过去,BRI常被问到这样的问题:BRI是否通过把吸收农村储蓄投资到城市区域使农村更加贫穷? 答案是否定的. 原因有二: 首先,尽管营业所具有大量的储蓄剩余资金,但是BRI在农村的支行是剩余资金的使用者.因此剩余资金仍然保留在农村经济中,只是农村居民和个体小企业成为净储蓄户,而稍大一点的企业扮演着借款人的角色. 其次,资金剥夺的想法失去意义在于,在系统内以市场利率支付给志愿储蓄的人,又以市场利率供给所有合格的申请人.
4 BRI内的营业所
微型企业(MicroBusiness)部是BRI的21个事业部之一.BRI采用了管理层职员管理的通用模式:平均任期3—4年,定期更换事业部及科室负责人. 尽管这种方法保证了经理人拥有广泛的银行从业经历,但却限制了工作持续性, 降低了管理层政策的延续. 截至2004年末,营业所网络结构及人员分布如下:
表四：2004年末营业所网络结构及人员分布 营业所 支行 区行 总行
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机构数量 4046 323 12 1 雇员数量 20424 含4200保安 2220 207 54 数字显示出明显的分权化人力资源配置, 只有1.1%的营业所雇员分配在高于支行层面.这种扁平化的结构主要基于以下几个因素:
a) 简单化和标准化降低了营业所网络运行的复杂性,减少了集中管理的需要;
b) 由于每个营业所是单独的利润中心,在营业所层面财务成果清晰且责任分明;
c) 来自支行的密切而连续的监管降低了更高层面的控制和详细报告的需要.
d) 大量的方法指示营业所经理按高层管理人员认为合适的方式管理营业所. 利润相关的奖励使营业所经理更多的关注业绩表现而使他们做出正确的决策. 定期的以一定标准为依据的竞赛反映出管理层的短期目标,以此推动营业所向适当方向发展.
5、不同层面的责任和组织
BRI雇员的组织和责任由微型企业事业部定期制定的指导意见确定. 1) 营业所
营业所具有高度的自治权.大多数贷款决策在营业所经理的权力范围内,由经理会同信贷员做出. 职员的工作时间分配,尤其对于强调贷款还是资金动员,由营业所经理根据上级的定期指导和优先原则确定.营业所员工,特别是营业所经理对于营业所经营成败负责,并根据利润性,贷款质量和资金动员的记录度量,同时要结合总部的政策目标.每年营业所的
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业务目标在征求监管行同意的情况下由营业所确定,并根据度量的目标确定进展情况.但是量化目标的使用是有局限性的,这对于贷款指标尤其明显,因为过分强调贷款数量指标可能降低贷款质量.
最基本的营业所雇员有四类:经理,信贷员,出纳员,会计员, 其他雇员可以根据诸如贷款余额数量,每日营业笔数等业务标准增加,这些标准将在随后的章节中具体描述. 营业所经理对贷款决策负责并代表营业所签字. 他们的工作时间分为办公室内和室外两部分.比如: 拜访贷款和存款客户,有时和信贷员一起进行现场对申请人评估,追踪拖欠贷款等; 通过社区,企业和个人的接触推销营业所的服务.
营业所的人事政策之一是从内部提拔,所以绝大多数的营业所经理做过会计员、出纳员、信贷员. 一般在做经理前要有5---10年的工作经验, 信贷员要有几年做过出纳和会计的工作经历.贷款工作是室外导向的活动,信贷员要大部分时间内在室外工作. 信贷员的主要责任是与贷款客户或申请人共同工作. 但是他们也召集大的存款客户或存款企业,代表营业所在社区内活动.出纳和会计的职责是不言而喻的, 出纳处理贷款人和存款人的全部现金交易, 会计负责簿记并帮助客户完成表格和交易,是营业所入门级的职位. 2） 支行
每个营业所属于一个支行并向支行报告, 支行对营业所负有基本的监管和问题处理责任. 平均一个支行监管大约10个营业所,但这个范围变化较大,大约从几个到最多35个. 支行经理对于所辖营业所及其它商
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业和零售银行业务负责. 大多数支行经理定期检查营业所并每月召集所经理在支行开会讨论工作进展、问题、新政策并提出指导意见. 支行的营业所内部控制人员(Internal controller)对营业所实行逐日的监管工作. 内控人员的全部工作是面向四个营业所(有时多于四个,根据人力资源政策确定), 他们的大量时间在营业所中度过,每周对营业所进行检查. 大多数内控人员做过营业所的工作,在调入支行前,他们成功地做过营业所经理. 如果一个支行有5个营业所,它可以配置一个微型企业经理助理岗位(Assistant to Micro-business Manager), 具有更多营业所的支行可以增加助理岗位.
微型企业经理助理指导、监管营业所的活动,并且作为一名高级职员直接向支行经理报告.为了促进支行发展,监督营业所的职能,如果一家支行有多于24个营业所,它可以设置微型企业经理岗位,行使支行副经理的职权管理营业所.
支行还有两类直接服务于营业所的人员: 行政人员和储备人员. 行政人员行使支持和文书类职能;储备人员补充度假,病休,培训时营业所缺席的岗位. 支行中与营业所相关的工作人员数量取决于支行负责的营业所数量,一般每个支行5 人. 3）区行:
BRI区行不直接做任何银行业务,包括发放贷款和吸引存款.区行的作用是对于辖区内的支行进行协调、监督、领导;收集、分析、整理分支机构信息并报告给总行; 解释、分解来自中心的信息传递给支行. 营业所
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的招聘工作由区行根据未来发展的需要在区行进行, 有关招聘的过程在随后的章节中详细描述. 微小企业部及其他运营部在区行都有设置,微小企业部分二个处室: 行政报告和自动化. 由于工作区域不同,微小企业部的职能也有所不同,但是典型的包括以下几点:
? 支持工作
帮助部门经理和行政经理推进营业所的发展和盈利,做出盈利性和资产质量分析;收集意外欺诈信息;帮助进行聘任和雇用的评估.
? 行政报告
为总行收集支行信息,准备电传和营业所发展报告,如果需要,可以报送其它报告.
? 自动化
每个区行设置计算机工作组,技术人员保证营业所内的计算机和其它设备处于正常运行状态;负责安装机器并解决故障。区行中为营业所系统工作的人员多少由营业所数量确定,整体平均13人,其中7人负责计算机和自动化工作. 4）总行:
总行设微型企业事业部,由69人组成,事业部经理负责.事业部经理向总行微型及零售业务行长报告. 事业部工作分3个部分: a) 产品及营销管理 b) 运行管理和报告
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