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富收入结构具有很大帮助。
第三，信息共享、业务创新。第三方支付企业在过去十年的运营中积累了大量的个人和企业用户信息资源，这对商业银行用户信用管理、信贷风险控制以及在此基础上的创新业务开发都具有一定的参考价值。
最后，现有渠道的有效补充。以城商行为代表的中小型商业银行，无论是资金实力还是人才、经验，短期内都无力建立一套完善的网银系统，而以“快捷支付”、“一点通”为代表的创新模式，弥补了中小商业银网上交易渠道的缺失。
而对于第三方支付企业而言，则主要应关注以下几个方面： 银行具有先天的风险控制和技术优势，因此作为第三方支付企业需要通过与银行建立合作互信的关系，学习和借鉴商业银行的风控管理经验，以此来提高自身服务的便捷性和安全性。
在国民经济发展的过程中，商业银行已经在人们日常的支付结算过程中占据了一定的心理优势地位。因此，作为第三方支付企业应加大与银行合作的力度，可以从侧面提升自己的品牌影响力。
第三方支付正在面临着从支付结算向深层金融业务渗透的关键时期，小贷服务、金融产品销售等都是第三方支付目前的重要尝试。而传统金融机构也在面临着向互联网转型的重要机遇，因此商业银行掌握的庞大信贷资金和金融产品则成为双方全新的合作点，而互联网转型则是银行的重点方向，双方就此形成新的利益平衡点。
5.5 合作关系优化对策
网络经济的发展和业务的创新，既给银行提供新机遇，也带来竞争与挑战。但从长远来看，第三方支付和商业银行双方应在电子商务发展的大
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趋势下加强合作，利益共享，在合作中谋发展。 1.合理划分市场
第三方支付与商业银行合理划分市场，是解决银企冲突、优化合作模式的关键。一方面，银行若与中小商户直接对接做网上零售支付，会消耗过多成本，第三方支付发展C2C市场，商业银行发展大客户为最合理最高效的模式；另一方面，第三方支付不能与银行在业务和客户方面有过于激烈的冲突竞争，以规避被政府取缔的风险。第三方支付应根据身紧密贴近市场的特点，合理定位自己，通过对市场变化的分析为客户提供个性化的优质服务，成为网上中小型商户的支付服务中心，并根据C2C领域的广泛性发展医疗支付、水电缴费等多样化的业务。 2.合理分配利润
第三方支付的收益分为显性收益和隐性收益，显性收益指的是手续费、广告费等稳定的低风险收入，隐性收益是指第三方支付非直接收取的费用，主要为沉淀资金运作得到的收入。然而这一大笔隐性收入的去向并不明确，监管部门和公众都对其安全性感到担忧，使得第三方支付行业屡受诟病，而这部分收入也成为市场监管的难题。鉴于此笔者提出以下建议：银行让出显性收益，不向第三方收取清算费用或使用很低的费率，而第三方支付将沉淀资金的管理权交至银行。这样的做法不仅可以提高获得稳定无风险收益的第三方支付的积极性，而且由银行对沉淀资金进行运作，其资产管理经验丰富且风险控制能力更强，可以降低资金受损的可能性，即使遭受损失，银行也有国家作为后盾，能更好地稳定金融市场。这样合理分配利润，双方的整体收益将得到稳定增长。 3.积极发展新型合作业务
加强第三方支付与银行的合作，对双方及电子商务领域都有十分重要
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的意义。第三方支付应与银行积极创新发展合作业务，综合银行稳定规范的优点与第三方支付多样性的优势，推动银企合作。但就现状来看，许多第三方支付与商业银行应该合作的领域还存在空缺，例如第三方移动支付发展就异常迅速。公共事业单位的交易量大且稳定，能够提供优质的客户群，而这一商机并没有被充分挖掘出来，这需要第三方支付与银行的合作，运用网络支付建立城市公共综合支付体系，服务民众，满足市场需求。因此，第三方支付和商业银行需要积极了解客户特点和需求，不断探索业务模式，以创新赢得市场的长足发展。 6 总结
在相当长的时期，合作将是第三方支付和商业银行之间的主要关系。合作比竞争更重要。合作将带来双赢的结果，为双方。第三方机构可以为电子商务支付可行的解决办法。作为回报，它的发展，也有利于社会信用中国的利益和重建。商业银行也是不可替代的电子支付领域。第三方支付为金融消费者带来了便利，推动了电子商务和电子支付行业的发展，其对商业银行支付结算功能的替代，又对商业银行构成了竞争。更重要的是，第三方支付平台的风险极易向银行传播、累积，最终可能影响到整个银行业的健康发展。
但是，拥有不同利益，会有双方不可避免地直接竞争。对于第三方支付，建立自己的核心能力，将仍然是一个焦点，从而赢得更多的商业合作伙伴，并吸引更多的网上消费者。至于这一点，所提供的服务可能不被简单地限于付款。新服务可能包括消费者的整个网购过程。这将继续抓住商业银行的业务范围。对于商业银行来说，他们目前需要做的是加强其对未来更高的发展能力。商业银行面临最首要的任务是巩固和扩大其在支付服
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务的优势，开拓更方便的网上支付渠道，建立广泛而稳固的客户群，并促进商业银行的全面发展。
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