金属的符号
3、 代替金属货币执行价值尺度和流通手段的职能（不具有蓄水
池的作用）
4、 纸币是一种借助于国家的权力强制流通的。 四、关于货币制度
（一）货币制度的的概念及构成要素
——一个国家为了保证货币流通的正常与稳定，对货币的铸造、发行和流通所作出的一系列法律规定的总和。
构成要素：①货币材料、②货币单位、③货币的铸造、发行和流通 、④准备金制度
（二）货币制度的类型——货币材料（币材）是建立货币制度的基础。 五、货币层次的划分
各国公布的货币供应量指标各不相同，但各国都承认只有狭义货币
M1（通货和活期存款）才算是真正的货币，M1以外的短期金融资产只能成为准货币。根据中国人民银行公布的2000年11月的银行概览，我国货币供应量划分为如下三个层次： M0＝流通中现金 M1＝M0＋活期存款
（定期存款+居民储蓄存款+其他M2＝M1＋准货币
存款）
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六、几个名词
1、货币 ——货币是从商品中分离出来，固定充当一般等价物的特殊商品。
2、价格标准 ——价格标准——单位货币的含金量和名称，价格标准是用来衡量货币本身的。
3、货币制度 ——一个国家为了保证货币流通的正常与稳定，对货币的铸造、发行和流通所作出的一系列法律规定的总和。 4、格雷欣法则——在两种货币同时流通时，市场价值较高的成为良币，市场价值较低的成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币逐渐退出流通领域，而劣币则不断地充斥市场。也称为“劣币驱逐良币的规律” 5、自由铸造——把金属材料送到国家造币厂，请求铸成本位币，其数量没有限制，并且不收或收取少量的手续费。
6、无限法偿——有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。
7、有限法偿——无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受。 分析：货币天然是金银，金银不是天然货币。（南京大学2003研） 答：货币是从商品世界里分离出来的，固定充当一般等价物的商品。从货币的产生过程来看，金银最初也只是一种商品，具有使用价值，并非天然就是货币。只有当商品交换发展到一定阶段，金银才从商品中分离出来，固定地充当一般等价物，从而成为货币。
金银之所以能最终夺得货币商品的特权地位固定地充当一般等价物，在于它的天然特性是最适合充当货币的材料。金银具有价值、成色比较均匀、易于分割、便于携带和保存等特点，是最适宜充当货币的材料。由于金银具有这些特性，当商品交换发展到一定阶段的时候，充当一般等价物的商品逐渐固定在金银上，金银成了货币商品，成了货币。因此，货币天然是金银。
常见真题
1．准货币（金融联考2003研） 答：准货币一般由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款，以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成。准货币本身虽非真正的货币，但由于它们在经过一定的手续后，能比较容易地转化为现实的货币，加大流通中的货币供应量，故又称之为亚货币或近似货币。 2．信用货币（吉林大学2002研） 3．广义货币（浙江大学2004研）
4.格雷欣法则（Gresham’s Law）（金融联考2004研） 5．无限法偿（北师大2003研） 3
答：无限法偿是指国家赋予本位币的一种无限制清偿的能力。本位币是一国基本的通货，是法定的计价、结算货币，本位币的面值与实际金属价值是一致的，是足值货币。法律规定，不论每次支付的数额多大，不论是何种性质的支付，接受方都不得拒绝接受。 简答题
1.中国人民银行现行公布的货币供应量有几个层次，请给出它们的定义。（人行2004研）
2．划分货币层次的依据是什么？（对外经贸大学2004研）
3．我国货币供应量的层次划分与西方国家的层次划分有什么区别？（南京大学2004研）
4．简述货币的职能。（武大2004研） 论述题
分析：货币天然是金银，金银天然不是货币。（南京大学2003研） 4