某农商行2012年年度工作报告,内容详实,措施具体,具有很好的参考价值
款、票据贴现、员工贷款、仓单质押贷款等由总行指定机构办理外，其他各类贷款必须严格执行客户区域管理制度；严格执行实贷实付与受托支付制度，算准客户资金需求量，按照约定用途与支付规定，严格执行“T+1”规定，切实提高受托支付走款比例，防止超额授信和转移用途风险；准确设定贷款期限结构，严格按照客户的生产经营回笼周期和单月资金回笼量，科学合理地设定贷款的期限和额度。同时，严格管理好从事季节性经营客户的用信额度，非经营期间不得审批用信；严格实施违约通报制度，出台“黑名单”管理办法，建立全行“黑名单”资料库，并在信贷管理系统中进行拦截。四是加快不良资产清收处臵。根据不良资产项目清收的难易程度，积极尝试内外招标、风险代理、悬赏清收等办法，充分利用社会力量清收、处臵不良贷款；通过多种途径、多种方式加大对公司类不良贷款的清收攻坚力度，除继续采取现金清收、以物抵债、打包处臵、贷款重组等方式外，积极协调政府通过资产臵换和债权转让的方式处臵。
2、加强操作风险防控。一是以流程银行建设为抓手，整合协同平台OA办公系统、手机移动办公，逐步实现无纸化和远程办公，提高运营决策管理效能；加快实施对账系统、审计系统、上网行为管理系统的上线，年内实现存贷款帐户集中对帐，帐单综合收回率不低于90%，逐步实现全行管理信息化，提高风险管控有效性。二是建立规范的合规组织体系，在各支行派驻专职合规员，在各分理处和机关各部室均派驻兼职合规员，进一步确立明晰的合规报告路线，缩短管理链条，真正做到全方位监督和风险控制。三是完善现有的事后监督系统，打破常规思路，在重点环节、重点业务、重点人员上加强监督，使监督质量大幅提升；同时建立实时预警平台，前移风险监督关口，不断降低柜面操作风险概率，进一步提高会计核算质量。四是推进合规文化建设。开展以合规风险管理为主题，以内控综合评价为主要内容的全