个支行、4062个营业所及148个乡村服务站，网络覆盖全国达到小区及乡村。BRI拥有海外办公网点，例如卡门岛及纽约。
在BRI的分行提供全面的银行服务，例如微小企业贷款、固定收入群体贷款及基金、贸易金融、食品安全贷款、信用合作社贷款，借款给中型企业和大公司是由区行及总部负责。分行也提供存款服务，包括朝拜存款、活期存款和定期存款。
营业所致力于提供小额信贷服务。它提供单一的贷款项目，贷款给村民，也提供储蓄、定期存款和验证存款服务。另外，BRI营业所提供汇款服务及代收税款及事业收费。
近来，根据伊斯兰法律，开办了伊斯兰营业所，提供存款储蓄、运营资本、信用社及担保服务。
BRI是印度尼西亚支持乡村发展具有广泛经验的唯一银行。从建立起，它始终一贯坚持定位于微小企业，这种业务定位在银行的企业愿景和使命中正式表明，即为微小企业提供最佳的银行服务。 2、 组织和所有权结构
历史上，BRI是全资国有银行，直到2003年11月10日，政府把部分股份卖给公众，现在政府拥有59%的股份，其余股份由公众持有。
BRI的高级管理层由一位行长及6位主任组成。他们任期5年，由股东大会任命并每年考评。主任们是BRI的银行运营长官，每位负责3—6个运营部门（23个部门）。BRI的股东大会任命一个监事会负责代表股东进行日常监督但不直接参与银行管理。
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第三章 BRI营业所系统
1、建立
从印度尼西亚20世纪60年代的宏观经济环境中可以了解到BRI营业所系统的早期发展。自1950年，印度尼西亚的生产和投资下降。到1966年，投资大约仅占GDP的5%。从1960年到1965年，年均GDP增长率是2%。
农业不能生产为全部人口需要的足够食品，实际人均收入锐减；预算赤字达到政府支出的一半，银行停止了大多数商业借贷活动。
1965—1966年，当时净外汇储备是负值，并且通胀达到了60%，获得水稻生产的投入相当困难。国内几乎没有能力生产化肥和农药，更无法外汇承担进口。迅速恶化的农村状况导致生产急聚下降，国内食品供应剧烈下降。
当新一届苏哈托政府在1967年当政时，其首要任务是经济重建。新政府引入稳定及复苏政策，降低通胀成为焦点。接下来强调发展，高度关注的是增加食品生产，尤其是水稻生产。 2、供应导向的金融理论和贷款补贴政策
为了应对二战后的状况，20世纪50年代出现了供应导向的金融理论并伴随着广泛的农村贷款项目，新独立的国家寻求快速启动经济发展以供养人口。供应导向的金融理论假设乡村的经济增长可以由金融系统引导，并迅速产生效果。这一理论在20世纪60年代非常闻名。结果，新农业技术的采用常常以贷款补贴的形式，作为一种金融刺激提前于需求
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而提供给农民。为了增加生产和财产，补贴贷款在全世界发展中国家中迅速扩散。他们基于为了采用新农业的双重假设：
a、大多数农民需要比他们的储蓄多的资金； b、他们无力支付他们所需的全部贷款成本。
到20世纪60年代晚期及70年代，贷款补贴政策在各类水稻谷物的绿色革命中快速发展。因此，农村的信贷政策及广泛的补贴贷款项目不断得到加强。
3、乡村营业所银行体系
BRI营业所始于1969年，是作为执行高产水稻指导贷款的试验性项目。为了实现国家水稻自主供给，政府引进高产水稻项目，鼓励农民把新技术投入水稻生产。营业所投入政府补贴贷款参与农村水稻生产。
1973年，政府扩张了营业所系统（通过4/1973号总统令），作为BRI运行的零售窗口，营业所系统在全印度尼西亚村级行政水平上建立起来。十年内，一个3600多个乡村营业所的网络形成了，它行使着高产水稻项目和其他补贴乡村贷款项目的交易代理职能。
在高产水稻项目下，农业部及其他政府机构的官员选择借款户，所以营业所职员在评价审批借款人方面仅有有限的判断力。除了付给BRI项目管理补贴，政府和中央银行设定了75%的项目贷款风险。由于贷款批准和收回责任由不同人承担，标准的银行业程序（例如个人贷款调查）常常被忽视。而且，项目贷款的年利率设定在12%，远低于通货膨胀率。在1973年—1976年间，印度尼西亚通胀率在19—40%之间。由于缺乏财务自主和运营责任，该借款项目发生了不断攀升的拖欠，BRI营业所
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遭受到不断增长的损失。
尽管开办营业所的主要目的是发放高产水稻项目贷款，几年内，营业所系统同样调动储蓄和发放其他贷款。因此，1973年，营业所开始参与由央行倡导的国家储蓄项目，该项目年利率最高15%。由于政府设定的利率高于或等于营业所借款利率。营业所没有积极性吸收存款，到1983年末，营业所仅有大约270亿卢比存款。
随后几年，营业所又增加了两个贷款项目——KM（1974）和KMＤ（1980）——发放中小额非农业乡村贷款。这些贷款的借贷利率也是补贴性的，但是他们没有特定的目标客户群体，而且营业所承担全部责任去选择借款人，这两个贷款项目的长期损失率非常低。由于营业所的损失在不断攀升，使BRI难以可持续发展，高产水稻项目贷款无法维持。随着该项目的终止，BRI面临两种选择，或者关闭拥有14000个训练有素的职员，3600个网点的营业所；或者继续承担每年的实际损失。
另外，营业所系统可以重建并转化成完全不同的另一系统。KM和KMd 两个贷款已表明，广大的农村企业有大量的未满足的贷款需求。需要的是设置一个足够高的利率去覆盖资金成本，管理成本和贷款损失。 4、 转变
1983年6月，政府开始了一系列显著放松印度尼西亚银行业管制的措施。在其他方面，金融改革降低了借款的控制，允许银行在大多数贷款及存款产品中自己设定利率，这次放松管制使BRI营业所系统转变成为可持续发展的乡村金融网络。
在财政部的鼓励下，BRI采取措施启动了新的贷款项目——乡村贷
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款。作为BRI的基本信贷项目，乡村贷款是为了满足实地考察的借款人的需求。通过KM、KMＤ两个贷款项目表明：快速获得和网点便利是小规模借款人最重要的要求。
许多营业所原来地处水稻产地附近的区域，因此，需要重新把它们布置到经济中心区域，使它们能接近多数当地企业。1989年，营业所系统和它的设施扩张到城区范围内。乡村农贷的借款利率设定基于贷款额，管理成本和贷款损失的水平上，可以使营业所在两年内实现盈亏平衡。
尽管BRI不断接收政府资金支持乡村农贷，但是其借款利率仍设定在足够高的水平上鼓励BRI吸收公众存款。乡村农贷引入不久，储蓄调动的尝试开始了。除引入新的贷款及存款产品并重新布置网点，把营业所转变为财务上可持续的地方银行体系需要在其他方面的根本转变。每个营业所财务报表被修改，使之成为独立的利润中心；营业所设有自己的资产负债表和损益表，同时引入绩效奖励制度，职员再培训项目及支行内控人员。
一些BRI营业所商业化的基本原理至今仍很重要：
? 贷款提供给所有信誉良好的客户，并不局限于特别的行业，商业或目标群体。
? 乡村贷款利率设定在可覆盖所有成本，包括资金成本、管理成本、贷款损失、利润回报。可以确保营业所不依赖外部补助，借款并不局限于低成本资金的范围内。
? 自愿调动储蓄，支付实际正利率并且提供不同流动比率及回报率的选择。
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