状、特点与缺陷,深入剖析主要经济体关于国际金融体系改革的思路与分歧,有利于准确把握后金融危机时代国际金融体系变化的总体趋势、推进这一改革的进程。
国际金融危机的爆发和蔓延,充分暴露了现行国际金融体系的诸多缺陷与弊端,同时也强有力地表明了国际金融体系改革的必要性和紧迫性。
国际金融体系的变迁是一个循序渐进的过程,我们必须充分认识和把握后金融危机时代国际金融体系变化的总体趋势,在此基础上制定有利于中国金融和经济发展并与中国国情相适应的战略和措施,以推动国际金融体系的改革。
2.1研究的意义
2.1.1促进我国第三支付平台的发展
第三方支付企业一方面必须加大研发力度以获得技术上的进步，攻破安全技术难关，减少和避免客户账户信息被盗取等关键问题，保证网络支付的安全性，增强客户的忠诚度。
另一方面，还要加强安全防范的宣传力度，告知客户在日常网络支付时保持安全警惕的状态，并养成良好的网络支付习惯，保护个人的账户信息安全。
2.1.2促进我国金融体系的完善和发展
金融创新已成为金融领域求发展的主旋律,从上到下,对金融创新的重要性和必要性已形成共识,金融创新迈出大动作,全面展开。但是金融创新也产生了新的金融风险,要加强对金融风险的管理,保证金融稳定,促进金融创新,提高中国金融业的国际竞争力。 因此本文从金融创新对金融体系的稳定性的影响进行理论和实证研究，将为我国金融市场面对金融创新的冲击实现稳定发展，提供一定的理论依据和实践指导。
第一，深入研究金融创新对金融稳定的宏微观效应，有利于控制金融创新带来的风险，减少负面效应，促进我国金融市场的稳健发展，具有一定的实践意义。
第二，通过研究金融创新中的金融监管问题，可以及时发现金融市场监管制度的不足之处，提出确实有效的监管措施，从而可以推动金融市场监管体制的进步和完善。对政府的市
场监管提供了一定的参考意义。
第三，深入研究金融市场体系的内部机制，分析内部风险，加强内部治理。从而可以控制最源头的风险，由内至外减少金融创新对金融稳定的负面冲击。
第四，通过研究金融创新和金融体系稳定性的理论框架，有利于从根本上理清金融创新对金融体系稳定性影响的基本规律以及具体脉络，对金融创新今后的发展具有重大的指导意义。
2.1.3促进我国国民经济的发展
优化国有经济布局和结构，加快发展混合所有制经济，建立健全现代企业制度和公司法人治理结构。完善国有资产管理体制，准确界定不同国有企业功能，推进国有资本投资运营公司试点。
完善国有资本经营预算，提高中央企业国有资本收益上缴公共财政比例。制定非国有资本参与中央企业投资项目的办法，在金融、石油、电力、铁路、电信、资源开发、公用事业等领域，向非国有资本推出一批投资项目。
二 第三方支付平台及金融体系理论概述
2.1第三方支付平台
电子商务发展到今天, 已成为最流行的一种商务模式, 由于其具有快速方便的交易方式, 因此正在逐渐取代传统的商务模式。电子商务主要包括商情服务( 即商品广告和商品简介) 、交易和支付 3 个关键环节。其中前两个环节中的问题已经得到了很好的解决, 但是在最后一个关键环节, 即如何在买卖双方达成交易协议之后进行支付, 越来越成为制约电子商务发展的“瓶颈”。因此, 各种支付手段纷纷出现, 以期降低支付的成本, 增加支付的安全性, 从而更好地促进电子商务的发展。
在这种潮流下, 第三方支付平台应运而生, 它以其更加安全、稳定、快捷的支付体系, 正成为当今世界电子商务网上支付手段的主流。我国的电子商务的支付手段也正朝着这个方向发展。
2.1.1第三方支付平台概念
第三方支付(Third一PartyPayment)是在电子商务实践中产生的一种支付模式,在不同的语境中具有不同的含义,因而目前尚无专业且权威的定义。
简单的讲,第三方支付是指付款人通过非银行的第三方机构提供的交易平台向收款人进行资金转移的支付模式。第三方支付平台是指非银行机构投资运营的、与各大银行签约、并具备一定力和信誉保障的交易支持平台。
当前位居世界第一位的第三方支付平台是PayPal,在中国居于前列的是支付宝(Alipay);使用第三方支付平台需要用户在第三方支付平台注册之后,通过第三方支付平台交易,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后,就可以通知付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户。即第三方支付主要依托公共网络或专用网络在收款人和付款人之间转移货币资金。
2.1.2第三方支付平台工作流程
第三方支付平台的工作流程主要分三步: 一是将买方货款转拨到第三方平台所在账户。二是当转账成功后通知卖方发货。三是接收买方确认货物信息后, 货款转拨到卖方账户。一次成功的第三方支付过程包括 9个环节, 其具体流程见图 1。
( 1) 买方( 网上用户) 进入买方市场( 电子商务网站) , 浏览自己所需商品的信息。 ( 2) 买方如果觉得某件商品合适, 就和卖方达成交易协议。卖方就发送信息通知买方到与其结盟的第三方支付平台进行支付。
( 3) 买方进入第三方支付平台, 提交其账户和密码以及所付款额等信息给第三方平台。 ( 4) 第三方支付平台接收到买方提供的银行账户信息后, 进入买方账户所在银行, 对其提供的账户信息进行验证。
( 5) 验证成功后, 第三方支付平台将买方所应支付的款额转拨到第三方支付平台所在账户, 对其进行临时保管。
( 6) 通知与其结盟的电子商务网站, 买方应付货款已到, 准备发货 ( 7) 电子商务网站配送商品到买方手中。
( 8) 买方收到商品后进行验证, 如果满意就发送信息给第三方支付平台, 确认商品已经验收, 同意付款。
( 9) 第三方支付平台接收到用户确认信息后, 将其临时保存的货款转拨给卖方, 完成了一次完整的支付过程。
由此可见, 第三方支付平台对整个支付流程全面介入, 进行监管。买卖任一方出现不满意, 都可以通过第三方支付平台进行调节, 直至双方满意。这样就使得支付能够顺利地完成, 减少了交易的风险和成本, 促进了电子商务的极大发展
2.1.3第三方支付的特点
第一：安全性
第三方支付平台具有雄厚的资金作为支撑, 因而能建立完善的安全支付平台。一方面, 第三方支付平台采用目前最成熟的电子支付相关技术, 与各银行的支付网关相连, 用户在支付时输入的账户和密码都将直接传给用户账户所在的银行, 这样通过银行本身支付网关就能提供足够的支付安全保障;
另一方面, 第三方支付平台自身拥有非常好的安全防护体系, 对用户的关键数据传输使用国际流行的 SSL128 位加密通道并配合 PKI 密钥体系, 为用户提供了更强的支付安全保障。
SSL 加密技术简介
SSL( Security Socket Layer) 全称是加密套接字协议层, 它位于 HTTP协议层和 TCP 协议层之间, 用于建立用户与服务器之间的加密通信, 确保所传递信息的安全性, 同时 SSL 安全机制又是依靠数字证书来实现的。
SSL 基于公用密钥和私人密钥, 用户使用公用密钥来加密数据, 但解密数据必须使用相应的私人密钥。使用 SSL 安全机制的通信过程如下:用户与服务器建立连接后, 服务器会把数字证书与公用密钥发送给用户, 用户端生成会话密钥, 并用公共密钥对会话密钥进行加密, 然后传递给服务器, 服务器端用私人密钥进行解密。这样, 用户端和服务器端就建立了一条安全通道, 只有 SSL 允许的用户才能与服务器进行通信。
PKI 密钥体系