上海工程技术大学毕业设计（论文）我国商业银行与第三方支付平台竞合关系研究
摘 要
进入20世纪以来，随着科学技术和电子工业的飞速发展，人们广泛利用互联网来获取世界各地的信息。与此同时，电子商务开始在全球范围内很快被人们适应。电子商务作为一种新的商业模式的网络经济，让人们体会到足不出户、网上购物的便利性和极大的乐趣。
第三方支付平台为买家和卖家提供信誉保证，通过第三方支付平台的中介支付完成整个交易，实现网络购物的安全保证。同时，网上银行的建设很大程度上减少了网点的开设和运营成本。网上银行业务的多样性和便利性成为商业银行吸引客户、提升竞争力的有效手段。
一方面，商业银行与第三方支付平台在发展过程中，必然出现业务的重合，产生两者之间的竞争关系。第一，由于第三方支付使用网络作为工具直接降低了银行卡交易的频率，对于银行卡这种载体的发展产生制约；第二，第三方支付的主要方式是在线交易，而其方便快捷的固有优势又加剧了在线交易的产生，电子商务的发展减少了实体交易，在实体店交易中，银行能够从刷卡交易中得到可观的手续费收入，而在第三方交易中手续费比较低甚至没有。
另一方面，第三方支付在日常交易中积累了大量有关企业交易行为的数据，这些数据可以反映企业的信用等情况，其中也包括银行监管和贷款方面所需要了解的。
通过以上分析，本文揭示了商业银行与第三方支付在电子商务领域中同时存在着合作关系与竞争关系，通过对两者的优劣势关系进行归纳分析和总结，以期能够对现实资本市场有一定的参考。
关键词：商业银行；第三方支付；竞争；合作
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上海工程技术大学毕业设计（论文）我国商业银行与第三方支付平台竞合关系研究
The research of competition and cooperation relationship between commercial banks and third-party payment
platform
ABSTRACT
Since the 20th century, with the rapid development of science and technology and electronics industries, widespread use of the Internet to access information from all over the world. At the same time, electronic commerce has started on a global scale quickly people adapt. E-commerce as a new business model of network economy, so that people appreciate the stay at home, online shopping convenience and great fun.
Third-party payment platform for buyers and sellers to provide credit guarantee, payment platform through third-party intermediaries to pay to complete the transaction, network shopping security. Meanwhile, the construction of online banking has considerably reduced the outlets open and operating costs. Diversity and convenience of online banking has become an effective means of commercial banks to attract customers, improve competitiveness.
On the one hand, commercial banks and third-party payment platform in the development process, there will be overlap of business, resulting in a competitive relationship between the two. First, because the third-party payment using the network as a tool to directly reduce the frequency of bank card transactions, bank cards such vectors for the development of generation constraints; second, the main form of third-party payment online trading,
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while its convenient inherent Advantages exacerbated generate online transactions, reducing the physical development of electronic commerce transactions in the store transactions, banks can obtain substantial fee income from credit card transactions, and third-party transactions in relatively low or no fees.
On the other hand, third-party payment transactions in the daily accumulation of large amounts of data on corporate transactions, the data may reflect the company's credit, etc., including regulatory and loans banks need to know.
Through the above analysis, the paper points out the commercial banks and third-party payment in e-commerce in partnership with the simultaneous existence of competition, through the advantages and disadvantages to both summarize the relationship between analysis and summary, in order to be able to have some real capital markets reference.
Keywords: commercial banks, third party payments, competition, cooperation
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上海工程技术大学毕业设计（论文）我国商业银行与第三方支付平台竞合关系研究
我国商业银行与第三方支付平台竞争合作关系研究
贺辰 031211170
0 引言
商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。
第三方支付平台是指与多家银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。作为网络交易的监督人和主要支付渠道，第三方支付平台提供了更丰富的支付手段和可靠的服务保证。
现有文献主要的研究方向是第三方支付平台的支付模式、定价机制、沉淀资金的监管，较多的支付模式以及繁多却不统一的标准导致效率低下，且国内外电子商务第三方支付平台或多或少都面临着信用风险和安全隐患，中国现有的网络在线支付受到了跨行支付、多头支付接口等繁琐复
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杂的问题，而由于业务重叠商业银行网上支付和第三方支付之间是存在着一些冲突的，因而研究商业银行与第三方支付平台的竞争合作关系，谋求它们之间的合作很有现实意义，本文将就这一问题进行更为全面和系统的深入研究。
1概述
1.1 我国商业银行与第三方支付平台概述 1.1.1 商业银行网上银行概述
所谓网络银行,英文为Internet Bank或Network Bank，有的还称为Web Bank ，中文还叫做网上银行或在线银行。它是指一种依托信息技术和Internet的发展，主要基于Internet平台开展和提供各种金融服务的新型银行机构与服务形式。网络银行是利用公共信息网Internet将客户的电脑终端连接到银行网站，实现将银行的金融服务直接送到客户办公室、家中和手中的金融服务系统。网络银行可向客户提供开户、销户、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财、账务查询、网络支付、代发工资、集团公司资金头寸管理、银行信息通知、金融信息查询等传统服务项目。网上银行的发展历史国外国内不急相同，发展历程见表1.1、1.2
表1.1 国外网上银行发展史 1995年10月
全球第一家真正意义上的网上银行安全第一网络银行SFNB在美国诞生 1996年 1997年 该行存款达1400万美元 该行发展到4亿美元，同年花旗银行紧随其后 2001年6月 网上银行遍及180多个国家，容纳360万个网络，拉人1亿多台计算机，100多万个信息源，5亿多个逐步用户
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