通过电子计 算机和通讯系统，指导、监控一线员工的服务工作，一线的服务人员 可直接向管理人员请示汇报。管理链的缩短，提高了商业银行的经营 效率和参与市场竞争的能力。 一、西方商业银行组织结构外设模式 从上个世纪９０年代初开始，西方商业银行普遍采用总行——（地 区性管理中心）——分行的管理模式，地区性管理中心实际是总行管理职能的延伸，帮助总行承担一部分审批和审计工作。总行一般直接 管理数百家分行，这种扁平化组织结构有利于信息迅速和透明地传 递，减少信息传递的损耗和变形；可以使更多的人员充实到业务一线， 合理配置人力资源；可以命令统一，指挥一致，增强组织的灵活性和 适应性，从而有利于控制内部风险，降低经营成本，发挥规模效益， 增强银行的竞争力。如美国花旗银行，其组织体系就是“总行——地区总部——城市分行”的结构；法国农业信贷银行，其组织结构分为三个层次，最高层为法国农业信贷银行中央银行，中间层为４８个区 域银行，最下层为２６７２个地方银行；德意志银行的纵向组织机构也 分为三层，一是总部或管理中心，二是１８个管理行，三是管理行下 属的分行１４。不仅如此，西方金融业还推出了直接银行服务模式。直 接银行服务是指银行通过邮件、电话、计算机网络等手段直接与客户 联络，争揽业务和提供服务，减少对分支行的依赖，以降低成本，提 高服务质量１５。 以这些国际银行为代表的金融机构组织模式虽各有不同，但多数 都采用扁平化的组织管理结构（见表２１６），包括美国花旗银行、英国 “中国农业银行江西省分行课题组：《创新组织架构，实现“扁平化”管理——
兼论欠发达地区农业银行分支行“扁平化”》．《中国农业银行武汉培训学院学报》２００４年第３期 “朱枫：《扁平化管理与国有商业银行组织重组》，《中国金融》２００１。１０ １６张民：《扁平化管理扮靓北京建行》，《商业银行》２００３年第５期－１７— 标准渣打银行、德国商业银行、法国兴业银行等大型跨国银行。四家 银行基本上都采取总行直接管理经营性机构的管理体系，分行既是经 营中心，又行使授权范围内基本的经营管理权，分行以下机构则不具 有管理职能，只是面向市场的营销小组和利润中心。因此，其机构体 系是一个一级管理、多级经营的扁平式体系，有利于总行的监管，也 有利于分行经营效率的提高。毫无疑问，这种以业务战线为主轴，强 调银行的系统管理，弱化分行职能的扁平式的组织模式已成为西方商业银行机构的发展趋势。 表２：国际银行的组织模式 ’组织模式名称 总分行制 地区总部制 部门系统制 功能区域制 主要特点 范 围 组织模式属性 横向扁平化 系统扁平化 扁平化 总行—分行 总行一区域总部—分行以业务部门构建系统 西方组织体系主流 美国（１９７１年前）、欧洲（１９９２年前） 尢总行瑚ｆ卜孙分行 公赴【唔领鬈斯）、钐Ⅱ踌露臣№务）欧洲丈部分商业银行 二、西方商业银行组织结构内设模式西方商业银行创造了一些新的“扁平化”组织形式，比如“矩阵 式”、“网络型”１ ７、“无边界组织”１８等，不同的银行根据其自身的特 点选择不同的组织形式以服务于其不同的战略目标。 目前采用较多的是矩阵式，以实现集权与分权的有效结合。一方 面发挥了分支机构的经营主动性和积极性，同时也有利于总行对各级
机构的监控。如，花旗银行的组织架构简单，部门设置既高效又高度 专业化，仅有十个部门，分别为三个业务部门（批发银行部、零售银 行部、新兴市场部）和七个参谋及辅佐职能部门，管理部门为一条线， 业务部门为另一条线，实行矩阵式结构管理模式（如图５）。１９总裁直接向董事会负责，总裁之下是执行副总裁及决策支持系统，包括审查 ”网络型组织结构以自由市场模式组合代替传统的纵向层级组织。银行自身保留关键活动，对其他职能，如 销售、会计等进行资源外取．阻将银行和个人分立开，由一个小的总部来协调或代理。在多数睛况下，这 些分立的组织通过电子手段与总部保持联系。Ｒａｙｍｏｒｔｄ Ｅ Ｍｉｔｅｓ ａｎｄ Ｃｈａｒｌｅｓ ｃ Ｓｎｏｗ：“Ｆｉｔ Ｆａｉｌｕｒｅ ａｎｄ ｔｈｅ ＨａｌｔｏｆＦａｍ ｅ１’Ｃａｌｉｆｏｒｎｉａ Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ Ｒｅｖｉｅｗ，Ｓｐｒｉｎｇ １９８４（２６）：１０－２８ “通用电气公司总载杰克?韦尔奇（ｔａｋｅＷｅＬｃｈ）创造了无边界组织，其特点主要是取消组织垂直界限而使 组织趋于扁平化，等级秩序作用降到最低限度；组织的水平界限是由职能部门的存在而形成的．这种组织 有助于打破组织与客户之间的外在界限和地理障碍。Ｍｉｃｈｅ ａｔＨａｍｍｅｒ ａｎｄ ＪａｍｅｓＣｈａｒａｐｙ：“ＲｅｅｎｇｌｎｅｅｒｉｎｇｔｈｅＣｏｒｐｏｒａｔｉｏｎ”ＮｅｗＹｏｒｋ：ＨａｒｐｅｒＣｏｌＪｉｎｓ，】９９３ ”黄德根：《公司治理与中国国有商业银行改革》，中国金融出版社，２００３，１９０，－－１９１页．１ ８— 部、市场部、营销部、计划部、人才资源开发、风
险管理部等。总裁 和执行副总裁下设区域高级副总裁，分别负责某一区域分支机构的业 务营销与管理。区域副总裁之下按照产品线设若干部门。银行董事由 社会知名人士和各个产业的专家组成，无任何股东进入董事会。管理 层建立管理信息系统和全行业绩评价与考核系统，实行目标管理。在 业务组织结构方面，主要包括三个板块内容，一是全球散户业务板块， 二是全球资产管理业务板块，三是公司业务板块。 幽５：花旗银行组纵机构设置 ２０００年，荷兰银行对内部机构进行重大调整，以战略业务体（ＳｔｒａｔｅｇｉｃＢｕｓｉｎｅｓｓ Ｕｎｊｔ—ＳＢＵ）体制取代该银行之前实施的矩阵式 管理，其改革目标是为了向客户提供更好、更全面的服务，使责权利 更好地结合在一起，确保管理人员集中精力做好他们最熟悉的业务， 便于银行更加准确衡量每项业务活动的贡献。其主要内容是建立三个 ＳＢＵ，分别为批发客户ＳＢＵ、零售客户ＳＢＵ、高端客户及资产管理 ＳＢＵ。其基本原则是以客户为中心，尽可能地满足其不断变化、更加复杂的客户需求，赋予各ＳＢＵ最大程度的经营自主权，包括人权、 财权、风险管理等，在全球范围内实行垂直管理。新的组织运转之后， 银行管理中心在将日常经营的权利授权给三个ＳＢＵ之后，董事会将 从日常经营管理中活动淡出，集中精力做好整个集团的发展规划、在 ＳＢＵ之间进行资源配置、绩效管理、推动各ＳＢＵ之间的联动与合作、 酝酿重大并购活动等。∞ ＳＢＵ是内部市场化的一种组织结构，目的是将市场竞争的压力 传递到企业内部，打破企业内部官僚化、僵硬化、反映慢的不利因素， 从
而调动企业员工的积极性，最终达到提高企业效率和员工满意度的 双重效果。这种组织变革是通过目标层层分解、指标考核为导向来激励员工，促使员工投入参与到企业的经营活动中。在每个单元里，部 门对公司给定的权限或资源在运用和配置方面有创新的空间，有利于 增加银行提高效率和投入产出比的潜力。要做到的ＳＢＵ，就是要使 银行的每一项产品、每一个部门、每一名客户经理都成为一个利润中心，一个可以为银行创造利润的策略单元，而其中用以实现利润的工 具就是银行的产品，包括公司产品和与之相辅捆绑销售的零售产品。 以ＳＢＵ模式为代表的多部门企业组织结构已经逐步取代职能型企业组织结构，成为产品、市场多元化的大型跨国公司、西方先进银行 主要采用的企业组织模式。西方商业银行先进的组织架构和改革经验 对中国国有商业银行建立现代商业银行管理体制、加快国际化大银行建设步伐将会有积极的借鉴作用。２１ 第四节国内商业银行组织扁平化现状中国国有商业银行的扁平化组织再造主要是借鉴国外银行的先 进经验，通过重构扁平化的组织管理结构，解决银行核心业务决策流 程等方面的问题，从而提高国有商业银行的综合竞争力。但从国有商 业银行自身实际情况及所处特殊环境的角度分析，若想～步到位，现 实条件不太成熟，扁平化组织再造需要渐进式的稳步推进。 一、国有商业银行组织扁平化外设模式 实行扁平化管理应该是一个渐进的过程，尤其是机构、人员如此 ２。吴成良：《ｓＢｕ模式在商业银行组织结构创新中的应用研究》，《济南金融》２００５年第３期Ｄ．Ｃｈａｎｄｌｅｒ，Ｊｒ：“Ｓｔｒａｔｅｇｙ ａｎｄ Ｓ